LIC New Jeevan Amar Plan 755: जीवन की सुरक्षा और मानसिक शांति के लिए एक आदर्श बीमा योजना
LIC New Jeevan Amar: हर व्यक्ति अपने परिवार की सुरक्षा को लेकर चिंतित रहता है, खासकर तब जब वह खुद साथ न हो। ऐसे में एक अच्छा जीवन बीमा योजना चुनना बहुत ज़रूरी हो जाता है, जो न केवल सुरक्षा प्रदान करे बल्कि हमारे परिवार को वित्तीय सहारा भी दे सके। LIC ने इसी जरूरत को ध्यान में रखते हुए “LIC Jeevan Amar” योजना को प्रस्तुत किया है। यह एक Non-linked, Non-participating, Individual, Pure Risk Premium Life Insurance Plan है, जो पॉलिसी धारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार को आर्थिक सहायता प्रदान करता है। इस योजना के तहत आप अपने परिवार के लिए सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं और अगर किसी दुर्घटना या अप्रत्याशित घटना में आपका निधन हो जाता है, तो आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा। इस आर्टिकल में हम इस योजना की विशेषताओं, लाभों, और उसकी योग्यताओं पर विस्तार से चर्चा करेंगे, जिससे आप आसानी से समझ सकें कि ये योजना आपके लिए कितनी महत्वपूर्ण हो सकती है।
Contents
- 1 LIC New Jeevan Amar Plan क्या है?
- 2 LIC Jeevan Amar के प्रमुख फीचर्स
- 3 पॉलिसी के तहत लाभ (Benefits)
- 4 LIC Jeevan Amar(755) की मुख्य जानकारी
- 4.1 Premium Payment Options
- 4.2 Grace Period का लाभ
- 4.3 Illustrative Premium Example
- 4.4 Option I: Level Sum Assured
- 4.5 Option II: Increasing Sum Assured
- 4.6 Premium Calculation पर आधारित कारक
- 4.7 High Sum Assured Rebate (उच्च बीमा राशि पर छूट)
- 4.8 Option I: Level Sum Assured
- 4.9 Option II: Increasing Sum Assured
- 4.10 Modal Loading (प्रीमियम मोड पर अतिरिक्त चार्ज)
- 4.11 Policy Revival (पॉलिसी का पुनरुद्धार)
- 4.12 Revival के Approval की प्रक्रिया
- 4.13 Rider Revival (राइडर का पुनरुद्धार)
- 4.14 Surrender (पॉलिसी समर्पण)
- 4.15 1. Regular Premium Policy
- 4.16 2. Single Premium Policy
- 4.17 3. Limited Premium Payment Policy
- 4.18 Policy Loan (पॉलिसी लोन की उपलब्धता)
- 4.19 Taxes (टैक्स प्रावधान)
- 4.20 Free Look Period (फ्री लुक अवधि)
- 4.21 Suicide Exclusion (आत्महत्या के मामले में प्रावधान)
- 4.22 1. Single Premium Policy
- 4.23 2. Regular और Limited Premium Policy
- 4.24 Section 45 of Insurance Act, 1938 (सेक्शन 45 के प्रावधान)
- 5 LIC Jeevan Amar Premium Calculation कैसे करे
- 6 Conclusion
- 7 FAQs
LIC New Jeevan Amar Plan क्या है?
