LIC SIIP Plan: A Smart Solution for Security and Prosperity | पूरी जानकारी हिंदी में

आज के दौर में जीवन बीमा एक जरूरी पहलू बन गया है, और अगर इसमें निवेश के साथ लाभ भी मिले, तो यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। LIC SIIP Plan (Unit Linked, Non-Participating, Individual Life Insurance Plan) एक ऐसा ही विकल्प है जो बीमा कवर के साथ-साथ निवेश का लाभ भी प्रदान करता है। इस योजना में आपकी निवेशित राशि को विभिन्न प्रकार के फंड्स में लगाया जाता है, जिनका मूल्य बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। जिसे हम LIC SIIP Plan No. 852 के नाम से भी जानते है।

LIC SIIP Plan आपको निवेश और बीमा दोनों का सुरक्षा कवर देता है, जिससे आपकी भविष्य की आर्थिक योजनाएं सुदृढ़ हो जाती हैं। इस योजना के तहत, आपको पॉलिसी के पांच साल पूरे होने से पहले पैसे निकालने का विकल्प नहीं मिलता, लेकिन पांच साल बाद आप आंशिक निकासी कर सकते हैं। पॉलिसीधारक द्वारा किए गए निवेश का जोखिम पूरी तरह से पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।

इस लेख में, मैं आपको इस योजना के सभी महत्वपूर्ण पहलुओं से अवगत कराऊंगा, जैसे कि इसके लाभ, प्रीमियम भुगतान के विकल्प, मृत्यु और परिपक्वता लाभ, आंशिक निकासी, और पॉलिसी से जुड़े अन्य फायदे। साथ ही, इस योजना को बेहतर तरीके से समझने के लिए, मैं एक सारणी के रूप में महत्वपूर्ण जानकारी भी प्रस्तुत करूंगा।

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What is LIC SIIP Plan?

LIC SIIP Plan (Unit Linked, Non-Participating, Regular Premium Individual Life Insurance Plan) एक यूनिट लिंक्ड योजना है जो पॉलिसीधारक को बीमा कवर के साथ निवेश का लाभ भी देती है। यह योजना बीमा और निवेश को जोड़ती है, जहां आपकी प्रीमियम राशि का एक हिस्सा यूनिट्स के रूप में फंड्स में लगाया जाता है।

इस योजना को आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीद सकते हैं। ऑनलाइन खरीद के लिए आप LIC की वेबसाइट पर जाकर इस योजना का लाभ उठा सकते हैं। इसमें आपको चार अलग-अलग प्रकार के निवेश फंड्स का विकल्प मिलता है, और आप अपनी जरूरत के अनुसार किसी भी फंड में निवेश कर सकते हैं। हर प्रीमियम के भुगतान के बाद, कुछ शुल्कों को घटाने के बाद, आपके चुने हुए फंड्स में यूनिट्स खरीदी जाती हैं।

Payment of Premiums

LIC SIIP Plan में प्रीमियम भुगतान के लिए कई विकल्प दिए गए हैं। आप सालाना, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर प्रीमियम भर सकते हैं। प्रीमियम भुगतान की विधि को आप पॉलिसी शुरू होने के समय चुन सकते हैं, और इसे पॉलिसी की वर्षगांठ पर बदल भी सकते हैं।

Grace Period

अगर आप प्रीमियम समय पर नहीं भर पाते हैं, तो आपको Grace Period मिलता है। सालाना, अर्धवार्षिक और त्रैमासिक प्रीमियम के लिए 30 दिन और मासिक प्रीमियम (NACH के जरिए) के लिए 15 दिन का समय दिया जाता है।

Age and Eligibility Criteria

LIC SIIP Plan में निवेश के लिए न्यूनतम आयु 90 दिनों की होनी चाहिए और अधिकतम आयु 65 वर्ष हो सकती है। अगर आप अपने बच्चों के लिए इस योजना का विकल्प चुन रहे हैं, तो उनकी आयु 0 से 18 साल तक होनी चाहिए।

