Max Life Online Savings Plan: आपके वित्तीय लक्ष्य और परिवार की सुरक्षा का सही समाधान

Max Life Online Savings Plan आज के समय में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक अत्यंत प्रभावी समाधान है। यह योजना Max Financial Services और Axis Bank का संयुक्त प्रयास है, जो कि अपने विश्वसनीयता और मजबूत प्रदर्शन के लिए जानी जाती है। इसके माध्यम से आप अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं और भविष्य के महत्वपूर्ण मोड़ों पर आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं। Max Life Online Savings Plan विशेष रूप से उन लोगों के लिए तैयार की गई है जो न केवल एक जीवन बीमा कवर चाहते हैं बल्कि अपने निवेश पर बाजार-लिंक्ड रिटर्न भी पाना चाहते हैं। इस योजना में ग्राहक की जरूरतों के अनुसार डेथ बेनिफिट और फंड ऑप्शन का चयन करने का विकल्प होता है।

इस लेख में हम Max Life Online Savings Plan के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करेंगे, जैसे कि इसके दो वेरिएंट्स, पॉलिसी टर्म और प्रीमियम भुगतान टर्म की सुविधाएं, विभिन्न निवेश फंड्स का चयन, फ्री स्विचिंग की सुविधा, और अन्य शुल्क रहित विशेषताएं।

Max Life Online Savings Plan के मुख्य लाभ और विशेषताएं

1. Comprehensive Benefits with Max Life Online Savings Plan

Max Life Online Savings Plan दो वेरिएंट्स में आता है, जो अलग-अलग डेथ बेनिफिट्स और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

• Variant 1: इस वेरिएंट में डेथ बेनिफिट तीन मुख्य घटकों पर आधारित है – Sum Assured, कुल प्रीमियम का 105%, या टोटल फंड वैल्यू, जो भी सबसे अधिक हो। यह पॉलिसीहोल्डर की उम्र के अनुसार पांच कवर ऑप्शंस प्रदान करता है।
• Variant 2: इस वेरिएंट में डेथ बेनिफिट के अलावा फंडेड प्रीमियम और फैमिली इनकम बेनिफिट शामिल है। इसमें मृत्यु के बाद परिवार को नियमित इनकम के साथ पॉलिसी की अवधि के अंत में कुल फंड वैल्यू मिलती है।

उम्र के अनुसार कवर ऑप्शन	Variant 1 कवर ऑप्शन	Variant 2 कवर ऑप्शन
18-45 वर्ष	7, 10, 15, 20	7, 10
45-49 वर्ष	7, 10, 15	7, 10
50-55 वर्ष	5, 7, 10, 15	5, 7, 10
56 वर्ष से अधिक	5, 7, 10	5, 7, 10

2. Flexible Policy Terms और Premium Payment Terms

Max Life Online Savings Plan पॉलिसीहोल्डर को अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार पॉलिसी टर्म और प्रीमियम भुगतान टर्म को चुनने की पूरी स्वतंत्रता देता है।

• Variant 1: पॉलिसी की मैच्योरिटी उम्र के आधार पर, आप 5 से 52 वर्ष तक के प्रीमियम टर्म का चुनाव कर सकते हैं। अगर मैच्योरिटी उम्र 71 वर्ष से अधिक है, तो प्रीमियम टर्म 10 से 67 वर्ष के बीच होना चाहिए।
• Variant 2: इस वेरिएंट में पॉलिसी टर्म और प्रीमियम टर्म को 5 से 30 वर्ष के बीच अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं।

3. Investment Strategy और Fund Selection

यह प्लान 14 अलग-अलग फंड्स में निवेश करने का विकल्प देता है, जो अलग-अलग जोखिम स्तरों के आधार पर तैयार किए गए हैं। इन फंड्स में High Growth Fund, Midcap Momentum Index Fund, और NIFTY Smallcap Quality Index Fund जैसे विकल्प शामिल हैं। पॉलिसीधारक अपने जोखिम स्तर के अनुसार इन फंड्स का चयन कर सकते हैं या अपने निवेश को बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रखने के लिए Dynamic Fund Allocation Strategy का विकल्प भी चुन सकते हैं।

4. Unlimited Free Switches

Max Life Online Savings Plan में निवेश के दौरान फंड्स के बीच स्विच करने पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं है। पॉलिसीधारक जितनी बार चाहें, बिना किसी शुल्क के अपने फंड्स में बदलाव कर सकते हैं।

5. Zero Premium Allocation and Policy Administration Charges

इस योजना में प्रीमियम एलोकेशन और पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज नहीं है, जिससे निवेशक को अधिक लाभ प्राप्त होता है। इस योजना में केवल मृत्यु दर और फंड मैनेजमेंट शुल्क लागू होते हैं, जिससे यह अन्य योजनाओं की तुलना में किफायती है।

Max Life Online Savings Plan कैसे काम करता है?

