TATA AIA Retirement Plan: आपके सुनहरे भविष्य की पूरी गारंटी

हम सभी अपने रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को सुकून भरी और खुशहाल बनाने की इच्छा रखते हैं। हर किसी का सपना होता है कि वह रिटायरमेंट के बाद भी अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रख सके और किसी पर आर्थिक बोझ न बने। साथ ही, यह समय वह होता है जब हम अपने जीवन के उन सपनों को पूरा करना चाहते हैं जो व्यस्त जीवनशैली में कभी पूरे नहीं हो पाए। चाहे वह दुनिया घूमने का सपना हो, अपने परिवार के साथ समय बिताना हो, धार्मिक स्थानों की यात्रा हो, या फिर सिर्फ एक शांत और सुरक्षित जीवन जीना हो।

TATA AIA Fortune Guarantee Retirement Plan एक ऐसा समाधान है, जो आपको आपकी रिटायरमेंट के लिए तैयार करता है। यह योजना आपको गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी वाली पेंशन योजना प्रदान करती है, जिसमें आपको गारंटीशुदा लाभ मिलता है। इस योजना का उद्देश्य आपके रिटायरमेंट को वित्तीय रूप से सुरक्षित बनाना और आपके सुनहरे वर्षों को तनाव मुक्त करना है।

इस लेख में, मैं आपको TATA AIA Retirement Plan के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं, फायदों और शर्तों की पूरी जानकारी दूंगा। इसके साथ ही, मैं आपके लिए एक टेबल भी साझा करूंगा जिसमें इस योजना की सभी मूलभूत और अहम जानकारियां होंगी।

What is TATA AIA Fortune Guarantee Retirement Plan?

यह योजना एक Individual, Non-Linked, Non-Participating Pension Plan है जो पॉलिसीधारक को गारंटीशुदा लाभ प्रदान करती है। यह योजना दो प्रमुख अवसरों पर लाभ देती है:

• वेस्टिंग (Vesting): जब आपका पॉलिसी का कार्यकाल समाप्त होता है।
• डेथ बेनिफिट (Death Benefit): अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है।

इस योजना के तहत तीन विकल्प दिए गए हैं:

1. My Pension
2. Partner Pension
3. Partner Pension Plus

Option 1 – My Pension

My Pension विकल्प में, अगर जीवन बीमित व्यक्ति के जीवनकाल में मृत्यु हो जाती है और पॉलिसी सक्रिय है, तो निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

• कुल भुगतान किए गए प्रीमियम (बिना छूट और अन्य शुल्क) पर 7% प्रतिवर्ष चक्रवृद्धि ब्याज के साथ।
• कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%।
• उस दिन की Surrender Value (समर्पण मूल्य)।

पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद, ये राशि तुरंत दी जाती है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

Option 2 – Partner Pension

Partner Pension विकल्प में, यह संयुक्त जीवन बीमा के तहत आता है। इसमें प्राथमिक जीवन बीमित और द्वितीयक जीवन बीमित दोनों शामिल होते हैं।

लाभ:

• यदि Primary Life Insured जीवित है, तो पॉलिसी के सभी लाभ उसे प्राप्त होते हैं।
• यदि Secondary Life Insured जीवित है, तो वह सभी लाभ प्राप्त करता है जो प्राथमिक व्यक्ति को मिलते।

मृत्यु के मामले में:

• Primary Life Insured की मृत्यु पर:
  • 7% वार्षिक ब्याज के साथ कुल भुगतान प्रीमियम।
  • कुल प्रीमियम का 105%।
  • समर्पण मूल्य।
• Secondary Life Insured की मृत्यु पर:
  • कुल भुगतान प्रीमियम + 7% ब्याज।
  • द्वितीयक जीवन मृत्यु लाभ।
  • समर्पण मूल्य।

यदि दोनों बीमित व्यक्तियों की एक साथ मृत्यु हो जाए, तो अंतिम निर्णय के लिए द्वितीयक व्यक्ति को अंतिम मृत मान लिया जाएगा।

Option 3 – Partner Pension Plus

यह विकल्प Partner Pension का उन्नत संस्करण है, जिसमें पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त लाभ मिलते हैं।

महत्वपूर्ण जानकारी TATA AIG Retirement Plan

• सभी विकल्पों के तहत मृत्यु के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
• पॉलिसी के साथ राइडर (अतिरिक्त लाभ) जोड़े जा सकते हैं।
• प्रीमियम भुगतान समय पर न होने पर, पॉलिसी की Grace Period (छूट अवधि) के तहत प्रीमियम भरे जा सकते हैं।

पॉलिसी की मुख्य जानकारी

विकल्प	लाभ	मृत्यु लाभ	पॉलिसी अवधि
My Pension	Retirement Income Assurance	कुल प्रीमियम + 7% ब्याज	10-40 वर्ष
Partner Pension	Joint Life Benefit	प्राथमिक/द्वितीयक मृत्यु लाभ	10-40 वर्ष
Partner Pension Plus	Advanced Joint Life Benefits	अधिक लाभ और राइडर विकल्प	10-40 वर्ष

TATA AIA Retirement Plan का उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित और लाभदायक सेवानिवृत्ति का अनुभव प्रदान करना है। यह योजना उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करती है और सुनिश्चित करती है कि उनके प्रियजनों को कोई आर्थिक असुविधा न हो।

Key Features of TATA AIA Retirement Plan

1. Guaranteed Benefits:
यह योजना वेस्टिंग और मृत्यु के समय गारंटीशुदा लाभ प्रदान करती है। Sum Assured on Vesting, Guaranteed Additions और Vesting Additions पॉलिसीधारक को आर्थिक सुरक्षा देते हैं।

2. Joint Life Coverage:
अगर आपने Partner Pension या Partner Pension Plus विकल्प चुना है, तो यह योजना पति-पत्नी दोनों के लिए कवरेज प्रदान करती है। अगर प्राथमिक जीवन बीमित (Primary Life Insured) नहीं रहता, तो योजना का लाभ दूसरे जीवन बीमित (Secondary Life Insured) को मिलता है।

3. Flexibility in Premium Payment:
आप अपने सुविधानुसार Single Pay, Limited Pay, या Regular Pay विकल्प चुन सकते हैं।

4. High Death Benefit:
मृत्यु के समय आपको Total Premiums Paid, 105% of Premiums Paid, या Surrender Value में से जो सबसे अधिक होगा, वह मिलेगा।

5. Guaranteed Additions:
हर साल 6% का लाभ जोड़ा जाएगा, जो वेस्टिंग पर मिलेगा।

Benefits of TATA AIA Fortune Guarantee Retirement Plan

1. Death Benefit

अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो योजना के तहत निम्नलिखित लाभ मिलते हैं:

• Option 1: My Pension
  • 7% वार्षिक कंपाउंड ब्याज के साथ भुगतान की गई कुल प्रीमियम।
  • 105% प्रीमियम या सरेंडर वैल्यू में जो भी ज्यादा हो।
• Option 2: Partner Pension
  • मृत्यु के बाद Secondary Life Insured को सभी लाभ मिलते हैं।
  • अंतिम मृत्यु के बाद, सभी प्रीमियम और ब्याज का सबसे उच्च मूल्य दिया जाएगा।

2. Vesting Benefit

पॉलिसी अवधि पूरी होने पर, आपको वेस्टिंग लाभ मिलता है। यह लाभ Sum Assured on Vesting, Guaranteed Additions, और Vesting Additions का कुल योग होता है।

3. Joint Life Benefits

अगर आपने संयुक्त कवरेज चुना है, तो यह योजना दोनों जीवनसाथी के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

4. Surrender Value

अगर आप पॉलिसी बीच में छोड़ते हैं, तो आपको Guaranteed Surrender Value या Special Surrender Value में से जो अधिक हो, वह मिलेगा।

5. Tax Benefits

यह योजना आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ भी प्रदान करती है।

Eligibility Criteria

Parameter	Details
Minimum Entry Age	18 साल
Maximum Entry Age	65 साल
Vesting Age	55 से 75 साल
Premium Payment Term	5 से 40 साल (विकल्प अनुसार)
Policy Term	10 से 45 साल
Premium Payment Mode	Single Pay, Yearly, Half-Yearly, Quarterly, Monthly
Sum Assured on Vesting	पॉलिसी शेड्यूल के अनुसार

TATA AIA Fortune Guarantee Retirement Plan के अन्य लाभ

Waiver of Premium का लाभ

अगर Primary Life Insured की मृत्यु प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान हो जाती है और Secondary Life Insured जीवित है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। पॉलिसी तब तक जारी रहेगी जब तक Secondary Life Insured जीवित है या पॉलिसी की वेस्टिंग तिथि तक।

मच्योरिटी/वेस्टिंग लाभ (Maturity/Vesting Benefit)

पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर और यदि पॉलिसी सक्रिय है, तो Assured Benefit on Vesting का भुगतान किया जाएगा। यह योजना रिटायरमेंट के बाद एक सुनिश्चित राशि की गारंटी देती है।

Health Management Services और Value-added Features

TATA AIA Retirement Plan अपने ग्राहकों को स्वास्थ्य प्रबंधन सेवाएं भी प्रदान करता है। इस सेवा में पॉलिसीधारक को दूसरे डॉक्टर से परामर्श, व्यक्तिगत मेडिकल केस प्रबंधन, और मेडिकल परामर्श की सुविधा दी जाती है।

Free Look Period का लाभ

यदि आपको पॉलिसी की शर्तें पसंद नहीं आती हैं, तो आप इसे 15 दिनों के भीतर (डिजिटल खरीद के लिए 30 दिन) रद्द कर सकते हैं। इसमें आपका पूरा प्रीमियम (कुछ कटौतियों के साथ) वापस कर दिया जाएगा।

Health Check-up Benefit

50 वर्ष की आयु के बाद, पॉलिसीधारक एक निशुल्क स्वास्थ्य जांच का लाभ उठा सकते हैं। यह सुविधा केवल उन पॉलिसीधारकों के लिए है जिनकी पॉलिसी की अवधि 5 वर्षों से अधिक है।

सेवा का नाम	विवरण
Health Management Service	पूरे पॉलिसी टर्म के दौरान उपलब्ध।
Health Check-up	50 वर्ष की आयु के बाद और 5 साल की अवधि पूरी करने पर।

प्रीमियम भुगतान से जुड़ी जानकारी TATA AIG Retirement Plan

TATA AIA Retirement Plan में प्रीमियम भुगतान को लेकर लचीलापन है। आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, या वार्षिक भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं। इसके अलावा, पॉलिसी के दौरान प्रीमियम भुगतान के लिए 30 दिनों की ग्रेस अवधि भी दी जाती है।

प्रीमियम भुगतान के मुख्य बिंदु

• प्रीमियम को अग्रिम में भी जमा किया जा सकता है।
• प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति में बदलाव का विकल्प।
• पॉलिसी जारी रखने के लिए समय पर भुगतान अनिवार्य है।

Non-forfeiture provisions का अर्थ और इसके लाभ

यह प्रावधान पॉलिसीधारकों को पॉलिसी जारी रखने या कुछ विशेष परिस्थितियों में लाभ प्राप्त करने का विकल्प देता है। इसे तीन हिस्सों में बांटा गया है:

1. Surrender Benefit

यदि आप किसी भी समय पॉलिसी सरेंडर करना चाहते हैं, तो आपके पास Surrender Value का दावा करने का विकल्प है।

• Single Pay: पॉलिसी के पूरे कार्यकाल के दौरान सरेंडर का विकल्प उपलब्ध है।
• Regular Pay/ Limited Pay: कम से कम दो साल तक प्रीमियम भुगतान के बाद सरेंडर लाभ मिलता है।

Surrender Value का मूल्यांकन दो प्रकार के फॉर्मूले से किया जाता है:

1. Guaranteed Surrender Value (GSV):
   • GSV Factor 1 × Total Premiums Paid + GSV Factor 2 × Guaranteed Additions
2. Special Surrender Value (SSV):
   यह कंपनी की नीति और बाजार की परिस्थितियों के आधार पर समय-समय पर बदल सकता है।

2. Reduced Paid-up Benefit

अगर आपने कम से कम 2 साल के प्रीमियम का भुगतान किया है और बाद में प्रीमियम भरना बंद कर दिया, तो आपकी पॉलिसी Reduced Paid-up में बदल जाएगी।
इस स्थिति में:

• Death Benefit: 7% वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज के साथ कुल प्रीमियम का 105% या Total Premiums Paid में से उच्चतम मिलेगा।
• Maturity Benefit: Paid-up Sum Assured के साथ-साथ Guaranteed Additions भी दिए जाएंगे।

3. Lapsation

यदि आपने दो साल का न्यूनतम प्रीमियम भुगतान नहीं किया है, तो पॉलिसी लैप्स हो जाएगी और कोई लाभ नहीं मिलेगा।

Annuitization Provisions

TATA AIA Retirement Plan में, आपको रिटायरमेंट या पॉलिसी परिपक्वता के बाद विकल्प मिलते हैं।

1. Death Benefit:
   • पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, नामित व्यक्ति या तो पूरी राशि निकाल सकता है या इसे तुरंत/डिफर्ड एन्युइटी में निवेश कर सकता है।
2. Maturity Benefit:
   • पॉलिसी परिपक्वता पर, आप पूरी राशि का उपयोग एन्युइटी खरीदने के लिए कर सकते हैं।
   • 60% तक राशि कम्युट कर सकते हैं और शेष राशि को निवेश कर सकते हैं।
3. Surrender Benefit:
   • सरेंडर पर, आप 60% राशि निकाल सकते हैं और बाकी को एन्युइटी में निवेश कर सकते हैं।

बोनस: कंपनी से एन्युइटी खरीदने पर 0.5% से 5% तक अतिरिक्त बोनस मिलेगा।

Revival और Loan की सुविधाएं TATA AIA FORTUNE GUARANTEE PENSION PLAN

Revival

अगर आपकी पॉलिसी लैप्स हो गई है, तो आप इसे रिवाइवल पीरियड के भीतर पुनः सक्रिय कर सकते हैं। इसके लिए आपको बकाया प्रीमियम के साथ ब्याज का भुगतान करना होगा।

Loan Facility

आप अपनी पॉलिसी के Surrender Value के 80% तक लोन ले सकते हैं।

• महिला MSME पॉलिसीधारक: 7.98% ब्याज दर
• पुरुष MSME पॉलिसीधारक: 8.48% ब्याज दर
• अन्य: 8.98% ब्याज दर

महत्वपूर्ण जानकारी की तालिका

लाभ	विवरण
Minimum Premium	₹12,000 प्रति वर्ष (योजना के प्रकार पर निर्भर)
Death Benefit	7% वार्षिक ब्याज के साथ कुल भुगतान प्रीमियम का 105%
Loan Facility	पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू का 80% तक
Revival Period	लैप्स पॉलिसी को पुनः सक्रिय करने के लिए 5 साल तक का समय
Guaranteed Additions	Paid-up पॉलिसी में भी जुड़ते हैं, लेकिन कम दर पर।
Annuity Bonus	0.5% से 5% तक का अतिरिक्त लाभ

Why Choose TATA AIA Retirement Plan?

• गैर-जोखिम भरा विकल्प: यह योजना बाजार से जुड़ी नहीं है, जिससे जोखिम कम होता है।
• गारंटीशुदा रिटर्न: इसमें आपको हर साल गारंटीशुदा जोड़ मिलता है।
• फ्लेक्सिबल प्रीमियम विकल्प: आप अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान योजना चुन सकते हैं।
• रिटायरमेंट के लिए तैयार: यह योजना आपको रिटायरमेंट के दौरान आर्थिक स्वतंत्रता और सुरक्षा प्रदान करती है।

TATA AIA के रिटायरमेंट प्लान्स की पूरी जानकारी और आवेदन करने के लिए यहां क्लिक करें। अपने भविष्य को आज ही सुरक्षित करें

Conclusion

TATA AIA Retirement Plan रिटायरमेंट के बाद की आर्थिक चिंताओं को दूर करने का एक शानदार विकल्प है। इस योजना में दी जाने वाली सुविधाएं जैसे Surrender Benefit, Reduced Paid-up Benefit और Loan Facility इसे और भी आकर्षक बनाती हैं। अगर आप एक सुरक्षित और तनावमुक्त भविष्य चाहते हैं, तो इस योजना को आज ही अपनाएं।

TATA AIA Retirement Plan आपके रिटायरमेंट के सपनों को पूरा करने का एक सही साथी बन सकता है।

FAQs About TATA AIA Fortune Guarantee Retirement Plan

Q1. TATA AIA Retirement Plan के तहत कौन-कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?
A1. इस योजना में तीन विकल्प हैं: My Pension, Partner Pension, और Partner Pension Plus।

Q2. क्या इस योजना के तहत दोनों पति-पत्नी को कवरेज मिलता है?
A2. हां, Partner Pension और Partner Pension Plus विकल्प में दोनों को कवरेज मिलता है।

Q3. Guaranteed Additions क्या हैं?
A3. यह हर साल 6% का गारंटीशुदा लाभ है, जो वेस्टिंग पर दिया जाता है।

Q4. Death Benefit के तहत क्या मिलता है?
A4. मृत्यु पर उच्चतम मूल्य (कुल प्रीमियम + ब्याज, 105% प्रीमियम, या सरेंडर वैल्यू) दिया जाता है।

Q5. क्या पॉलिसी के बीच में सरेंडर किया जा सकता है?
A5. हां, आप पॉलिसी को बीच में सरेंडर कर सकते हैं और आपको GSV या SSV में से उच्चतम मूल्य मिलेगा।