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Important Information of LIC SIIP Plan (852)

Features	Details
Minimum Age	90 Days
Maximum Age	65 Years
Death Benefit	As per Condition 1.B of Part C
Maturity Benefit	Unit Fund Value at Maturity
Free Look Period	15 Days (30 Days for Online Policies)
Grace Period	30 Days
Fund Management Charge	Percentage of Unit Fund Value
Rider Options	Linked Accidental Death Benefit Rider (Optional)

Partial Withdrawal

LIC SIIP Plan में आपको यूनिट्स का आंशिक निकासी का विकल्प भी मिलता है, जिसे Partial Withdrawal कहा जाता है। यह आपको तब काम आता है, जब आपको अचानक पैसों की जरूरत होती है। लेकिन ध्यान रहे कि इस निकासी पर कुछ चार्ज भी लग सकता है, जिसे Partial Withdrawal Charge कहा जाता है। जिसके बारे में आप आगे पड़ेंगे।

Switching Option

इस पॉलिसी में आपको एक फंड से दूसरे फंड में स्विच करने का विकल्प मिलता है, जिसे Switching कहते हैं। यह विकल्प आपको अपने निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में ट्रांसफर करने की सुविधा देता है। जिसके बारे में आप आगे पड़ेंगे।

Revival and Reduced Paid-Up

अगर आप पॉलिसी की प्रीमियम समय पर नहीं भर पाते हैं, तो इसे Revival कर सकते हैं। इसके लिए आपको प्रीमियम के साथ-साथ कुछ चार्जेस भी देने होते हैं। इसके साथ ही, अगर आप इसे चालू नहीं कर पाते हैं, तो यह पॉलिसी Reduced Paid-Up में बदल जाती है।

Benefits under In-force Policy

Death Benefit

पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, LIC SIIP Plan के तहत Death Benefit दिया जाता है।

• Risk Commencement से पहले मृत्यु: अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी में जोखिम शुरू होने से पहले होती है, तो यूनिट फंड का मूल्य भुगतान किया जाएगा।
• Risk Commencement के बाद मृत्यु: जोखिम शुरू होने के बाद मृत्यु होने पर, निम्नलिखित में से जो भी सबसे अधिक होगा, वह राशि दी जाएगी:
  • बेसिक सम एश्योर्ड, आंशिक निकासी की गई हो तो उसे घटाकर
  • यूनिट फंड का मूल्य
  • 105% कुल प्रीमियम जो जमा किए गए हैं, आंशिक निकासी के बाद।

Maturity Benefit

अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की परिपक्वता तिथि तक जीवित रहते हैं और सभी प्रीमियम का भुगतान किया गया है, तो उन्हें Maturity Benefit के रूप में यूनिट फंड का मूल्य प्राप्त होता है।

Refund of Mortality Charges

मृत्यु के समय, अगर पॉलिसी धारक जीवित हैं और सभी प्रीमियम भुगतान किए गए हैं, तो पॉलिसीधारक को बीमा कवर के लिए वसूले गए Mortality Charges का भी रिफंड मिलता है।

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Detailed Information in Table Format

Features	Details
Policy Type	Unit Linked, Non-Participating, Individual Life Insurance Plan
Premium Payment Options	Yearly, Half-Yearly, Quarterly, Monthly
Grace Period	30 Days (Yearly, Half-Yearly, Quarterly), 15 Days (Monthly NACH)
Death Benefit	Highest of Basic Sum Assured (reduced by partial withdrawals), Unit Fund Value, or 105% of total premiums
Maturity Benefit	Unit Fund Value
Mortality Charges Refund	Yes (on maturity, if all premiums paid)
Partial Withdrawal	After 5 policy years
Fund Switching Option	Yes (4 fund types available)
Settlement Option	Yes (option to receive Death Benefit in installments)
Minimum Policy Term	10 years
Maximum Age for Entry	65 years