Step 1: Annualized Premium चुनें

इस योजना में वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक और मासिक भुगतान मोड्स का विकल्प मिलता है। योजना में वार्षिक प्रीमियम की न्यूनतम राशि ₹12,000 है, जबकि मासिक मोड में न्यूनतम प्रीमियम ₹1,000 है।

Step 2: Premium Payment Term और Policy Term चुनें

पॉलिसीधारक अपनी उम्र और योजना के वेरिएंट के आधार पर प्रीमियम भुगतान टर्म और पॉलिसी टर्म का चयन कर सकते हैं।

Step 3: Investment Strategy का चुनाव करें

आप अपने जोखिम स्तर के अनुसार किसी भी फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें हाई ग्रोथ फंड से लेकर बैलेंस्ड फंड तक का विकल्प शामिल है।

Max Life Online Savings Plan में उपलब्ध टॉप फंड्स

High Growth Fund

High Growth Fund एक multi-cap fund है, जो मुख्यतः mid-cap equities पर केंद्रित है। इस फंड का लक्ष्य उच्च पूंजी वृद्धि के लिए लंबे समय तक उच्च-प्राप्ति संभावनाओं वाले कंपनियों में निवेश करना है। फंड में कम से कम 70% का निवेश हमेशा इक्विटी में होता है, जबकि शेष सरकारी सिक्योरिटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में होता है। इसका जोखिम स्तर उच्च है, जो अधिक रिटर्न पाने की संभावनाओं को बढ़ाता है।

NIFTY Smallcap Quality Index Fund

NIFTY Smallcap Quality Index Fund का उद्देश्य NSE Smallcap 250 Quality 50 index के घटकों में निवेश करना है। यह फंड उच्च गुणवत्ता वाले छोटे कंपनियों में निवेश करता है, जो उच्च गुणवत्ता वाले छोटे शेयरों में तुलनात्मक निवेश से बाजार से जुड़े रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करता है। यह रणनीति कम रिस्क में स्थिर रिटर्न के लिए बनाई गई है, हालांकि कुछ ट्रैकिंग एरर की संभावना हो सकती है।

Midcap Momentum Index Fund

Midcap Momentum Index Fund का उद्देश्य NSE Midcap 150 Momentum 50 index के घटकों में निवेश करना है। यह उन मिडकैप कंपनियों में निवेश करता है, जो ट्रैकिंग एरर के बावजूद, अपने उच्च वेटेज के साथ त्वरित वृद्धि में योगदान करते हैं। यह फंड उनके लिए उपयुक्त है जो अपने निवेश में गति और स्थिरता दोनों चाहते हैं।

Nifty Alpha 50 Fund

Nifty Alpha 50 Fund का मुख्य उद्देश्य Nifty Alpha 50 Index में निवेश करना है, जो small cap, mid cap और large cap कंपनियों में उच्चतम अल्फा वाले 50 शेयरों को शामिल करता है। यह फंड उच्च जोखिम के साथ उच्चतम रिटर्न की तलाश में निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प है।

Nifty 500 Momentum 50 Fund

Nifty 500 Momentum 50 Fund एक ऐसा फंड है, जो NIFTY 500 Momentum 50 Index में निवेश करता है। यह फंड छोटी, मिड और बड़ी कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है और इसका मुख्य फोकस उन कंपनियों पर होता है जो उच्चतम मोमेंटम स्कोर प्राप्त करती हैं।

Diversified Equity Fund

Diversified Equity Fund कम से कम 70% निवेश को पूरे बाजार के large-cap और mid-cap कंपनियों में वितरित करता है। यह निवेशकों को लंबी अवधि में diversified growth opportunities प्रदान करता है, साथ ही निवेश की तरलता बनाए रखता है। यह फंड सुरक्षित और स्थिर रिटर्न की तलाश करने वालों के लिए एक आदर्श विकल्प है।

Growth Super Fund

Growth Super Fund मुख्यतः इक्विटी केंद्रित है, जिसमें कम से कम 70% निवेश हमेशा इक्विटीज में होता है। शेष हिस्सा सरकारी, कॉर्पोरेट और मनी मार्केट पेपर्स में निवेश किया जाता है, जिससे यह फंड अपने जोखिम स्तर को संतुलित करने का प्रयास करता है।

Growth Fund

Growth Fund विविध निवेश के साथ काम करता है, जिसमें equities, government securities, corporate bonds और money market instruments का मिश्रण होता है। इक्विटी एक्सपोजर कम से कम 20% से 70% तक होता है, जो निवेशकों को मध्यम जोखिम के साथ संतुलित रिटर्न देता है।

Sustainable Equity Fund

Sustainable Equity Fund का उद्देश्य उन कंपनियों में निवेश करना है जो सामाजिक और पर्यावरणीय रूप से जिम्मेदार तरीके से काम करती हैं। यह फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपनी investment ethics में उच्च मानकों को प्राथमिकता देते हैं।

Pure Growth Fund

Pure Growth Fund का उद्देश्य equities और money market instruments में निवेश करके मध्यम से दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करना है। यह फंड शराब, तंबाकू, मांस, जुआ और मनोरंजन जैसे व्यवसायों में निवेश नहीं करता है।

Balanced Fund

Balanced Fund मुख्य रूप से सरकारी सिक्योरिटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है, जिसमें 10% से 40% तक इक्विटीज में निवेश किया जा सकता है। यह फंड मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न की तलाश करने वालों के लिए आदर्श है।