LIC Jeevan Amar एक Non-linked, Non-participating, Individual, Pure Risk Premium Life Insurance Plan है, जिसका मतलब है कि यह निवेश से जुड़ी योजना नहीं है, न ही इस पर आपको बोनस मिलता है। यह केवल बीमाधारक के मृत्यु के समय परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह पॉलिसी धारक के जीवनकाल में सुरक्षा देता है और यदि पॉलिसी धारक की मृत्यु होती है, तो परिवार को “Death Benefit” मिलता है।
LIC Jeevan Amar के प्रमुख फीचर्स
- दो विकल्पों में से चुनाव: पॉलिसीधारक के पास Level Sum Assured और Increasing Sum Assured में से किसी एक विकल्प को चुनने की सुविधा होती है।
- प्रीमियम भुगतान के तरीके:
- सिंगल प्रीमियम
- रेगुलर प्रीमियम
- लिमिटेड प्रीमियम
- लाभों का भुगतान किश्तों में लेने का विकल्प।
- महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम रेट्स।
- उच्च सम एश्योर्ड पर विशेष छूट।
- प्रीमियम दरें:
- नॉन-स्मोकर रेट्स (यूरिनरी कोटिनिन टेस्ट के आधार पर)
- स्मोकर रेट्स
- एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर का विकल्प, जिसमें अतिरिक्त प्रीमियम देकर दुर्घटना की स्थिति में अतिरिक्त कवर लिया जा सकता है।
LIC New Jeevan Amar 755: महत्वपूर्ण जानकारी
| विवरण | जानकारी |
|---|---|
| प्लान का नाम | LIC New Jeevan Amar 755 |
| पॉलिसी प्रकार | टर्म इंश्योरेंस प्लान |
| न्यूनतम सम एश्योर्ड | ₹25 लाख |
| अधिकतम सम एश्योर्ड | कोई सीमा नहीं (प्रस्ताव स्वीकार्यता के अनुसार) |
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष से 65 वर्ष |
| मैच्योरिटी आयु | अधिकतम 80 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान विकल्प | नियमित, सीमित, और एकमुश्त (Single Premium) |
| प्रीमियम भुगतान मोड | वार्षिक और अर्धवार्षिक |
| रिवाइवल पीरियड | 5 वर्ष (लैप्स के बाद) |
| टैक्स लाभ | धारा 80C और 10(10D) के तहत लागू |
| फ्री लुक अवधि | 30 दिन |
| सुसाइड एक्सक्लूजन | पहले 12 महीनों में आत्महत्या की स्थिति में सीमित लाभ |
पॉलिसी के तहत लाभ (Benefits)
डेथ बेनिफिट (Death Benefit)
इस योजना के अंतर्गत, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु होती है, तो उसके परिवार को “Death Benefit” का भुगतान किया जाता है। यह भुगतान कई कारकों पर आधारित होता है, जैसे कि पॉलिसीधारक का प्रीमियम भुगतान तरीका।
यदि आप Regular Premium या Limited Premium का चयन करते हैं, तो मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से सबसे अधिक राशि होगी:
- वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना
- कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%
- पॉलिसी के दौरान चुनी गई राशि
वहीं, यदि आप Single Premium का चयन करते हैं, तो मृत्यु लाभ निम्नलिखित में से सबसे अधिक राशि होगी:
- एकल प्रीमियम का 125%
- पॉलिसी के दौरान चुनी गई राशि
डेथ बेनिफिट ऑप्शन
- Level Sum Assured: पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बेसिक सम एश्योर्ड समान रहता है।
- Increasing Sum Assured:
- पहले 5 साल तक सम एश्योर्ड में कोई बदलाव नहीं होता।
- 6वें साल से 15वें साल तक, यह हर साल बेसिक सम एश्योर्ड का 10% बढ़ता है।
- 16वें साल से यह सम एश्योर्ड दोगुना होकर स्थिर हो जाता है।
मैच्योरिटी बेनिफिट Maturity Benefit
यह एक Pure Term Insurance योजना है, इसलिए इसके अंतर्गत कोई Maturity Benefit नहीं मिलता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि समाप्त होने तक जीवित रहता है, तो उसे कोई धनराशि प्राप्त नहीं होती।