Minimum and Maximum Sum Assured

LIC SIIP Plan के अंतर्गत न्यूनतम और अधिकतम Basic Sum Assured जीवन आश्वस्त की उम्र के आधार पर निर्धारित किया जाता है। 55 वर्ष से कम उम्र के लिए, यह प्रीमियम का 10 गुना होता है, जबकि 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लिए यह प्रीमियम का 7 गुना होता है।

Partial Withdrawals

LIC SIIP Plan में आपको पॉलिसी के पांच साल बाद आंशिक निकासी की सुविधा मिलती है। आंशिक निकासी के लिए कुछ शर्तें लागू होती हैं, जैसे कि यदि पॉलिसीधारक नाबालिग हैं, तो निकासी तभी हो सकती है जब वह 18 वर्ष के हो चुके हों। आप एक निश्चित राशि या यूनिट्स के रूप में निकासी कर सकते हैं।

आंशिक निकासी के बाद, अगले दो वर्षों तक बेसिक सम एश्योर्ड या पेड-अप सम एश्योर्ड कम हो जाती है। इसके बाद, मूल सम एश्योर्ड या पेड-अप सम एश्योर्ड वापस बहाल हो जाती है।

More About Partial Withdrawals

इस योजना के अंतर्गत, आप पांचवी पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक रूप से अपने फंड से निकासी कर सकते हैं। यह निकासी केवल तभी संभव होगी जब सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो। आंशिक निकासी के कुछ प्रमुख नियम इस प्रकार हैं:

1. यदि जीवन आश्वस्त नाबालिग है, तो निकासी 18 वर्ष की उम्र के बाद ही की जा सकती है।
2. निकासी की राशि या यूनिट्स के रूप में हो सकती है।
3. हर पॉलिसी वर्ष में फंड का एक निश्चित प्रतिशत निकाला जा सकता है, जो इस प्रकार है:

Policy Year	Percent of Unit Fund
6 to 10	20%
11 to 15	25%
16 to 20	30%
21 to 25	35%

Fund Switching Option

इस योजना में आपको फंड स्विच करने का विकल्प मिलता है। आप अपनी यूनिट्स को किसी भी फंड में ट्रांसफर कर सकते हैं। फंड स्विचिंग के लिए आपको कुछ शुल्क देना होता है, जो यूनिट फंड से काटा जाता है। LIC SIIP Plan में निवेशक के पास विभिन्न प्रकार के फंड्स के बीच स्विच करने की ये सुविधा उपलब्ध है। यदि आप अपने फंड के प्रकार में बदलाव करना चाहते हैं, तो आप ऐसा पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान कर सकते हैं। ध्यान रहे कि स्विचिंग के लिए कुछ शुल्क लागू होते हैं, जो पॉलिसी के शर्तों में दिए गए हैं। जिन पर आपको पॉलिसी लेते समय ध्यान देना चाहिए।

Rider Benefits

LIC SIIP Plan के अंतर्गत आपको एक Linked Accidental Death Benefit Rider का विकल्प भी मिलता है। यह राइडर किसी भी पॉलिसी एनिवर्सरी पर लिया जा सकता है, बशर्ते की पॉलिसी की अवधि कम से कम 5 वर्ष होनी चाहिए। इसके साथ ही, यह राइडर केवल 65 वर्ष की उम्र तक ही उपलब्ध रहेगा। इस राइडर का लाभ लेने पर, यदि दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो Accident Benefit Sum Assured की राशि एकमुश्त देय होती है।

ध्यान देने योग्य यह है कि इस राइडर का लाभ नाबालिग के जीवन पर उपलब्ध नहीं है। साथ ही, Accident Benefit Sum Assured की राशि, Basic Sum Assured से अधिक नहीं हो सकती।

LIC SIIP Plan के अन्य महत्वपूर्ण लाभ:

Guaranteed Additions

इस योजना में आपको पॉलिसी की कुछ समयावधि के बाद Guaranteed Additions भी मिलते हैं, जो आपकी वार्षिक प्रीमियम का एक प्रतिशत होते हैं। यह लाभ आपके यूनिट फंड में जोड़ा जाता है और पॉलिसी के पुनर्जीवित होने के बाद भी इसे प्राप्त किया जा सकता है।

Policy Year	Guaranteed Additions (as % of one Annualized Premium)
6	5%
10	10%
15	15%
20	20%
25	25%

Settlement Option

इस योजना में आप मृत्यु लाभ को किश्तों में प्राप्त करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। अगर पॉलिसीधारक यह विकल्प चुनते हैं, तो उनके नामित व्यक्ति को राशि किश्तों में दी जाएगी। इस विकल्प के तहत, यूनिट फंड का निवेश जारी रहेगा और लाभ के भुगतान पर फंड की प्रदर्शन पर निर्भर करेगा।

मतलब LIC SIIP Plan के अंतर्गत आपको Death Benefit को किस्तों में प्राप्त करने का विकल्प भी मिलता है। इस विकल्प को पॉलिसीधारक अपने जीवनकाल में ही चुन सकता है। इसके तहत नामांकित व्यक्ति को मृत्यु के बाद एक निश्चित अवधि तक किस्तों में राशि मिलती है। किस्तों की कुल संख्या के अनुसार राशि का भुगतान किया जाता है और इसके दौरान कोई भी शुल्क नहीं लिया जाता है सिवाय Fund Management Charges के।

Age and Policy Term Details

इस योजना के तहत प्रवेश की न्यूनतम उम्र 90 दिन और अधिकतम उम्र 65 वर्ष है। पॉलिसी की अवधि 10 से 25 वर्ष के बीच हो सकती है और प्रीमियम भुगतान की अवधि भी पॉलिसी की अवधि के समान होती है। इस योजना में मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक प्रीमियम का विकल्प दिया गया है। प्रीमियम की न्यूनतम राशि इस प्रकार है:

Premium Mode	Minimum Premium
Yearly	₹ 40,000
Half-Yearly	₹ 22,000
Quarterly	₹ 12,000
Monthly (NACH)	₹ 4,000

Risk Commencement and Vesting

यदि जीवन आश्वस्त की उम्र 8 वर्ष से कम है, तो योजना के तहत जोखिम योजना शुरू होने की तिथि से 2 वर्ष या 8 वर्ष की उम्र पूरी होने पर ही प्रारंभ होता है। वहीं, 8 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लिए जोखिम पॉलिसी के शुरू होने के दिन से ही प्रारंभ होता है।

अगर यह योजना नाबालिग पर लागू होती है, तो पॉलिसी का स्वामित्व 18 वर्ष की उम्र पर स्वचालित रूप से जीवन आश्वस्त को मिल जाता है।

Unit Fund Options

LIC SIIP Plan के तहत निवेशकों को 4 प्रकार के फंड्स का विकल्प मिलता है। इन फंड्स की संरचना और उनका उद्देश्य इस प्रकार है:

Fund Type	Investment Objective	Risk Profile
Bond Fund	सुरक्षित निवेश विकल्प	कम जोखिम
Secured Fund	स्थिर आय प्रदान करना	निम्न से मध्यम जोखिम
Balanced Fund	संतुलित आय और विकास	मध्यम जोखिम
Growth Fund	दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि	उच्च जोखिम

Forfeiture in Certain Events:

यदि पॉलिसी की कोई भी शर्त उल्लंघन की जाती है, या अगर प्रपोजल फॉर्म में कोई गलत जानकारी दी गई है, तो पॉलिसी रद्द हो सकती है। इसके अलावा, किसी भी तरह की गलत जानकारी या तथ्यों को छिपाने पर भी पॉलिसी को निरस्त किया जा सकता है। इस प्रक्रिया में Section 45 of Insurance Act, 1938 लागू होता है।

Non-Forfeiture Regulations:

Surrender:

LIC SIIP Plan में आप पॉलिसी को किसी भी समय सरेंडर कर सकते हैं, चाहे वह लॉक-इन पीरियड के दौरान हो या उसके बाद। अगर आप लॉक-इन पीरियड (5 साल) के भीतर पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपका यूनिट फंड एक विशेष फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा, और लॉक-इन पीरियड के समाप्त होने के बाद आपको वह राशि मिलेगी।

अगर आप 5 साल के बाद सरेंडर करते हैं, तो आपको आपका पूरा यूनिट फंड बिना किसी कटौती के वापस मिलेगा। हालांकि, सरेंडर की गई पॉलिसी को वापस चालू करना संभव नहीं होगा।

Discontinuance of Premiums:

अगर आप समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपकी पॉलिसी discontinue हो जाएगी। अगर आप लॉक-इन पीरियड के दौरान प्रीमियम देना बंद कर देते हैं, तो आपके यूनिट फंड से कुछ शुल्क काटकर उसे एक विशेष फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा, और आपको यह जानकारी दी जाएगी कि आप पॉलिसी को पुनः चालू कर सकते हैं।

Discontinuation after Lock-in Period:

लॉक-इन पीरियड के बाद अगर आप प्रीमियम का भुगतान नहीं करते, तो आपकी पॉलिसी Paid-Up में बदल जाती है। इसका मतलब यह है कि आपकी बीमा राशि कम हो जाती है और पॉलिसी को एक न्यूनतम स्तर पर जारी रखा जाता है।

Table of Key Features of LIC SIIP Plan:

Feature	Description
Plan Name	LIC SIIP Plan (852)
Lock-in Period	5 Years
Surrender Option	Available with terms and conditions
Discontinuation	Policy goes into Discontinued state if premiums not paid
Revival	Can be revived within 3 years of first unpaid premium
Loan Facility	Not available
Free Look Period	15-30 days based on the mode of sale
Termination Events	Upon maturity, surrender, or death

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FAQs

1. LIC SIIP Plan क्या है?

LIC SIIP Plan एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है जो न केवल बीमा सुरक्षा प्रदान करता है बल्कि बाजार आधारित निवेश का भी विकल्प देता है।

2. क्या इस प्लान के अंतर्गत आंशिक निकासी की जा सकती है?

हाँ, इस योजना में पाँचवें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की जा सकती है।

3. क्या इस योजना के अंतर्गत दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर मिलता है?

हाँ, इस योजना में आप Accidental Death Benefit Rider का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।

4. इस योजना में प्रीमियम भुगतान के कौन से विकल्प उपलब्ध हैं?

आप मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक और वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

5. क्या इस योजना में फंड स्विचिंग का विकल्प है?

हाँ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान फंड्स के बीच स्विच कर सकते हैं।

6. इस योजना में किस प्रकार के फंड्स में निवेश कर सकते हैं?

आपको चार प्रकार के निवेश फंड्स का विकल्प मिलता है, जिनमें आप अपनी जरूरत के अनुसार निवेश कर सकते हैं।

7. क्या मैं पॉलिसी की अवधि के दौरान आंशिक निकासी कर सकता हूँ?

हां, पॉलिसी के पांच साल पूरे होने के बाद आप आंशिक निकासी कर सकते हैं।

8. इस योजना में मृत्यु लाभ क्या है?

पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, बेसिक सम एश्योर्ड या यूनिट फंड का मूल्य दिया जाता है, जो भी सबसे अधिक हो।

9. अगर मैं प्रीमियम नहीं भरता तो क्या होगा?

अगर आप प्रीमियम नहीं भरते हैं, तो आपको Grace Period मिलेगा, जिसके बाद आपकी पॉलिसी Reduced Paid-Up हो जाएगी।

10. पॉलिसी की परिपक्वता पर मुझे क्या लाभ मिलेगा?

पॉलिसी की परिपक्वता पर आपको Maturity Benefit के रूप में यूनिट फंड का मूल्य प्राप्त होगा।