फंड का नाम	निवेश की श्रेणी	न्यूनतम इक्विटी निवेश	जोखिम स्तर
High Growth Fund	Multi-cap, Mid-cap	70%	उच्च
NIFTY Smallcap Quality Index	Smallcap Quality Index	न/अ	मध्यम
Midcap Momentum Index Fund	Midcap Momentum Index	न/अ	मध्यम-उच्च
Nifty Alpha 50 Fund	Alpha Index	न/अ	उच्च
Nifty 500 Momentum 50 Fund	Momentum Index	न/अ	उच्च
Diversified Equity Fund	Large और Mid-cap	70%	मध्यम
Growth Super Fund	Equity focused	70%	उच्च
Growth Fund	Multi-asset	20%-70%	मध्यम
Sustainable Equity Fund	Responsible Equity	न/अ	मध्यम
Pure Growth Fund	Ethical Equity	न/अ	मध्यम-उच्च
Balanced Fund	Debt और Equity	10%-40%	मध्यम

Max Life Online Savings Plan में ये सभी फंड्स आपको अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार सही विकल्प चुनने की सुविधा देते हैं। अपने जोखिम स्तर और रिटर्न की आवश्यकता के आधार पर उचित फंड का चयन करना आसान हो जाता है।

Dynamic Bond Fund

Dynamic Bond Fund का उद्देश्य उच्च गुणवत्ता वाले debt instruments जैसे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करके उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। यह फंड safety और liquidity पर विशेष ध्यान देता है, ताकि निवेशकों को उनके निवेश पर अधिकतम लाभ मिल सके। इस फंड में जोखिम का स्तर अपेक्षाकृत कम होता है, जो इसे उन निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है, जो जोखिम-रहित निवेश चाहते हैं।

Secure Fund

Secure Fund पूरी तरह से debt instruments में निवेश करता है। यह फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है, जो मुख्यतः भारत सरकार, राज्य सरकारों, कॉर्पोरेट और बैंकों द्वारा जारी किए गए होते हैं। यह फंड पूरी तरह से equities से मुक्त है, जो इसे स्थिर और सुरक्षित बनाता है।

Money Market II Fund

Money Market II Fund का मुख्य उद्देश्य Money Market levels से जुड़े रिटर्न प्रदान करना है। यह फंड निवेशकों को उच्चतम capital safety और न्यूनतम interest rate और credit risk के साथ रिटर्न प्रदान करता है। इसमें जोखिम स्तर बहुत कम होता है, जो उन निवेशकों के लिए उपयोगी है जो अपने निवेश में स्थिरता चाहते हैं।

Investment Mix और Risk Rating तालिका

Max Life Online Savings Plan में विभिन्न फंड्स के निवेश मिक्स और उनके जोखिम स्तर का एक संक्षिप्त विवरण नीचे दिया गया है:

Fund	Risk Rating	Government Securities (%)	Corporate Bonds (%)	Money Market & Cash (%)	Equities (%)
High Growth	Very High	0 – 30	0 – 30	0 – 30	70 – 100
NIFTY Smallcap Quality Index	Very High	0	0	0 – 20	80 – 100
Midcap Momentum Index Fund	Very High	0	0	0 – 20	80 – 100
Nifty Alpha 50 Fund	Very High	0	0	0 – 20	80 – 100
Nifty 500 Momentum 50 Fund	Very High	0	0	0 – 20	80 – 100
Diversified Equity	High	0 – 20	0 – 20	0 – 30	70 – 100
Growth Super	High	0 – 20	0 – 20	0 – 30	70 – 100
Growth	High	0 – 30	0 – 30	0 – 40	20 – 70
Sustainable Equity	High	0 – 20	0 – 20	0 – 30	70 – 100
Pure Growth	High	0	0	0 – 40	60 – 100
Balanced	Medium	20 – 50	20 – 40	0 – 40	10 – 40
Dynamic Bond	Low	60 – 100	0-40	0	Nil
Secure	Low	50 – 100	0 – 50	0 – 40	Nil
Money Market II	Low	0	0	0-100	Nil

Max Life Online Savings Plan के अंतर्गत ये फंड्स आपकी निवेश आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुसार विकल्प प्रदान करते हैं। अपने लॉगिन के माध्यम से आप अपनी नीति-वार यूनिट्स का मूल्य देख सकते हैं, जैसा कि IRDAI द्वारा निर्धारित प्रारूप में बताया गया है।

Max Life Online Savings Plan के अंतर्गत Dynamic Fund Allocation और Discontinuance Policy Fund के विकल्प

Max Life Insurance Online Savings Plan के तहत Dynamic Fund Allocation और Discontinuance Policy Fund निवेशकों को उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार लचीलापन और सुरक्षा प्रदान करते हैं। इस योजना में निवेशकों के लिए दो प्रमुख वेरिएंट्स भी उपलब्ध हैं।

Dynamic Fund Allocation

Dynamic Fund Allocation विकल्प आपको पॉलिसी के आरंभ में चुनना होता है। इस विकल्प के तहत Growth Super Fund और Secure Fund के बीच निवेश को एक पूर्वनिर्धारित अनुपात में बांटा जाता है, जो पॉलिसी की परिपक्वता अवधि के अनुसार बदलता रहता है। इस अनुपात को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका देखें:

मaturity तक के शेष वर्ष	Growth Super Fund में निवेश	Secure Fund में निवेश
16 – 30	80%	20%
11 – 15	60%	40%
6 – 10	40%	60%
0 – 5	20%	80%