Eligibility और अन्य शर्तें
यह योजना उन सभी लोगों के लिए उपलब्ध है जो निम्नलिखित शर्तें पूरी करते हैं:
| विशेषताएं | विवरण |
|---|---|
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 18 वर्ष |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 65 वर्ष |
| अधिकतम मैच्योरिटी आयु | 80 वर्ष |
| न्यूनतम सम एश्योर्ड | ₹25,00,000 |
| अधिकतम सम एश्योर्ड | कोई सीमा नहीं (अंडरराइटिंग पर निर्भर) |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 40 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान अवधि | पॉलिसी अवधि के समान (रेगुलर प्रीमियम) |
प्रीमियम भुगतान विकल्प
- रेगुलर प्रीमियम: पॉलिसी की अवधि तक प्रीमियम देना होता है।
- लिमिटेड प्रीमियम:
- 10 से 40 वर्षों की पॉलिसी के लिए पॉलिसी अवधि माइनस 5 वर्षों तक प्रीमियम देना होता है।
- 15 से 40 वर्षों की पॉलिसी के लिए पॉलिसी अवधि माइनस 10 वर्षों तक प्रीमियम देना होता है।
- सिंगल प्रीमियम: एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
Accident Benefit Riders and Options
इस पॉलिसी के अंतर्गत, आप अतिरिक्त प्रीमियम देकर “Accident Benefit Rider” का लाभ भी ले सकते हैं। यह राइडर तब काम आता है जब बीमाधारक की मृत्यु दुर्घटना के कारण होती है। इसके अंतर्गत मिलने वाला लाभ पॉलिसीधारक के मूल बीमा राशि के बराबर होता है।
किश्तों में डेथ बेनिफिट प्राप्त करने का विकल्प
LIC Jeevan Amar Plan के तहत, पॉलिसीधारक अपनी मृत्यु के बाद लाभार्थी को डेथ बेनिफिट किश्तों में प्राप्त करने का विकल्प दे सकते हैं। यह विकल्प निम्नलिखित अंतराल पर उपलब्ध है:
- मासिक: न्यूनतम ₹5,000
- त्रैमासिक: न्यूनतम ₹15,000
- अर्धवार्षिक: न्यूनतम ₹25,000
- वार्षिक: न्यूनतम ₹50,000
यदि कुल क्लेम राशि न्यूनतम किश्त राशि से कम है, तो लाभार्थी को एकमुश्त भुगतान किया जाएगा।
LIC Jeevan Amar(755) की मुख्य जानकारी
Premium Payment Options
LIC Jeevan Amar योजना में तीन प्रकार के प्रीमियम भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं:
- Regular Premium: पूरे पॉलिसी टर्म में नियमित अंतराल पर प्रीमियम चुकाना होता है।
- Limited Premium: प्रीमियम भुगतान की अवधि पॉलिसी अवधि से कम होती है (जैसे पॉलिसी टर्म माइनस 5 या 10 साल)।
- Single Premium: पूरे टर्म का प्रीमियम एक बार में चुकाया जाता है।
| प्रीमियम भुगतान विकल्प | न्यूनतम प्रीमियम राशि | प्रीमियम भुगतान मोड |
|---|---|---|
| Regular Premium | ₹3,000 प्रति वर्ष | वार्षिक/अर्धवार्षिक |
| Limited Premium | ₹3,000 प्रति वर्ष | वार्षिक/अर्धवार्षिक |
| Single Premium | ₹30,000 | एकमुश्त भुगतान |
Grace Period का लाभ
यदि आपने Regular या Limited Premium विकल्प चुना है और किसी कारणवश प्रीमियम समय पर जमा नहीं कर पाए, तो आपको 30 दिनों का Grace Period मिलता है। इस दौरान पॉलिसी इनफोर्स मानी जाती है, और बीमा कवरेज बिना किसी रुकावट के जारी रहता है।
यदि Grace Period के भीतर प्रीमियम का भुगतान नहीं होता, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है और पॉलिसी से जुड़े सभी लाभ समाप्त हो जाते हैं। Rider प्रीमियम पर भी यही नियम लागू होता है।
Illustrative Premium Example
यहां Option I (Level Sum Assured) और Option II (Increasing Sum Assured) के तहत कुछ इल्यूस्ट्रेटिव प्रीमियम उदाहरण दिए गए हैं। इन उदाहरणों में 50 लाख रुपये के बेसिक सम एश्योर्ड, Non-Smoker, और Male बीमित व्यक्ति के लिए प्रीमियम की गणना की गई है।
