Top 5 Pension Plans in 2024-2025: जानिए सबसे बेहतरीन पेंशन योजनाएँ और उनका चयन कैसे करें

Top 5 Pension Plans in 2024-2025: जब भी हम अपनी भविष्य की योजनाओं के बारे में सोचते हैं, तो सबसे महत्वपूर्ण सवाल होता है कि रिटायरमेंट के बाद का जीवन कैसे सुरक्षित और सुखद बनाया जाए। यह वो समय होता है, जब हम अपनी मेहनत की कमाई का फल भोगना चाहते हैं। हालांकि, बढ़ती महंगाई और स्वास्थ्य संबंधी खर्चों को देखते हुए, रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त वित्तीय योजना बनाना आज हर व्यक्ति की जरूरत है। ऐसे में पेंशन योजनाएं सबसे अच्छा समाधान हो सकती हैं, जो न केवल आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती हैं, बल्कि रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को तनावमुक्त और आरामदायक भी बनाती हैं।

Top 5 Pension Schemes in 2024-2025 पेंशन योजनाओं की सूची उन योजनाओं पर आधारित है, जो वर्तमान समय में सबसे भरोसेमंद और लाभकारी मानी जा रही हैं। इस लेख में, मैं आपको इन योजनाओं के बारे में विस्तार से जानकारी दूंगा ताकि आप समझ सकें कि कौन-सी योजना आपके लिए सबसे उपयुक्त है। आइए जानते हैं वो शीर्ष योजनाएं और उनकी खासियतें।

1. LIC New Jeevan Shanti Plan

एलआईसी की यह योजना एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग सिंगल प्रीमियम डेफर्ड एन्युटी प्लान है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य ग्राहकों को जीवनभर गारंटीड पेंशन प्रदान करना है। यह एक Single Premium Deferred Annuity Plan है, जो Single Life और Joint Life के विकल्पों के साथ उपलब्ध है। यह मुख्य रूप से पेंशन योजनाओं के लिए उपयुक्त है, खासकर रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए।

विशेषताएं:

• एलिजिबल आयु: न्यूनतम 30 वर्ष और अधिकतम 79 वर्ष।
• परचेज प्राइस: कम से कम ₹1,50,000 का निवेश आवश्यक।
• वेस्टिंग एज: 31 वर्ष से 80 वर्ष।
• डेफरमेंट पीरियड: 1 से 12 साल तक।
• एन्युटी विकल्प: मासिक, त्रैमासिक, छमाही या वार्षिक।
• डेथ बेनिफिट: नामित व्यक्ति को पॉलिसी की शेष राशि या 105% परचेज प्राइस प्रदान किया जाएगा।

फायदों का सारणी:

विशेषताएं	विवरण
न्यूनतम निवेश राशि	₹1,50,000
एन्युटी प्रारंभ आयु	30 वर्ष
एन्युटी विकल्प	मासिक, त्रैमासिक, छमाही, वार्षिक
डेथ बेनिफिट	105% परचेज प्राइस या बाकी राशि

Also See: LIC New Jeevan Akshay VII

2. SBI Life Saral Retirement Saver

एसबीआई की यह योजना नॉन-लिंक्ड पार्टिसिपेटिंग सेविंग्स पेंशन प्रोडक्ट है, जिसमें रिटायरमेंट के लिए नियमित निवेश का विकल्प मिलता है।

विशेषताएं:

• एलिजिबल आयु: 18 से 60 वर्ष।
• वेस्टिंग एज: 40 से 70 वर्ष।
• पॉलिसी अवधि: 10 से 40 वर्ष।
• बोनस: शुरुआती 5 वर्षों के लिए गारंटीड बोनस।
• प्रीमियम भुगतान विकल्प: मासिक, त्रैमासिक, छमाही, वार्षिक।
• डेथ बेनिफिट: कुल जमा राशि + बोनस।

मुख्य लाभ:

विशेषताएं	विवरण
न्यूनतम प्रीमियम	₹7,500/वर्ष
गारंटीड बोनस	पहले 5 साल में 2.5% – 2.75%
पॉलिसी अवधि	10-40 वर्ष
डेथ बेनिफिट	कुल जमा राशि + बोनस

3. Max Life Guaranteed Lifetime Income Plan

यह योजना नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग एन्युटी सेविंग प्लान है, जो जीवनभर पेंशन प्रदान करती है।

विशेषताएं:

• एलिजिबल आयु: न्यूनतम 25 और अधिकतम 85 वर्ष।
• डेफरमेंट पीरियड: 1 से 10 वर्ष।
• एन्युटी विकल्प: डेथ बेनिफिट के साथ या बिना।
• प्रीमियम: ₹1,00,000 से शुरू।

फायदों का सारणी:

विशेषताएं	विवरण
न्यूनतम निवेश राशि	₹1,00,000
डेफरमेंट अवधि	1-10 वर्ष
एन्युटी प्रारंभ आयु	26-90 वर्ष
एन्युटी विकल्प	डेथ बेनिफिट के साथ/बिना