Dynamic Fund Allocation का लाभ उठाते हुए, पॉलिसीधारक पॉलिसी के समय के अनुसार संतुलित जोखिम और स्थिरता बनाए रख सकते हैं। एक बार Dynamic Fund Allocation विकल्प चुनने के बाद, इस अवधि में आप Premium Redirection या Unit Switching जैसे विकल्पों का उपयोग नहीं कर सकते हैं। हालांकि, आप इस विकल्प को पॉलिसी की अवधि के दौरान कभी भी बंद कर सकते हैं, लेकिन इसे पुनः सक्रिय नहीं किया जा सकता है।

Discontinuance Policy Fund

Discontinuance Policy Fund पॉलिसी सरेंडर या पहले पांच वर्षों के भीतर पॉलिसी को बंद करने पर उपलब्ध होता है। इस फंड का उद्देश्य न्यूनतम 4% प्रतिवर्ष की गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करना है। नीचे दी गई तालिका इस फंड के निवेश मिक्स का वर्णन करती है:

Fund Name	Government Securities (%)	Corporate Bonds (%)	Money Market & Cash Instruments (%)	Equity & Equity related securities (%)	Risk Rating
Discontinuance Policy Fund	60 – 100	Nil	0 – 40	Nil	Low

इस फंड में अर्जित अतिरिक्त आय को Discontinuance Policy Fund में जोड़ दिया जाता है और यह पॉलिसीधारकों के लिए अधिक सुरक्षा प्रदान करता है।

Product Variants

Max Life Online Savings Plan के अंतर्गत दो प्रोडक्ट वेरिएंट्स उपलब्ध हैं, जो विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं:

1. Variant 1 – इस वेरिएंट के तहत, डेथ बेनिफिट पॉलिसीधारक की मृत्यु पर Sum Assured, कुल प्रीमियम का 105% या Total Fund Value में से जो भी अधिक हो, उसे प्रदान किया जाता है।
2. Variant 2 – इस वेरिएंट में डेथ बेनिफिट के साथ-साथ Family Income Benefit और पॉलिसी अवधि के अंत में Fund Value भी शामिल होता है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद बाकी प्रीमियम कंपनी द्वारा जमा किए जाते हैं।

Sum Assured Multiples

इस योजना में आपके आयु के अनुसार विभिन्न Cover Multiple विकल्प भी उपलब्ध हैं:

Age Bands	Cover Multiple Options (Variant 1)	Cover Multiple Options (Variant 2)
18 to 45 years	7, 10, 15, 20	7, 10
45 to 49 years	7, 10, 15	7, 10
50 to 55 years	5, 7, 10, 15	5, 7, 10
56 years & above	5, 7, 10	5, 7, 10

Max Life Online Savings Plan के तहत उपलब्ध Dynamic Fund Allocation और Discontinuance Policy Fund निवेशकों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति में मदद करते हैं।

Max Life Insurance Online Savings Plan के फायदे और लाभ

Maturity Benefit (दोनों Variant 1 & Variant 2 में)

Maturity Benefit के तहत पॉलिसी के मैच्योरिटी पर Fund Value प्रदान की जाती है। इस Fund Value की गणना निम्नलिखित फार्मूला द्वारा की जाती है: Fund Value = Fund(s) में मौजूद Units की संख्या x NAV

यदि मैच्योरिटी का दिन शेयर बाज़ार के लिए अवकाश का दिन है, तो अगले कार्य दिवस का NAV लागू होगा। नीचे दी गई तालिका में कुछ उदाहरण प्रस्तुत किए गए हैं जो Max Life Online Savings Plan के अंतर्गत 4% और 8% अनुमानित रिटर्न पर Fund Value दिखाते हैं:

Age of Life Insured	Annualized Premium	Premium Payment Term	Policy Term	Fund Value at 4%	Fund Value at 8%
25	50,000	20	20	13,28,136	20,86,362
35	36,000	5	10	2,18,337	2,97,440

ध्यान दें: ये Fund Value गणना केवल अनुमानित हैं और इन पर बाजार की स्थिति का प्रभाव पड़ सकता है।

Death Benefit (मृत्यु लाभ)

Max Life Online Savings Plan के तहत पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर दोनों वेरिएंट्स में अलग-अलग Death Benefit की व्यवस्था है:

• Variant 1: इस वेरिएंट में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर Nominee को निम्नलिखित में से सबसे उच्च लाभ प्राप्त होता है:
  1. Sum Assured (Cover Multiple x Annualized Premium) या (Policy Term x Annualized Premium) का आधा।
  2. कुल जमा प्रीमियम का 105%।
  3. Fund Value (मृत्यु के दिन की तारीख के अनुसार)।
• Variant 2: इस वेरिएंट के तहत पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी अवधि समाप्ति तक सक्रिय रहती है, और Nominee को निम्नलिखित लाभ प्राप्त होते हैं:
  1. Lump Sum Benefit: Nominee को तत्काल एक निश्चित राशि दी जाती है, जो Sum Assured या कुल प्रीमियम का 105% होती है।
  2. Family Income Benefit: यह मासिक राशि के रूप में 1% Sum Assured के बराबर होती है, जो पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक दी जाती है।
  3. Funding of Premium: इस सुविधा के तहत, मृत्यु के बाद कंपनी सभी शेष प्रीमियम का भुगतान करती है।
  4. Fund Value: पॉलिसी की समाप्ति पर Nominee को Fund Value भी दी जाती है।