Option I: Level Sum Assured
| आयु (वर्ष) | पॉलिसी टर्म (वर्ष) | Regular Premium (₹) | Limited Premium (Term-5) (₹) | Single Premium (₹) |
|---|---|---|---|---|
| 20 | 20 | 5,959 | 9,091 | 57,768 |
| 30 | 20 | 7,830 | 12,994 | 78,213 |
Option II: Increasing Sum Assured
| आयु (वर्ष) | पॉलिसी टर्म (वर्ष) | Regular Premium (₹) | Limited Premium (Term-10) (₹) | Single Premium (₹) |
|---|---|---|---|---|
| 20 | 20 | 7,832 | 11,748 | 77,786 |
| 30 | 20 | 9,078 | 16,954 | 1,14,187 |
Premium Calculation पर आधारित कारक
LIC Jeevan Amar पॉलिसी के तहत प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे:
- Entry Age: बीमित व्यक्ति की आयु
- Smoking Status: धूम्रपान करने वाले और गैर-धूम्रपान करने वालों के लिए अलग प्रीमियम दरें
- Gender: पुरुष और महिला के लिए अलग-अलग दरें
- Policy Term और Premium Paying Term
- Sum Assured Option: Level या Increasing Sum Assured
High Sum Assured Rebate (उच्च बीमा राशि पर छूट)
यदि आप LIC Jeevan Amar में बड़ी बीमा राशि चुनते हैं, तो आपको प्रीमियम पर रेबेट (छूट) मिलती है। नीचे दिए गए Option I (Level Sum Assured) और Option II (Increasing Sum Assured) के लिए छूट का विवरण दिया गया है।
Option I: Level Sum Assured
| आयु (वर्ष) | 50 लाख से कम | 50 लाख से 1 करोड़ तक | 1 करोड़ या उससे अधिक |
|---|---|---|---|
| 30 साल तक | कोई छूट नहीं | 13% | 25% |
| 31-50 साल | कोई छूट नहीं | 11% | 21% |
| 51 साल से अधिक | कोई छूट नहीं | 6% | 11% |
Option II: Increasing Sum Assured
| आयु (वर्ष) | 50 लाख से कम | 50 लाख से 1 करोड़ तक | 1 करोड़ या उससे अधिक |
|---|---|---|---|
| 30 साल तक | कोई छूट नहीं | 11% | 23% |
| 31-50 साल | कोई छूट नहीं | 9% | 19% |
| 51 साल से अधिक | कोई छूट नहीं | 5% | 10% |
High Sum Assured विकल्प चुनने पर यह छूट प्रीमियम को किफायती बनाती है, जिससे आपका पॉलिसी खर्च कम हो जाता है।
Modal Loading (प्रीमियम मोड पर अतिरिक्त चार्ज)
अगर आप Regular Premium या Limited Premium विकल्प चुनते हैं, तो आपके प्रीमियम पर मोड के अनुसार लोडिंग चार्ज लगाया जाता है।
- Yearly Mode: कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं
- Half-Yearly Mode: 2% का लोडिंग चार्ज
इसलिए, अगर आप सालाना प्रीमियम भुगतान का विकल्प चुनते हैं, तो आपको अतिरिक्त चार्ज से बचने में मदद मिलेगी।
Policy Revival (पॉलिसी का पुनरुद्धार)
अगर आपका प्रीमियम ग्रेस पीरियड के अंदर जमा नहीं होता, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है। LIC Jeevan Amar के तहत लैप्स पॉलिसी को 2–5 साल के अंदर पुनः चालू किया जा सकता है। पॉलिसी रिवाइवल के लिए निम्नलिखित शर्तें लागू होती हैं:
- अवैतनिक प्रीमियम का भुगतान: सभी बकाया प्रीमियम का भुगतान करना अनिवार्य है।
- ब्याज का भुगतान:
- ब्याज दर, हाफ-ईयरली कंपाउंडिंग के साथ लागू होती है।
- यह दर 10 साल के G-Sec रेट या LIC के फंड से कमाई गई दर के आधार पर तय होती है।
- 1 मई 2022 से 30 अप्रैल 2023 के बीच यह दर 9.5% प्रति वर्ष है।
- Underwriting Policy: रिवाइवल के दौरान बीमित व्यक्ति की स्वास्थ्य स्थिति की जांच की जाती है। यदि LIC को आवश्यक लगे, तो अतिरिक्त दस्तावेज भी मांगे जा सकते हैं।
Revival के Approval की प्रक्रिया
LIC के पास यह अधिकार है कि वह पॉलिसी को:
- मूल शर्तों पर स्वीकार करे।
- संशोधित शर्तों के साथ स्वीकार करे।
- या रिवाइवल को अस्वीकार कर दे।