4. Tata AIA Guaranteed Monthly Income Plan

यह योजना नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें मासिक आय और बोनस शामिल हैं।

विशेषताएं:

• प्रीमियम भुगतान अवधि: 5, 8, 12 वर्ष।
• एलिजिबल आयु: 13 से 60 वर्ष।
• मासिक आय विकल्प: 10, 16, या 24 वर्षों के लिए।
• राइडर्स: एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी कवर।

फायदों का सारणी:

विशेषताएं	विवरण
प्रीमियम विकल्प	5/8/12 वर्ष
मासिक आय अवधि	10/16/24 वर्ष
एलिजिबल आयु	13-60 वर्ष
राइडर्स	एक्सीडेंटल/डिसेबिलिटी कवर

Also See: TATA AIA Retirement Plan

5. Kotak Premier Pension Plan

यह पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है, जिसमें गारंटीड बोनस और रिटायरमेंट लाभ शामिल हैं।

विशेषताएं:

• एलिजिबल आयु: 30 से 55 वर्ष।
• वेस्टिंग एज: 45 से 70 वर्ष।
• पॉलिसी अवधि: 10 से 30 वर्ष।
• गारंटीड बोनस: पहले 5 वर्षों में।
• डेथ बेनिफिट: कुल निवेश + बोनस।

मुख्य लाभ:

विशेषताएं	विवरण
गारंटीड बोनस	पहले 5 वर्षों में
न्यूनतम आयु	30 वर्ष
वेस्टिंग एज	45-70 वर्ष
डेथ बेनिफिट	कुल निवेश + बोनस

Best Retirement Plan सभी प्लान की मुख्य विशेषताएँ

LIC New Jeevan Shanti Plan 758 मुख्य विशेषताएँ:

1. पॉलिसीधारक विकल्प
   • Deferred Annuity for Single Life: इसमें एक व्यक्ति के लिए पेंशन दी जाती है।
   • Deferred Annuity for Joint Life: इसमें पेंशन दो व्यक्तियों (प्राथमिक और द्वितीयक) के लिए होती है।
2. निवेश सीमा और पात्रता:
   • न्यूनतम खरीद मूल्य: ₹1,50,000।
   • अधिकतम खरीद मूल्य: कोई सीमा नहीं।
   • प्रवेश आयु: 30 से 79 वर्ष।
   • डिफर्ड अवधि (Deferment Period): 1 से 12 वर्ष।
3. मोड ऑफ पेंशन भुगतान:
   • मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक।
4. लोन सुविधा:
   • पॉलिसी लेने के एक वर्ष बाद लोन उपलब्ध है।
5. डेथ बेनिफिट:
   • डिफर्ड अवधि में मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ राशि दी जाएगी।
   • इसके बाद, चुने गए विकल्प के अनुसार पेंशन शुरू हो जाएगी।
6. टैक्स बेनिफिट:
   • प्रीमियम पर आयकर अधिनियम की धारा 80CCC के तहत छूट मिलती है।
   • मृत्यु लाभ, कुछ विकल्पों में, नामांकित व्यक्ति के लिए कर-मुक्त होता है।
7. संपूर्ण धन वापसी का विकल्प:
   • पॉलिसीधारक 1/3 राशि कर-मुक्त निकाल सकते हैं।

योजना का लाभ:

• यह योजना विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए डिजाइन की गई है जो स्थिर और गारंटीड पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं।
• उच्च प्रीमियम राशि पर प्रोत्साहन (इन्सेन्टिव) के रूप में बेहतर रिटर्न मिलता है।
• यह योजना दिव्यांगजनों (दिव्यांग लाभार्थियों) के लिए भी उपलब्ध है।

अपडेट्स और शर्तें:

• यह योजना पूर्व “Jeevan Shanti Plan” का उन्नत संस्करण है।
• यह योजना आसानी से LIC की वेबसाइट या एजेंट के माध्यम से खरीदी जा सकती है।

इस योजना के बारे में और जानकारी के लिए आप LIC की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं या अपने निकटतम LIC एजेंट से संपर्क कर सकते हैं​

SBI Life Saral Retirement Saver मुख्य विशेषताएँ:

• लाभ:
  • जीवनभर सुनिश्चित पेंशन की गारंटी।
  • सरल और प्रबंधनीय योजना।
  • टर्मिनेशन के समय पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है।
• विशेषताएं:
  • एक बार का निवेश, जिसके बाद नियमित आय मिलती है।
  • कर लाभ: पॉलिसी में निवेश और प्राप्त पेंशन पर कर लाभ उपलब्ध है।
• किसके लिए उपयुक्त: जिन व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित और सुनिश्चित आय की आवश्यकता है।

Max Life Guaranteed Lifetime Income Plan मुख्य विशेषताएँ:

• लाभ:
  • जीवनभर के लिए गारंटीड आय।
  • आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और तुरंत या कुछ समय बाद पेंशन प्रारंभ कर सकते हैं।
  • पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलता है।
• विकल्प: योजना के अंतर्गत विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाएं उपलब्ध हैं, जैसे कि ‘लाइफ टाइम इनकम विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम।’
• किसके लिए उपयुक्त: दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता चाहने वाले।

Tata AIA Guaranteed Monthly Income Plan मुख्य विशेषताएँ:

• लाभ:
  • गारंटीड मासिक आय।
  • मृत्यु और परिपक्वता लाभ का प्रावधान।
  • योजना समाप्ति पर धनवापसी विकल्प।
• विशेषताएं:
  • प्रारंभिक प्रीमियम भुगतान के बाद मासिक आय शुरू होती है।
  • इस योजना में जोखिम कवर भी शामिल है।
• किसके लिए उपयुक्त: जो लोग सुनिश्चित मासिक नकदी प्रवाह के साथ सुरक्षा चाहते हैं।

Kotak Premier Pension Plan मुख्य विशेषताएँ:

• लाभ:
  • परिपक्वता पर सुरक्षित पेंशन।
  • पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को फंड वैल्यू का भुगतान किया जाता है।
• विशेषताएं:
  • नियमित निवेश के साथ सेवानिवृत्ति के लिए धनराशि एकत्रित होती है।
  • आप पेंशन के भुगतान का प्रारंभ अपने सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं।
• किसके लिए उपयुक्त: जो लोग सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक योजना बनाना चाहते हैं।

FAQs with Combined and Simplified Answers in English

1. Which is the best pension plan in India?
   Which pension plan is best?
   Which are the best pension plans in India?
   There are several great pension plans in India, such as LIC Jeevan Akshay VII, SBI Life Saral Pension Plan, and HDFC Life Click2Retire. The “best” plan depends on your financial goals, age, and risk tolerance. Researching features, annuity rates, and flexibility options before investing is recommended.
2. What is the best pension plan in India?
   Which is the best pension plan in LIC?
   LIC’s Jeevan Akshay VII and LIC’s New Jeevan Shanti are highly popular pension plans offering immediate and deferred annuity options, respectively. If you prefer government-backed security and a steady income, LIC plans are a reliable choice.
3. What is a pension plan?
   A pension plan is a retirement-focused financial scheme where individuals contribute during their working years to receive regular income after retirement. It ensures financial stability and security in old age. Examples include government pension schemes, private pension funds, and annuity plans.
4. What is UPS pension plan?
   The UPS pension plan refers to the retirement benefits provided by United Parcel Service (UPS) to its employees, including defined benefits or contribution-based plans. It’s specific to UPS employees and ensures financial security after retirement.
5. Are pension plans good?
   Yes, pension plans are beneficial for long-term financial security. They help create a steady income stream during retirement, allowing individuals to maintain their lifestyle and meet essential expenses without relying on others.
6. Is a pension plan a defined contribution plan?
   Not always. Pension plans can be either defined benefit plans (guaranteeing a fixed payout based on salary and service) or defined contribution plans (where contributions are fixed, but payouts depend on investment performance). Each has unique advantages.

निष्कर्ष

इन Top 5 Pension Schemes in 2024-2025 में से प्रत्येक योजना अलग-अलग जरूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार डिज़ाइन की गई है। यदि आप जीवनभर के लिए गारंटीड आय चाहते हैं, तो LIC New Jeevan Shanti Plan या Max Life Guaranteed Lifetime Income Plan बेहतर हैं। वहीं, यदि आप नियमित प्रीमियम विकल्प चाहते हैं, तो SBI Life Saral Retirement Saver एक अच्छा विकल्प है।

अपने रिटायरमेंट की योजना बनाते समय यह तय करना जरूरी है कि आपकी वित्तीय स्थिति और आवश्यकताएं क्या हैं। सही योजना चुनकर आप न केवल अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं बल्कि रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को भी आनंदमय बना सकते हैं।

FAQs

1. रिटायरमेंट प्लानिंग क्यों जरूरी है?
   रिटायरमेंट प्लानिंग भविष्य की आर्थिक सुरक्षा और महंगाई के प्रभाव को संतुलित करने के लिए जरूरी है।
2. पेंशन योजनाओं में निवेश कब शुरू करना चाहिए?
   जितना जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना अधिक लाभ आपको मिलेगा।
3. कौन-सी योजना सबसे बेहतर है?
   यह आपकी आयु, वित्तीय स्थिति और जरूरतों पर निर्भर करता है।
4. क्या पेंशन योजनाओं पर टैक्स लाभ मिलता है?
   हां, कई पेंशन योजनाएं आयकर अधिनियम के तहत टैक्स लाभ प्रदान करती हैं।
5. क्या मैं एक से अधिक योजना में निवेश कर सकता हूं?
   हां, आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार एक से अधिक योजना चुन सकते हैं।