Max Life Insurance Online Savings Plan Important Details and Examples

Max Life Online Savings Plan में, अगर पॉलिसीधारक ने 10 साल का प्रीमियम भुगतान और 20 साल का पॉलिसी टर्म चुना है और 50,000 का प्रीमियम वार्षिक रूप से जमा कर रहे हैं, तो उनका Fund Value मैच्योरिटी पर लगभग 4% की दर पर 7,38,080 या 8% की दर पर 13,21,010 हो सकता है। इसी प्रकार, मृत्यु के मामले में Nominee को सबसे अधिक राशि का भुगतान होता है।

Max Life Online Savings Plan की अधिक जानकारी

Max Life Online Savings Plan एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना है, जो विभिन्न प्रकार की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करती है। इस योजना में दो वेरिएंट्स उपलब्ध हैं, जो आपकी जरूरतों के अनुसार पॉलिसी टर्म, प्रीमियम और सुरक्षा कवरेज को अनुकूलित करने का विकल्प प्रदान करते हैं।

योजना का प्रकार और कवरेज

यह योजना एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग व्यक्तिगत जीवन बीमा योजना है। Max Life Online Savings Plan के तहत सभी व्यक्ति जो कंपनी की बोर्ड अनुमोदित अंडरराइटिंग नीति के अंतर्गत आते हैं, इस योजना का लाभ ले सकते हैं।

आयु मापदंड और पॉलिसी अवधि

इस योजना में प्रवेश की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है। वेरिएंट 1 में अधिकतम प्रवेश आयु 60 वर्ष और वेरिएंट 2 में 54 वर्ष है। पॉलिसी की अधिकतम मैच्योरिटी आयु वेरिएंट 1 के लिए 85 वर्ष और वेरिएंट 2 के लिए 64 वर्ष है।

पॉलिसी टर्म: वेरिएंट 1 में 5 से 52 वर्ष और वेरिएंट 2 में 5 से 30 वर्ष तक का चयन किया जा सकता है।

Premium Payment Term

इस योजना में प्रीमियम भुगतान अवधि भी पॉलिसीधारक के लिए लचीली है। वेरिएंट 1 में, पॉलिसीधारक के पास 5 से 52 वर्षों तक प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प है, जबकि वेरिएंट 2 में यह अवधि 5 से 30 वर्षों तक सीमित है।

न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम:

• वार्षिक: ₹12,000
• अर्धवार्षिक: ₹6,000
• त्रैमासिक: ₹3,000
• मासिक: ₹1,000

अधिकतम वार्षिक प्रीमियम: कोई सीमा नहीं है, लेकिन यह कंपनी की अंडरराइटिंग नीति के अनुसार निर्धारित होगी।

Sum Assured और Cover Multiple

Sum Assured योजना के तहत जीवन बीमा की वह राशि है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी को दी जाती है। योजना में विभिन्न उम्र के आधार पर Cover Multiple प्रदान किए गए हैं:

• वेरिएंट 1 में Cover Multiple:
  • 18-45 वर्ष: 7, 10, 15, 20
  • 46-49 वर्ष: 7, 10, 15
  • 50-55 वर्ष: 5, 7, 10, 15
  • 56 वर्ष और अधिक: 5, 7, 10
• वेरिएंट 2 में Cover Multiple:
  • 18-49 वर्ष: 7, 10
  • 50 वर्ष और अधिक: 5, 7, 10

न्यूनतम Sum Assured: ₹60,000

Riders

इस योजना के तहत निम्नलिखित राइडर्स उपलब्ध हैं:

1. Max Life Critical Illness and Disability Secure Rider – यह राइडर गंभीर बीमारियों के निदान पर लाभ प्रदान करता है।
2. Max Life Smart Ultra Protect Rider – इस राइडर में चार प्रकार के लाभ शामिल हैं:
   • टर्म बूस्टर विद एक्सिलरेटेड टर्मिनल इलनेस
   • आकस्मिक मृत्यु लाभ
   • आकस्मिक पूर्ण और स्थायी विकलांगता
   • पेयर बेनिफिट

अन्य महत्वपूर्ण जानकारी

• Top-Up और Policy Loan: इस योजना में टॉप-अप और पॉलिसी लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है।
• Occupation & Travel Restrictions: पॉलिसीधारकों के भविष्य के पेशे और यात्रा पर कोई प्रतिबंध नहीं है।

Max Life Online Savings Plan की संक्षिप्त तालिका

विवरण	विशेषताएं
न्यूनतम आयु	18 वर्ष
अधिकतम आयु	वेरिएंट 1: 60 वर्ष, वेरिएंट 2: 54 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि	वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	वार्षिक: ₹12,000, मासिक: ₹1,000
Cover Multiple (वेरिएंट 1)	18-45 वर्ष: 7, 10, 15, 20
Riders	Critical Illness, Disability Secure, Ultra Protect

Max Life Online Savings Plan के लाभ और सुविधाएँ

Tax Benefits

Max Life Online Savings Plan के तहत, पॉलिसीधारकों को प्रीमियम और पॉलिसी के लाभों पर टैक्स लाभ मिल सकते हैं। हालांकि, टैक्स कानून समय-समय पर बदल सकते हैं, इसलिए इन टैक्स लाभों का फायदा उठाने के लिए आपको अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए। पॉलिसीधारक द्वारा प्रीमियम भुगतान और लाभ प्राप्ति के समय लागू टैक्स कानूनों के अनुसार ही टैक्स लाभ मिलेंगे। इसके अतिरिक्त, प्रीमियम पर GST लागू होगा, जो टैक्स कानूनों के अनुसार बदल सकता है।