रिवाइवल तभी मान्य होगा जब LIC रिवाइवल को मंजूरी दे और रिवाइवल की रसीद जारी करे। यदि रिवाइवल अवधि के भीतर पॉलिसी पुनः चालू नहीं की जाती और मैच्योरिटी से पहले समाप्त हो जाती है, तो:
- Regular Premium पॉलिसी में कोई राशि वापस नहीं की जाएगी।
- Limited Premium पॉलिसी में सरेण्डर वैल्यू वापस कर दी जाएगी।
Rider Revival (राइडर का पुनरुद्धार)
यदि आपने Rider का विकल्प चुना है, तो उसका पुनरुद्धार मूल पॉलिसी के साथ ही होगा, अलग से नहीं।
Surrender (पॉलिसी समर्पण)
LIC Jeevan Amar पॉलिसी में सामान्यतः कोई सरेण्डर वैल्यू नहीं मिलती है। लेकिन कुछ विशेष परिस्थितियों में पॉलिसीधारक को रिफंड का लाभ मिल सकता है। आइए जानते हैं किन स्थितियों में यह रिफंड उपलब्ध होता है:
1. Regular Premium Policy
- इस पॉलिसी के समर्पण पर कोई रिफंड नहीं दिया जाता।
2. Single Premium Policy
- पॉलिसी अवधि के दौरान कभी भी समर्पण पर रिफंड किया जाएगा।
3. Limited Premium Payment Policy
- रिफंड का लाभ तभी मिलेगा, जब कम से कम:
- 2 साल तक लगातार प्रीमियम जमा किए गए हों (यदि पॉलिसी की प्रीमियम अवधि 10 साल से कम है)।
- 3 साल तक लगातार प्रीमियम जमा किए गए हों (यदि पॉलिसी की प्रीमियम अवधि 10 साल या उससे अधिक है)।
नोट: अगर पॉलिसी लैप्स हो जाती है, तो रिवाइवल अवधि के दौरान ही रिफंड का दावा किया जा सकता है। रिवाइवल अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और रिफंड जारी कर दिया जाएगा।
Policy Loan (पॉलिसी लोन की उपलब्धता)
LIC Jeevan Amar पॉलिसी के तहत कोई भी लोन सुविधा उपलब्ध नहीं है। इसलिए, पॉलिसीधारकों को इस पॉलिसी से लोन की उम्मीद नहीं करनी चाहिए।
Taxes (टैक्स प्रावधान)
इस पॉलिसी पर लागू स्टैट्यूटरी टैक्स भारत सरकार या अन्य प्राधिकरण द्वारा निर्धारित वर्तमान टैक्स दरों के अनुसार होंगे।
- टैक्स की राशि प्रीमियम के ऊपर अलग से ली जाएगी।
- प्रीमियम पर दिए गए टैक्स को पॉलिसी के लाभों में नहीं जोड़ा जाएगा।
- इनकम टैक्स से संबंधित लाभ और दायित्व के लिए अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करना उचित रहेगा।
Free Look Period (फ्री लुक अवधि)
अगर पॉलिसीधारक LIC Jeevan Amar पॉलिसी की शर्तों से संतुष्ट नहीं है, तो वह पॉलिसी प्राप्त करने के 30 दिनों के अंदर उसे रद्द कर सकता है।
- पॉलिसी रद्द करने पर जमा किए गए प्रीमियम से रिस्क प्रीमियम, मेडिकल रिपोर्ट खर्च, और स्टाम्प ड्यूटी चार्ज काटकर शेष राशि वापस की जाएगी।
- यह विकल्प उन लोगों के लिए है, जो पॉलिसी खरीदने के बाद उसकी शर्तों से असहमत हैं।
Suicide Exclusion (आत्महत्या के मामले में प्रावधान)
अगर पॉलिसीधारक LIC Jeevan Amar पॉलिसी खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या करता है, तो पॉलिसी के तहत निम्नलिखित प्रावधान लागू होंगे:
1. Single Premium Policy
- आत्महत्या की स्थिति में, पॉलिसीधारक के नामांकित व्यक्ति को 90% प्रीमियम वापस मिलेगा।
2. Regular और Limited Premium Policy
- यदि आत्महत्या पॉलिसी के 12 महीनों के अंदर की जाती है या रिवाइवल के 12 महीनों में होती है, तो 80% प्रीमियम वापस किया जाएगा।
- किसी और प्रकार का क्लेम मान्य नहीं होगा।
- यदि पॉलिसी लैप्स हो गई है, तो कोई भी राशि नहीं दी जाएगी।
नोट: रिफंड राशि में टैक्स, राइडर प्रीमियम, और अतिरिक्त प्रीमियम शामिल नहीं होंगे।
Section 45 of Insurance Act, 1938 (सेक्शन 45 के प्रावधान)
Section 45 के अनुसार, जीवन बीमा पॉलिसी को तीन साल के बाद चुनौती नहीं दी जा सकती। आइए इस प्रावधान को विस्तार से समझते हैं:
- 3 साल के बाद पॉलिसी को किसी भी कारण से प्रश्नित नहीं किया जा सकता, चाहे:
- पॉलिसी जारी होने की तिथि हो,
- जोखिम प्रारंभ होने की तिथि हो,
- पॉलिसी रिवाइवल की तिथि हो, या
- राइडर जारी होने की तिथि हो।
- धोखाधड़ी की स्थिति में पॉलिसी को तीन साल के भीतर चुनौती दी जा सकती है।
- धोखाधड़ी का अर्थ है:
- गलत जानकारी देना या जानकारी छिपाना।
- किसी तथ्य को जानबूझकर छिपाना जो पॉलिसी की स्वीकृति को प्रभावित कर सकता है।
- किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी का कार्य।
- अगर पॉलिसीधारक यह साबित कर सके कि गलत जानकारी जानबूझकर नहीं दी गई थी, तो पॉलिसी को रद्द नहीं किया जा सकता।
- पॉलिसी का रद्द होना केवल उन्हीं मामलों में लागू होगा, जहां जानकारी छुपाना बीमा जोखिम को प्रभावित करता है।
- बीमाकर्ता पॉलिसीधारक से आयु प्रमाण मांग सकता है और अगर आयु गलत पाई जाती है, तो पॉलिसी की शर्तों को बदला जा सकता है।
Disclaimer: यह Section 45 का एक सरल संस्करण है। विस्तृत जानकारी के लिए बीमा अधिनियम, 1938 का पूरा संदर्भ लें।
LIC Jeevan Amar Premium Calculation कैसे करे
LIC Jeevan Amar Premium Calculator Process
Premium Calculation के मुख्य कारक
- आयु (Age): बीमाधारक की उम्र जितनी कम होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा।
- बीमित राशि (Sum Assured): जितनी अधिक बीमित राशि होगी, उतना अधिक प्रीमियम देना होगा।
- पॉलिसी अवधि (Policy Term): अधिक पॉलिसी टर्म चुनने पर प्रीमियम बढ़ जाता है।
- प्रिमियम भुगतान विकल्प (Payment Options):
- सिंगल प्रीमियम (Single Premium): एक बार में पूरा भुगतान।
- रेगुलर प्रीमियम (Regular Premium): पॉलिसी टर्म के दौरान लगातार भुगतान।
- लिमिटेड प्रीमियम (Limited Premium): निर्धारित समय तक ही प्रीमियम जमा करना।
- स्वास्थ्य स्थिति (Health Condition): स्वास्थ्य बेहतर न होने पर अतिरिक्त प्रीमियम (Loading) लग सकता है।
- धूम्रपान की आदत (Smoking Habit): धूम्रपान करने वालों को प्रीमियम अधिक देना होता है।
Premium Calculation Example (उदाहरण)
मान लीजिए, आपने LIC Jeevan Amar पॉलिसी के तहत ₹50 लाख की बीमित राशि और 20 साल का पॉलिसी टर्म चुना है। अगर आप धूम्रपान नहीं करते हैं और रेगुलर प्रीमियम विकल्प चुनते हैं, तो आपका सालाना प्रीमियम करीब ₹7,200 होगा।
Premium Calculation Tip: आप LIC की वेबसाइट पर उपलब्ध प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके सही प्रीमियम का अनुमान लगा सकते हैं। बस अपनी उम्र, पॉलिसी टर्म, और सम एश्योर्ड जैसे विवरण दर्ज करें।
Online Premium Calculator का उपयोग
यदि आप खुद से प्रीमियम की गणना करना चाहते हैं, तो LIC की आधिकारिक वेबसाइट या किसी प्रीमियम कैलकुलेटर टूल का उपयोग कर सकते हैं।
- वेबसाइट पर जाएं और LIC Jeevan Amar पॉलिसी चुनें।
- आवश्यक विवरण (आयु, सम एश्योर्ड, अवधि आदि) भरें।
- “Calculate” पर क्लिक करें, और आपको वार्षिक, अर्धवार्षिक, या मासिक प्रीमियम की जानकारी मिल जाएगी।
LIC Jeevan Amar Premium Chart Example
नीचे एक उदाहरण के रूप में प्रीमियम चार्ट दिया गया है, जिससे आपको अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि कितनी राशि का प्रीमियम देना होगा।
| आयु (Age) | सम एश्योर्ड (Sum Assured) | पॉलिसी टर्म (Policy Term) | प्रीमियम भुगतान विकल्प | धूम्रपान (Smoking) | प्रति वर्ष प्रीमियम (Yearly Premium) |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | ₹50 लाख | 20 वर्ष | रेगुलर प्रीमियम | नहीं (Non-Smoker) | ₹7,200 |
