SBI Life Poorna Suraksha Plan – आपके परिवार की पूरी सुरक्षा

SBI Life Poorna Suraksha Plan: आजकल की व्यस्त और अस्थिर जीवनशैली में एक अच्छी और सुरक्षित बीमा योजना होना बेहद महत्वपूर्ण है। खासकर जब बीमा योजना में जीवन सुरक्षा के साथ-साथ गंभीर बीमारियों का कवर भी हो, तो यह एक संपूर्ण सुरक्षा का साधन बन जाता है। SBI Life Poorna Suraksha योजना एक ऐसी ही उत्कृष्ट बीमा योजना है, जो न केवल जीवन सुरक्षा देती है, बल्कि गंभीर बीमारियों से बचाव के लिए भी एक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

यह एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, गैर-भागीदारी जीवन बीमा योजना है, जिसमें गंभीर बीमारियों का अंतर्निहित कवर शामिल है। इसका अनूठा फीचर ‘LifeStage Re-balancing’ है, जो पॉलिसीधारक की उम्र के अनुसार जीवन और बीमारी कवर को पुनः संतुलित करता है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य ग्राहक को एक विस्तृत सुरक्षा प्रदान करना है, ताकि पॉलिसीधारक और उनके परिवार को किसी भी अप्रत्याशित स्थिति में आर्थिक चिंता न हो।

आइए, इस योजना के बारे में विस्तार से समझते हैं, ताकि आप सही निर्णय ले सकें और अपने परिवार को सुरक्षा का एक मजबूत कवच प्रदान कर सकें।

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SBI Life Poorna Suraksha क्या है?

SBI Life Poorna Suraksha एक ऐसा बीमा उत्पाद है, जो न केवल जीवन बीमा कवरेज देता है, बल्कि गंभीर बीमारियों का भी कवर प्रदान करता है। यह योजना उन लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है, जो जीवन सुरक्षा के साथ-साथ गंभीर बीमारियों के खिलाफ भी आर्थिक सुरक्षा चाहते हैं। इसमें एक अनूठा फीचर ‘LifeStage Re-balancing’ है, जो समय के साथ जीवन और बीमारी कवर को समायोजित करता है। इस प्रक्रिया के तहत, जीवन बीमा का कवर कम होता जाता है, जबकि गंभीर बीमारियों का कवर बढ़ता जाता है।

यही नहीं, इस योजना की सबसे अच्छी बात यह है कि पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रीमियम में कोई बदलाव नहीं होता। यह योजना 36 गंभीर बीमारियों को कवर करती है, जिससे पॉलिसीधारक अपनी उम्र के साथ अपनी जरूरतों के अनुसार बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, यह योजना ‘Reverse Parenting’ के विचार से प्रेरित है, जिसमें बच्चे अपने माता-पिता की सुरक्षा के लिए यह योजना ले सकते हैं।

SBI Life Poorna Suraksha का संक्षिप्त विवरण

पात्रता	विवरण
आयु (प्रवेश पर)	न्यूनतम: 18 वर्ष, अधिकतम: 65 वर्ष
आयु (परिपक्वता पर)	न्यूनतम: 28 वर्ष, अधिकतम: 75 वर्ष
मूल बीमित राशि	न्यूनतम: ₹20 लाख, अधिकतम: ₹2.5 करोड़
पॉलिसी अवधि	10, 15, 20, 25, 30 वर्ष
प्रीमियम भुगतान	नियमित (Yearly/Half-Yearly/Monthly)

Plan Highlights

Comprehensive Protection

SBI Life Poorna Suraksha एक समग्र सुरक्षा योजना है जो जीवन बीमा के साथ-साथ 36 गंभीर बीमारियों के खिलाफ भी सुरक्षा प्रदान करती है। इसमें Heart Attack, Cancer, Brain Tumor, Kidney Failure जैसी गंभीर बीमारियों का भी कवर शामिल है। जीवन बीमा के साथ गंभीर बीमारियों के लिए यह योजना आपको जीवन के किसी भी मुश्किल दौर में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है।

LifeStage Rebalancing

यह योजना एक विशेष फीचर के साथ आती है जिसे ‘LifeStage Rebalancing’ कहा जाता है। इसके तहत पॉलिसी की अवधि के दौरान जीवन बीमा कवर घटता जाता है और गंभीर बीमारियों का कवर बढ़ता जाता है। इस बदलाव के बावजूद, आपके प्रीमियम में कोई परिवर्तन नहीं होता, यानी आपका प्रीमियम स्थिर रहता है। उम्र के साथ बढ़ती स्वास्थ्य चुनौतियों को ध्यान में रखते हुए, यह फीचर पॉलिसी होल्डर को आर्थिक रूप से तैयार रहने में मदद करता है।