Flexibilities Offered in Max Life Online Savings Plan

1. Switch Option

Max Life Online Savings Plan में आपको फंड्स के बीच स्विच करने का विकल्प मिलता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय फंड्स के बीच स्विच कर सकते हैं, बशर्ते कि न्यूनतम स्विच राशि ₹5,000 हो। इस सुविधा में साल में कितनी भी बार स्विच करने की आजादी है, और इसके लिए कोई शुल्क नहीं लिया जाता है। लेकिन कंपनी, IRDAI की मंजूरी के साथ, असाधारण परिस्थितियों में 30 दिनों तक स्विच पर प्रतिबंध लगा सकती है।

2. Premium Redirection

पॉलिसीधारक अपने भविष्य के प्रीमियम को अलग-अलग फंड्स में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। इसमें सालाना अधिकतम छह प्रीमियम रेडायरेक्शन मुफ्त में किए जा सकते हैं। प्रीमियम रेडायरेक्शन के लिए पॉलिसीधारक को कंपनी को फंड का चयन और विभाजन बताना होगा।

3. Partial Withdrawal Option

Max Life Online Savings Plan में पॉलिसीधारक आंशिक निकासी कर सकते हैं। पहले पांच वर्षों के बाद हर साल अधिकतम दो आंशिक निकासी की अनुमति है।

पॉलिसी वर्ष	निकासी संख्या	न्यूनतम निकासी राशि	अधिकतम निकासी राशि
पहले 5 वर्ष	0	लागू नहीं	लागू नहीं
5 वर्ष बाद	2	₹5,000	फंड वैल्यू का 50%

वेरिएंट 1 में, मृत्यु के दो साल पहले की गई आंशिक निकासी से सम एश्योर्ड में कमी आती है। IRDAI की मंजूरी से कंपनी विशेष परिस्थितियों में निकासी पर अस्थायी प्रतिबंध भी लगा सकती है।

4. Settlement Option

मच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक सेटलमेंट विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें मच्योरिटी के बाद पांच साल तक भुगतान किया जाता है। इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक को 105% की सुरक्षा प्रदान की जाती है। सेटलमेंट विकल्प चुनने पर, प्रत्येक इंस्टालमेंट की गणना मौजूदा NAV के आधार पर होती है, जो हर क्वार्टर में पॉलिसीधारक को भुगतान की जाती है।

5. Premium Reduction Option

Max Life Online Savings Plan के तहत, पहले पांच वर्षों के बाद, पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम को 50% तक कम करने का विकल्प चुन सकते हैं। प्रीमियम घटाने से सम एश्योर्ड भी घट जाएगा। पॉलिसीधारक को कम प्रीमियम के नए प्रीमियम और सम एश्योर्ड के अनुसार चार्ज किया जाएगा।

Max Life Online Savings Plan में पॉलिसी सरेंडर और डिस्कंटिन्यूस नियमों की पूरी जानकारी

Surrender Terms

Max Life Online Savings Plan में policy surrender करते समय, यह जानना आवश्यक है कि पॉलिसी को बंद करने पर आपको Fund Value से संबंधित राशि (minus surrender/discontinuance charges) प्राप्त होती है। सरेंडर प्रक्रिया पॉलिसी की अवधि के अनुसार अलग-अलग होती है:

A) First 5 Years of the Policy (Lock-in Period के दौरान)

यदि आप Lock-in Period में policy surrender करते हैं, तो आपकी Fund Value को Discontinuance Policy Fund में ट्रांसफर कर दिया जाएगा, जिसमें कुछ charges कटे जाते हैं। पांच साल पूरे होने के बाद, आपके Discontinuance Fund की Units के वर्तमान मूल्य का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

• Note: पॉलिसी surrender के समय से Life Cover भी समाप्त हो जाता है।

B) Post Lock-in Period (5 Years के बाद)

Lock-in Period के बाद पॉलिसी surrender करने पर Fund Value का पूरा भुगतान किया जाएगा, और आपकी पॉलिसी terminate हो जाएगी।

Premium Payment Discontinuance Terms
Max Life Online Savings Plan में premium payment समय पर न होने की स्थिति में एक grace period मिलता है, जिसमें policy के charges applicable रहते हैं। यदि grace period समाप्त होने के बाद premium नहीं भरा जाता, तो अलग-अलग नियम लागू होते हैं:

A) Discontinuance in First 5 Years (Lock-in Period के दौरान)

प्रीमियम न भरने पर आपकी Fund Value को Discontinuance Fund में credit कर दिया जाएगा, और Life Cover समाप्त हो जाएगा। पॉलिसी के स्टेटस के बारे में सूचित किया जाएगा और 3 वर्षों की revival अवधि के अंदर policy को फिर से चालू करने का विकल्प दिया जाएगा।

1. Revival का विकल्प: यदि आप revival का विकल्प चुनते हैं परंतु तीन वर्षों में policy revive नहीं होती, तो Discontinuance Fund की राशि का भुगतान किया जाएगा।
2. Complete Surrender का विकल्प: Revival का विकल्प न चुनने पर lock-in period के बाद राशि का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