| 30 वर्ष | ₹50 लाख | 20 वर्ष | रेगुलर प्रीमियम | हाँ (Smoker) | ₹9,500 |
| 40 वर्ष | ₹50 लाख | 15 वर्ष | सिंगल प्रीमियम | नहीं (Non-Smoker) | ₹1,25,000 |
| 40 वर्ष | ₹75 लाख | 15 वर्ष | लिमिटेड प्रीमियम (10 साल) | हाँ (Smoker) | ₹15,200 |
Conclusion
LIC Jeevan Amar योजना उन सभी लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो अपने परिवार को भविष्य में किसी भी अप्रत्याशित घटना से आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं। यह योजना आपको एक सरल और प्रभावी तरीके से सुरक्षा देती है और इसके कई विकल्प इसे लचीला बनाते हैं। अगर आप एक ऐसी योजना चाहते हैं, जो कम प्रीमियम में आपके परिवार को व्यापक सुरक्षा प्रदान करे, तो LIC Jeevan Amar निश्चित रूप से एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है।
LIC Jeevan Amar पॉलिसी अपने लचीले प्रीमियम विकल्पों और आसान भुगतान मोड के कारण ग्राहकों के लिए एक आकर्षक विकल्प है। प्रीमियम भुगतान का सही चुनाव करना महत्वपूर्ण है ताकि आपकी पॉलिसी इनफोर्स बनी रहे और आप अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकें।
FAQs
Q1: LIC Jeevan Amar योजना किसके लिए उपयुक्त है?
यह योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो अपने परिवार को उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं।
Q2: क्या इस योजना के अंतर्गत कोई Maturity Benefit मिलता है?
नहीं, यह एक Pure Risk Plan है और इसमें कोई Maturity Benefit नहीं है।
Q3: क्या महिलाएं इस योजना में विशेष लाभ प्राप्त कर सकती हैं?
हां, महिलाओं को इस योजना में विशेष प्रीमियम दरों का लाभ मिलता है।
Q4: क्या मैं इस योजना में Accident Benefit Rider जोड़ सकता हूँ?
जी हां, आप अतिरिक्त प्रीमियम देकर Accident Benefit Rider जोड़ सकते हैं।
Q5: LIC Jeevan Amar योजना में Premium का भुगतान कैसे किया जा सकता है?
आप Regular, Limited, और Single Premium विकल्पों में से किसी एक का चयन कर सकते हैं।
Q6: क्या LIC Jeevan Amar पॉलिसी में प्रीमियम की राशि स्थिर रहती है?
पॉलिसी का प्रकार चुनने पर प्रीमियम की राशि बदलती है। Option I में सम एश्योर्ड स्थिर रहता है, जबकि Option II में यह हर साल 10% बढ़ता है।
Q7: यदि प्रीमियम का भुगतान समय पर नहीं होता, तो क्या होगा?
यदि आप Grace Period के 30 दिनों के भीतर प्रीमियम नहीं भरते, तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है और सभी लाभ समाप्त हो जाते हैं।
Q8: क्या इस पॉलिसी में सिंगल प्रीमियम का विकल्प है?
हां, Single Premium विकल्प के तहत आप पूरे प्रीमियम का एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं।
Q9: क्या Non-Smoker के लिए प्रीमियम कम है?
हां, Non-Smoker को कम प्रीमियम दरों का लाभ मिलता है। धूम्रपान करने वाले व्यक्तियों के लिए दरें अधिक होती हैं।
Q10: क्या महिलाएं इस पॉलिसी में किसी विशेष लाभ का लाभ उठा सकती हैं?
जी हां, इस पॉलिसी में महिलाओं के लिए विशेष रियायती दरें उपलब्ध हैं।
Q11: क्या इस पॉलिसी पर लोन उपलब्ध है?
नहीं, LIC Jeevan Amar पॉलिसी में लोन की सुविधा नहीं दी जाती।
Q12: फ्री लुक पीरियड में पॉलिसी रद्द करने पर कितना पैसा वापस मिलेगा?
जमा प्रीमियम से रिस्क प्रीमियम और मेडिकल खर्च काटकर शेष राशि वापस की जाएगी।
Q13: आत्महत्या के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को क्या मिलेगा?
Single Premium पॉलिसी में 90% प्रीमियम और Regular Premium पॉलिसी में 80% प्रीमियम वापस किया जाएगा।