Coverage for 36 Critical Illnesses

इस योजना के तहत 36 गंभीर बीमारियों का कवर मिलता है। इनमें हार्ट अटैक, किडनी फेलियर, कैंसर, ब्रेन ट्यूमर जैसी बीमारियां शामिल हैं। एक बार गंभीर बीमारी की पुष्टि होने पर, पॉलिसीधारक को निर्धारित रकम का भुगतान किया जाता है, जिससे वह इलाज के खर्चों का सामना कर सके।

Waiver of Premium

यदि पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का निदान होता है, तो शेष पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम माफ कर दिया जाता है। यानी पॉलिसीधारक को भविष्य में कोई प्रीमियम भुगतान नहीं करना पड़ेगा, लेकिन पॉलिसी के सभी लाभ जारी रहेंगे। यह फीचर पॉलिसीधारक को मानसिक और वित्तीय राहत प्रदान करता है।

Fixed Premium

इस योजना की एक और महत्वपूर्ण विशेषता है कि आपका प्रीमियम पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहता है। चाहे आपकी उम्र बढ़े या बीमारी कवर में इजाफा हो, आपको कोई अतिरिक्त प्रीमियम नहीं देना होगा। इससे आपकी वित्तीय योजना पर कोई अतिरिक्त बोझ नहीं पड़ता।

Key Features of SBI Life Poorna Suraksha

1. LifeStage Re-balancing: यह एक अनूठी सुविधा है, जो पॉलिसी की अवधि के साथ जीवन बीमा और गंभीर बीमारी कवर को पुनः संतुलित करती है। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, जीवन बीमा कवर घटता है और गंभीर बीमारियों का कवर बढ़ता है।
2. Coverage for 36 Critical Illnesses: यह योजना 36 गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती है, जिससे पॉलिसीधारक को बढ़ती उम्र के साथ उनकी आवश्यकताओं के अनुसार सुरक्षा मिलती है।
3. Waiver of Premium: यदि पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो उनके प्रीमियम की छूट मिलती है, जिससे उन्हें वित्तीय बोझ से राहत मिलती है।

Eligibility Criteria

Parameter	Details
Age at Entry	Min: 18 years, Max: 65 years
Age at Maturity	Min: 28 years, Max: 75 years
Basic Sum Assured	Min: ₹20 Lakh, Max: ₹2.5 Crore
Policy Term	10, 15, 20, 25, 30 Years
Premium Payment Term	Regular

इस योजना में प्रवेश की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष है। पॉलिसी के परिपक्व होने पर, न्यूनतम आयु 28 वर्ष और अधिकतम आयु 75 वर्ष हो सकती है। बीमा राशि ₹20 लाख से लेकर ₹2.5 करोड़ तक हो सकती है, जो पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। पॉलिसी अवधि 10 से 30 वर्षों के बीच होती है और प्रीमियम का भुगतान नियमित आधार पर किया जाता है।

Benefits of SBI Life Poorna Suraksha

1. LifeStage Re-balancing: यह लाभ पॉलिसीधारकों को उनकी उम्र के अनुसार सुरक्षा प्रदान करता है। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, जीवन कवर कम होता है और गंभीर बीमारी का कवर बढ़ता जाता है। इस प्रक्रिया के दौरान, प्रीमियम में कोई बदलाव नहीं होता।
2. Coverage for 36 Critical Illnesses: इस योजना के तहत 36 गंभीर बीमारियों का कवर मिलता है, जिसमें कैंसर, दिल की बीमारियाँ, किडनी की समस्याएँ आदि शामिल हैं। इससे पॉलिसीधारक को उनकी बदलती स्वास्थ्य आवश्यकताओं के अनुसार सुरक्षा मिलती है।
3. Waiver of Premium: गंभीर बीमारी का पता चलने पर पॉलिसीधारक को प्रीमियम भुगतान से छूट मिलती है। इससे उन्हें आर्थिक रूप से राहत मिलती है और उनका बीमा कवर जारी रहता है।

Exclusions of SBI Life Poorna Suraksha

कुछ स्थितियाँ ऐसी होती हैं, जिनमें इस योजना के तहत कोई लाभ नहीं मिलता। आइए इन पर एक नज़र डालते हैं:

1. किसी भी युद्ध, गृहयुद्ध, विदेशी आक्रमण या सैन्य कार्रवाई से उत्पन्न चोट या बीमारी।
2. पॉलिसीधारक द्वारा किसी नशीले पदार्थ, शराब, धूम्रपान आदि के सेवन से उत्पन्न बीमारी।
3. जन्मजात दोष या उससे संबंधित कोई बीमारी, जो 18 वर्ष की आयु से पहले सामने आती है।
4. मानसिक, मनोवैज्ञानिक और व्यवहारिक विकार।
5. यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की प्रारंभिक तिथि के 1 वर्ष के भीतर आत्महत्या का प्रयास करता है या आत्महत्या करता है, तो नामांकित व्यक्ति को केवल 80% प्रीमियम का भुगतान किया जाएगा, बशर्ते कि पॉलिसी सक्रिय हो।

क्यों चाहिए SBI Life Poorna Suraksha?

यह योजना दो बुनियादी जरूरतों को पूरा करती है:

1. Life Cover: यह योजना पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार को एकमुश्त राशि प्रदान करती है, जिससे परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित होती है।
2. Critical Illness Cover: गंभीर बीमारी के मामले में यह योजना आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे इलाज के भारी खर्च का सामना किया जा सके।

LifeStage Rebalancing की प्रक्रिया

SBI Life Poorna Suraksha में ‘LifeStage Rebalancing’ फीचर के तहत पॉलिसीधारक की उम्र के अनुसार जीवन बीमा कवर घटता जाता है और गंभीर बीमारी का कवर बढ़ता जाता है। इस प्रक्रिया के दौरान कुल बीमित राशि स्थिर रहती है, जिससे आप अपनी उम्र के साथ बढ़ते स्वास्थ्य जोखिमों के खिलाफ बेहतर तरीके से तैयार हो सकते हैं।

Policy Term	Life Cover घटता	Critical Illness Cover बढ़ता
10 वर्ष	15%	15%
15 वर्ष	10%	10%
20 वर्ष	7.5%	7.5%
25 वर्ष	6%	6%
30 वर्ष	5%	5%

प्रीमियम माफ करने की सुविधा

यदि पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का निदान होता है, तो शेष अवधि के लिए प्रीमियम माफ कर दिया जाता है। इससे पॉलिसीधारक और उसके परिवार को मानसिक शांति और वित्तीय राहत मिलती है।

लाभ और विशेषताएं

• Life Cover: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर परिवार को एकमुश्त भुगतान।
• Critical Illness Cover: 36 गंभीर बीमारियों के लिए कवर।
• Waiver of Premium: गंभीर बीमारी का निदान होने पर प्रीमियम माफ।
• Fixed Premium: प्रीमियम स्थिर रहता है, चाहे उम्र बढ़े या बीमारी कवर में वृद्धि हो।

महत्वपूर्ण जानकारी

• पॉलिसी अवधि: 10 से 30 वर्ष
• प्रीमियम भुगतान: नियमित
• बीमित राशि: ₹20 लाख से ₹2.5 करोड़ तक
• गंभीर बीमारियां कवर: 36 बीमारियां

योजना की मुख्य विशेषताएँ

1. Non-Forfeiture Conditions:

इस योजना के अंतर्गत कोई भी सरेंडर या पेड-अप वैल्यू उपलब्ध नहीं होती है। यानी, अगर आप प्रीमियम नहीं भरते हैं, तो आपको कोई राशि नहीं मिलेगी।

2. Grace Period और Revival Facility:

प्रीमियम भुगतान की तारीख से आपको 30 दिनों की ग्रेस पीरियड दी जाती है (वार्षिक और अर्धवार्षिक भुगतान के लिए) और 15 दिनों की ग्रेस पीरियड मासिक भुगतान के लिए। अगर प्रीमियम भुगतान नहीं किया गया, तो पॉलिसी लैप्स हो जाएगी। लैप्स पॉलिसी को 5 साल के अंदर फिर से रिवाइव किया जा सकता है।

3. Premium Rates:

यह योजना उम्र और अवधि के अनुसार अलग-अलग प्रीमियम दरें प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 25 साल है और आपने 10 साल की अवधि के लिए पॉलिसी ली है, तो प्रीमियम दर ₹6,472 होगी। इसी प्रकार, उम्र और अवधि के अनुसार प्रीमियम बढ़ते जाते हैं।

नीचे एक तालिका दी गई है जो प्रीमियम दरों को दिखाती है:

उम्र (आखिरी जन्मदिन पर)	पॉलिसी अवधि (वर्षों में)	कुल प्रीमियम (रु.)
25	10	6,472
35	20	13,519
45	30	42,949

4. High Sum Assured Discounts:

अगर आपकी बेसिक सम एश्योर्ड ₹50 लाख से अधिक और ₹1 करोड़ से कम है, तो आपको 10% की छूट मिलेगी। इसी प्रकार, अगर बेसिक सम एश्योर्ड ₹1 करोड़ से ₹2.5 करोड़ के बीच है, तो आपको 15% की छूट प्राप्त होगी।

5. Staff Discount:

SBI Life Insurance के कर्मचारियों, रिटायर्ड कर्मचारियों और उनके परिवार के सदस्यों के लिए 6% की विशेष छूट भी दी जाती है।

6. Free Look Option:

आपके पास पॉलिसी की शर्तों की समीक्षा करने का विकल्प है। अगर आप पॉलिसी की शर्तों से संतुष्ट नहीं हैं, तो पॉलिसी प्राप्ति की तारीख से 15 दिनों के भीतर इसे रद्द कर सकते हैं।

7. Suicide Exclusion:

अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु आत्महत्या से होती है, तो पहले 12 महीनों के अंदर पॉलिसीधारक के नॉमिनी को 80% प्रीमियम वापस किया जाएगा।

Pre-Existing Disease

पूर्व-विद्यमान बीमारियों का मतलब ऐसी बीमारियाँ हैं जो पॉलिसी की प्रारंभिक तिथि से पहले 48 महीनों के अंदर डॉक्टर द्वारा निदान की गई हों। ऐसी स्थिति में, पॉलिसी इन बीमारियों के इलाज के लिए कवर नहीं देगी।

Critical Illnesses Covered in the Plan

SBI Life Poorna Suraksha योजना में निम्नलिखित गंभीर बीमारियाँ कवर की जाती हैं:

1. Cancer of Specified Severity: कैंसर का गंभीर प्रकार
2. Myocardial Infarction: हार्ट अटैक
3. Open Heart Replacement: ओपन हार्ट सर्जरी
4. Kidney Failure: किडनी फेलियर
5. Major Organ Transplant: मुख्य अंग प्रत्यारोपण
6. Coronary Artery Bypass Graft: कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी
7. Stroke Resulting in Permanent Symptoms: स्ट्रोक जो स्थायी लक्षण उत्पन्न करे
8. Coma of Specified Severity: गंभीर कोमा

यह सूची उन बीमारियों की है जिनका इलाज महंगा होता है, और इस योजना के तहत इनका कवर सुनिश्चित होता है।

Income Tax Benefits

इस योजना के तहत, आपको इनकम टैक्स लाभ मिल सकते हैं, जो समय-समय पर सरकार द्वारा निर्धारित करों के अनुसार बदलते रहते हैं। अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लेना उचित होगा।

FAQs

Q1: SBI Life Poorna Suraksha योजना में कितने गंभीर बीमारियों का कवर है?
A1: इस योजना में 36 गंभीर बीमारियों का कवर है।

Q2: इस पॉलिसी में प्रीमियम की राशि क्या होती है?
A2: पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रीमियम राशि स्थिर रहती है।

Q3: LifeStage Re-balancing फीचर कैसे काम करता है?
A3: यह फीचर उम्र के साथ जीवन और गंभीर बीमारी कवर को पुनः संतुलित करता है। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, जीवन कवर घटता है और बीमारी कवर बढ़ता है।

Q4: इस योजना के तहत क्या मानसिक बीमारियों का कवर मिलता है?
A4: नहीं, मानसिक और व्यवहारिक विकार इस योजना के तहत कवर नहीं किए जाते।

Q5: पॉलिसी में न्यूनतम बीमा राशि क्या है?
A5: न्यूनतम बीमा राशि ₹20 लाख है।

Q.6: SBI Life Poorna Suraksha किसके लिए सबसे उपयुक्त है?
A6: यह योजना उन लोगों के लिए है जो गंभीर बीमारियों के आर्थिक जोखिमों से बचाव के साथ-साथ जीवन बीमा का भी लाभ चाहते हैं।

Q.7: क्या पॉलिसी के तहत कोई टैक्स लाभ मिलता है?
A7:जी हाँ, आप टैक्स लाभों के पात्र हो सकते हैं, जो भारत के टैक्स कानूनों के अनुसार हैं।

Q.8: क्या आत्महत्या के मामले में लाभ मिलता है?
A8: आत्महत्या के मामले में, पहले 12 महीनों के भीतर नॉमिनी को 80% प्रीमियम वापस किया जाएगा।