B) Discontinuance after Lock-in Period

यदि grace period के बाद premium बंद हो जाता है, तो पॉलिसी को “reduced paid-up status” में रखा जाएगा। इस स्थिति में Sum Assured प्रीमियम के अनुपात में कम हो जाता है। Revival का विकल्प चुन सकते हैं, अन्यथा revival period के बाद fund value का भुगतान कर पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

Table: Max Life Online Savings Plan Surrender and Discontinuance Summary

Term	Policy Action	Details
First 5 Years	Surrender	Discontinuance Fund में transfer, charges apply, 5 वर्ष बाद भुगतान
Post Lock-in	Surrender	Fund Value का भुगतान, पॉलिसी समाप्त
Premium Discontinuance (Lock-in Period)	Revival/Surrender Options	Revival period 3 years, Revival करने पर Life Cover और benefits restore
Premium Discontinuance (After Lock-in)	Reduced Paid-up	Reduced Sum Assured, Revival option, revival न होने पर Fund Value का भुगतान

Max Life Online Savings Plan के तहत पॉलिसी समाप्ति और शुल्क की पूरी जानकारी

Termination of Policy

“Max Life Online Savings Plan” के अंतर्गत, पॉलिसी निम्न स्थितियों में तुरंत समाप्त हो जाएगी:

1. Life Insured की मृत्यु पर (केवल Variant 1 के मामले में)।
2. जब Free Look Cancellation का अनुरोध प्राप्त होता है।
3. Maturity Date पर, अगर Settlement Option का चयन नहीं किया गया है।
4. अगर Lock-in Period में surrender किया गया है, तो 5 वर्ष की अवधि समाप्त होने पर surrender value का भुगतान कर दिया जाएगा।
5. Lock-in Period के बाद surrender request की प्राप्ति पर, या अगर पॉलिसी को पुनर्जीवित नहीं किया जाता है और Revival Period समाप्त हो जाता है।
6. पॉलिसी अवधि के दौरान अगर Fund Value शून्य या उससे कम हो जाती है, चाहे सभी premiums का भुगतान किया गया हो।

Charges Under the Policy

Premium Allocation Charge

इस पॉलिसी में Premium Allocation Charge शून्य है, जिसका मतलब है कि पॉलिसी के पहले दिन से ही सभी प्रीमियम निवेश किए जाते हैं।

Policy Administration Charge

पॉलिसी में कोई Policy Administration Charge नहीं लिया जाएगा।

Fund Management Charge

यह शुल्क Fund Value पर निर्भर करता है, जो निम्नलिखित Funds के अनुसार है:

Name of Fund	Charge (p.a. in %)
High Growth Fund	1.25%
Growth Super Fund	1.25%
Balanced Fund	1.10%
Secure Fund	0.90%
Discontinuance Policy Fund	0.50%

Mortality Charge

यह Sum at Risk के आधार पर लागू होता है, जो प्रत्येक माह की वर्षगांठ पर इकाइयों को रद्द करके लगाया जाता है। Variant 1 के तहत, यह चार्ज निम्नलिखित है:

Variant	Sum at Risk Calculation
Variant 1	Max (Sum Assured, 105% of total premiums) – Total Fund Value
Variant 2	Higher of Sum Assured or 105% of total premiums with Family Income Benefit and Funding of Premium benefits

Surrender/Discontinuance Charge

पॉलिसी के पहले पांच वर्षों के लिए Surrender/Discontinuance Charge लागू होता है। यह शुल्क, पॉलिसी अवधि के पहले चार वर्षों के लिए Annualized Premium या Fund Value पर आधारित होता है, और पांचवे वर्ष से इसे नहीं लिया जाता।

Year	Up to Rs 50,000	Above Rs 50,000
1	20% या 3000	6% या 6000
2	15% या 2000	4% या 5000
3	10% या 1500	3% या 4000
4	5% या 1000	2% या 2000
5 और उसके बाद	Nil	Nil

Additional Benefits

• Switching Charge: सभी Switches नि:शुल्क हैं।
• Premium Redirection: एक वर्ष में अधिकतम छह premium redirections मुफ्त।
• Partial Withdrawal: दो बार तक आंशिक निकासी भी नि:शुल्क है।

Max Life Online Savings Plan के अंतर्गत सभी शुल्क और नियम सरल व सुनिश्चित हैं, जिससे निवेशक एक सुरक्षित और सरल वित्तीय योजना का लाभ उठा सकते हैं।

Max Life Online Savings Plan मैच्योरिटी कैलकुलेटर कैसे देखें?

Max Life Online Savings Plan में निवेश करने के बाद, हर किसी के मन में यही सवाल रहता है कि उनकी पॉलिसी कब और कितनी मच्योर होगी। इस पॉलिसी का maturity amount और पॉलिसी स्टेटस चेक करना बहुत ही आसान है। इस लेख में हम जानेंगे कि Max Life Online Savings Plan का maturity calculator कैसे इस्तेमाल करें, और पॉलिसी का स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक कर सकते हैं।

Max Life Online Savings Plan Maturity Calculator कैसे चेक करें?

अगर आप जानना चाहते हैं कि Max Life Online Savings Plan की maturity value क्या होगी, तो आप Max Life की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आसानी से इसका कैलकुलेशन कर सकते हैं। वेबसाइट पर maturity calculator का उपयोग करके आप अपने निवेश की संभावित रिटर्न्स को देख सकते हैं। नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें और कुछ आसान स्टेप्स में आप maturity amount जान सकते हैं।

Maturity Calculator का उपयोग कैसे करें Steps:

1. Max Life की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
2. Max Life Online Savings Plan के पेज पर जाएं और वहां मौजूद maturity calculator विकल्प का चयन करें।
3. अपने निवेश और पॉलिसी की जानकारी जैसे Premium Amount, Policy Term और Age आदि भरें।
4. अब Calculate पर क्लिक करें, और स्क्रीन पर आपके maturity amount की पूरी जानकारी सामने आ जाएगी।

ध्यान दें: Maturity calculator आपको संभावित रिटर्न्स का अनुमान देता है, जो मार्केट की स्थिति के अनुसार बदल सकते हैं।

Policy Status कैसे चेक करें

पॉलिसी का status जानने के लिए Max Life ने ऑनलाइन चेकिंग की सुविधा भी प्रदान की है। इसे आप घर बैठे अपने कंप्यूटर या मोबाइल से कर सकते हैं। नीचे दिए गए तरीके से आप policy status जान सकते हैं:

Policy Status चेक करने के Steps:

1. Max Life की वेबसाइट पर लॉगिन करें।
2. अपने पॉलिसी का ID और Password का उपयोग करके अकाउंट में लॉगिन करें।
3. अकाउंट में लॉगिन करने के बाद, My Policies सेक्शन में जाएं।
4. यहां पर आपको आपकी पॉलिसी का स्टेटस, प्रीमियम की स्थिति और बाकी की सभी डिटेल्स देखने को मिलेंगी।

Max Life Online Savings Plan Brochure और अधिक जानकारी के लिए

यदि आप पॉलिसी के नियम, शर्तों या फायदे के बारे में और भी विस्तार से जानना चाहते हैं, तो Max Life Online Savings Plan के brochure को भी डाउनलोड कर सकते हैं। यह पॉलिसी के हर एक पहलू को विस्तार से बताता है। डाउनलोड के लिए यहां क्लिक करें: Max Life Online Savings Plan Brochure

Max Life Online Savings Plan PDF Brochure

इस brochure में पॉलिसी के हर लाभ, शुल्क, और इसके विभिन्न फीचर्स के बारे में पूरी जानकारी दी गई है।

Max Life Online Savings Plan को समझना और उसके मच्योरिटी और स्टेटस का ऑनलाइन पता लगाना अब पहले से आसान है, जिससे आप अपने भविष्य को और अधिक सुरक्षित बना सकते हैं।

निष्कर्ष

Max Life Online Savings Plan एक बेहतरीन विकल्प है उन लोगों के लिए जो अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाना चाहते हैं। यह प्लान न केवल निवेश पर अच्छा रिटर्न देता है बल्कि इसमें जोखिम सुरक्षा भी शामिल है। Max Life की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आप आसानी से maturity calculator का इस्तेमाल कर सकते हैं और अपने निवेश का अनुमानित रिटर्न जान सकते हैं। साथ ही, पॉलिसी का status ऑनलाइन चेक करना भी बेहद सरल है, जिससे आप किसी भी समय अपने निवेश की प्रगति पर नज़र रख सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए, आप उनके विस्तृत brochure को भी डाउनलोड कर सकते हैं, जो पॉलिसी के हर पहलू को विस्तार से समझाता है।

यह प्लान आपके और आपके परिवार के भविष्य के लिए एक मज़बूत आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपके सभी सपनों को पूरा करने का मार्ग प्रशस्त हो सकता है।

FAQs

1. Max Life Online Savings Plan क्या है?
   Max Life Online Savings Plan एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है जो जीवन बीमा और निवेश लाभ दोनों प्रदान करता है।
2. इस योजना के कितने वेरिएंट्स उपलब्ध हैं?
   इस योजना में दो वेरिएंट्स उपलब्ध हैं, जिसमें अलग-अलग डेथ बेनिफिट्स और कवर ऑप्शंस शामिल हैं।
3. क्या प्रीमियम पेमेंट के बीच स्विचिंग शुल्क है?
   नहीं, इस योजना में किसी भी स्विच पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।
4. इस योजना में कितने प्रकार के फंड उपलब्ध हैं?
   योजना में 14 प्रकार के फंड्स उपलब्ध हैं।
5. Max Life Online Savings Plan में न्यूनतम प्रीमियम क्या है?
   वार्षिक प्रीमियम का न्यूनतम भुगतान ₹12,000 है, और मासिक भुगतान ₹1,000 है।
6. Max Life Online Savings Plan में क्या लाभ हैं?
   इसमें आपको जीवन बीमा और निवेश रिटर्न का लाभ मिलता है।
7. क्या मैं इस योजना में निवेश बदल सकता हूँ?
   हां, आप किसी भी समय फंड में बदलाव कर सकते हैं।
8. इस योजना में न्यूनतम प्रीमियम क्या है?
   न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम ₹12,000 है।
9. इस योजना में कौन से फंड्स उपलब्ध हैं?
   इस योजना में 14 फंड्स उपलब्ध हैं।
10. क्या पॉलिसी टर्म में लचीलापन है?
    हां, आप पॉलिसी अवधि और प्रीमियम अवधि अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं।