LIC Jeevan Utsav Plan: जानें इसके फायदे, विशेषताएं और योजना की पूरी जानकारी

LIC Jeevan Utsav Plan: हर इंसान अपने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखना चाहता है। इस उद्देश्य को पूरा करने के लिए कई वित्तीय योजनाएं मौजूद हैं, जिनमें बीमा योजनाओं की प्रमुखता होती है। बीमा न सिर्फ असमय मृत्यु के बाद परिवार की वित्तीय सुरक्षा का वादा करता है बल्कि जीवन के महत्वपूर्ण क्षणों में भी आपको सुरक्षा प्रदान करता है। इसी कड़ी में LIC (Life Insurance Corporation of India) की LIC Jeevan Utsav Plan एक महत्वपूर्ण योजना है जो जीवन बीमा के साथ-साथ बचत का भी विकल्प प्रदान करती है। यह योजना उन लोगों के लिए है जो एक सुनिश्चित और सुरक्षित भविष्य की प्लानिंग कर रहे हैं।

LIC Jeevan Utsav Plan एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल सेविंग्स, होल लाइफ इंश्योरेंस योजना है। इस योजना के अंतर्गत, पॉलिसीधारक के जीवित रहते हुए उन्हें रेगुलर इनकम या फ्लेक्सी इनकम के रूप में लाभ प्राप्त होते हैं, जोकि योजना की शुरुआत में चयनित विकल्प पर निर्भर करता है। वहीं, पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर उनके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान की जाती है।

यह योजना नॉन-पार्टिसिपेटिंग है, जिसका मतलब है कि इसमें मिलने वाले लाभ तय होते हैं और वे बीमा कंपनी के लाभ या घाटे से प्रभावित नहीं होते। इसके अलावा, यह योजना ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों माध्यमों से उपलब्ध है, जिससे इसे खरीदना आसान हो जाता है।

LIC Jeevan Utsav Plan के मुख्य विशेषताएं (Key Features of LIC Jeevan Utsav Plan)

1. Whole Life Insurance with Limited Premium Payment: यह एक होल लाइफ इंश्योरेंस योजना है जिसमें सीमित समय तक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। प्रीमियम भुगतान अवधि 5 से 16 साल तक हो सकती है।
2. दो इनकम विकल्प:
   इस योजना के तहत दो विकल्प दिए जाते हैं – Option I (Regular Income Benefit) और Option II (Flexi Income Benefit)। पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता अनुसार इनमें से किसी एक विकल्प का चयन कर सकते हैं।
3. Guaranteed Additions:
   प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान, हर साल प्रति हज़ार बेसिक सम एश्योर्ड पर 40 रुपये का गारंटीशुदा जोड़ मिलता है।
4. अधिकतम बेसिक सम एश्योर्ड पर रिबेट:
   यदि आप बड़ी राशि के लिए बीमा लेते हैं तो आपको प्रीमियम में आकर्षक छूट मिलती है।
5. राइडर का विकल्प:
   अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर आप एक्सीडेंटल डेथ और डिसएबिलिटी, क्रिटिकल इलनेस आदि के राइडर भी जोड़ सकते हैं।
6. लोन सुविधा:
   पॉलिसीधारक अपनी योजना के अंतर्गत लोन भी ले सकते हैं, जो उनकी तात्कालिक वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

LIC Jeevan Utsav Plan के लिए पात्रता (Eligibility Conditions)

विशेषता	जानकारी
प्रीमियम भुगतान अवधि	5 से 16 वर्ष
न्यूनतम प्रवेश आयु	90 दिन से लेकर 8 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु	59 से 65 वर्ष
प्रीमियम समाप्त होने की अधिकतम आयु	75 वर्ष (निकटतम जन्मदिन पर)
न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड	₹5,00,000
अधिकतम बेसिक सम एश्योर्ड	कोई सीमा नहीं, लेकिन अंडरराइटिंग निर्णय पर निर्भर

लाभ (Benefits under LIC Jeevan Utsav Plan)

1. मृत्यु लाभ (Death Benefit):
   पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उनके नामांकित को “Sum Assured on Death” और गारंटीशुदा जोड़ दिए जाएंगे। मृत्यु लाभ, कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का 105% से कम नहीं होगा। यदि जीवन आश्वस्त 8 वर्ष से कम आयु का है, तो मृत्यु लाभ के रूप में केवल प्रीमियम की राशि वापस की जाएगी।
2. जीवित लाभ (Survival Benefit):
   पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर उन्हें रेगुलर इनकम बेनिफिट या फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट के रूप में 10% बेसिक सम एश्योर्ड मिलेगा।
   • Regular Income Benefit: पॉलिसीधारक को हर साल 10% बेसिक सम एश्योर्ड मिलेगा।
   • Flexi Income Benefit: इस विकल्प में, पॉलिसीधारक अपनी इनकम को डिफर कर सकते हैं और उस पर सालाना 5.5% ब्याज भी अर्जित कर सकते हैं।
3. गारंटीशुदा जोड़ (Guaranteed Additions):
   पॉलिसीधारक को प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान हर साल ₹40 प्रति हज़ार बेसिक सम एश्योर्ड का गारंटीशुदा जोड़ मिलता है।
4. ऋण सुविधा (Loan Facility):
   योजना के तहत पॉलिसीधारक अपनी आवश्यकता अनुसार लोन प्राप्त कर सकते हैं।

LIC Jeevan Utsav Plan में उपलब्ध राइडर्स (Available Riders)

1. Accidental Death and Disability Benefit Rider:
   इस राइडर के तहत पॉलिसीधारक की दुर्घटना से मृत्यु या विकलांगता पर अतिरिक्त लाभ दिया जाता है।
2. Accident Benefit Rider:
   इस राइडर के तहत दुर्घटना में मृत्यु पर एकमुश्त राशि दी जाती है।
3. New Critical Illness Benefit Rider:
   गंभीर बीमारी की पहली पहचान पर पॉलिसीधारक को लाभ दिया जाता है।
4. Premium Waiver Benefit Rider:
   यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो शेष प्रीमियम माफ कर दिया जाता है।

LIC Jeevan Utsav Plan के मुख्य फ़ायदा:

Death Benefit

जब हम जीवन बीमा योजना के बारे में सोचते हैं, तो पहला विचार हमारे मन में मृत्यु के बाद मिलने वाले लाभों का आता है। LIC Jeevan Utsav Plan के अंतर्गत, अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है और पॉलिसी अभी भी सक्रिय है, तो एक विशिष्ट मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। यह लाभ “Sum Assured on Death” के रूप में परिभाषित है, जिसमें गारंटीड अडिशंस भी शामिल हैं।

मृत्यु लाभ, पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय तक की प्रीमियम राशि के आधार पर कम से कम 105% होना चाहिए। “Sum Assured on Death” की परिभाषा दो विकल्पों में से उच्चतम राशि के रूप में की जाती है: या तो बुनियादी राशि या सालाना प्रीमियम का सात गुना। यदि पॉलिसीधारक नाबालिग हैं और उनकी उम्र 8 वर्ष से कम है, तो जोखिम के प्रारंभ से पहले मृत्यु होने पर केवल जमा की गई प्रीमियम राशि ही वापस की जाती है, जिसमें कर, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम शामिल नहीं होते।

मृत्यु लाभ एकमुश्त राशि के रूप में दिया जाता है और इसके बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है। इससे आगे किसी भी प्रकार के लाभ की पात्रता नहीं होती।

Survival Benefit

पॉलिसी के तहत LIC Jeevan Utsav Plan में पॉलिसीधारक को सर्वाइवल लाभ के रूप में नियमित आय या फ्लेक्सी आय का विकल्प मिलता है। यह लाभ दो विकल्पों के तहत दिया जाता है:

Option I – Regular Income Benefit:

अगर पॉलिसीधारक जीवित रहते हैं, तो उन्हें पॉलिसी के हर साल के अंत में बुनियादी बीमित राशि का 10% लाभ मिलता है, बशर्ते सभी प्रीमियम समय पर चुकाए गए हों।

Option II – Flexi Income Benefit:

इस विकल्प में, पॉलिसीधारक को फ्लेक्सी इनकम का विकल्प मिलता है, जिसमें वे अपनी आय को स्थगित करके उसे जमा कर सकते हैं। इस जमा की गई आय पर 5.5% सालाना ब्याज दिया जाएगा। यह ब्याज महीने के पूर्ण होने पर दिया जाएगा, और आंशिक महीनों को नजरअंदाज किया जाएगा।

Guaranteed Additions

इस पॉलिसी के तहत गारंटीड अडिशंस भी मिलते हैं, जो हर पॉलिसी वर्ष के अंत में बुनियादी बीमित राशि के 1,000 प्रति रुपये 40 के दर से जमा होते हैं। यह अडिशंस केवल प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान मिलते हैं। अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उस पॉलिसी वर्ष के लिए पूरी गारंटीड अडिशन राशि दी जाएगी।

साथ ही, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर किए गए वर्ष के लिए अनुपातिक गारंटीड अडिशन भी प्रदान किया जाएगा।

Rider Benefits

LIC Jeevan Utsav Plan के तहत निम्नलिखित राइडर लाभ उपलब्ध हैं, जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम देकर लिया जा सकता है:

• LIC’s Accidental Death and Disability Benefit Rider
• LIC’s Accident Benefit Rider
• LIC’s New Term Assurance Rider
• LIC’s New Critical Illness Benefit Rider
• LIC’s Premium Waiver Benefit Rider

ये राइडर्स पॉलिसीधारक की ज़रूरतों के आधार पर पॉलिसी में जोड़े जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार होते हैं, तो उन्हें अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा मिल सकती है।

LIC Jeevan Utsav Plan के मुख्य तथ्य

Term/Word	Definition
उम्र (Age)	पॉलिसी की शुरुआत के समय बीमित व्यक्ति की उम्र, जहां उम्र 90 दिन से अधिक होनी चाहिए।
बेसिक सम एश्योर्ड (Basic Sum Assured)	वह राशि जिसे पॉलिसीधारक द्वारा चुना गया है और पॉलिसी शेड्यूल में निर्दिष्ट किया गया है।
नॉमिनी (Nominee)	वह व्यक्ति जिसे पॉलिसीधारक द्वारा नामांकित किया गया है, जो दावा भुगतान के समय पॉलिसी लाभ प्राप्त करने के लिए अधिकृत होता है।
डेथ बेनिफिट (Death Benefit)	वह राशि जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु के समय देय होती है।
सरेंडर वैल्यू (Surrender Value)	वह न्यूनतम राशि जो पॉलिसी सरेंडर करने पर देय होती है।

Age (उम्र):

बीमा पॉलिसी में ‘उम्र’ का निर्धारण बेहद महत्वपूर्ण है। जब आप LIC Jeevan Utsav Plan खरीदते हैं, तो आपकी उम्र का निर्धारण निकटतम जन्मदिन के आधार पर किया जाता है। यदि आपकी उम्र 90 दिन से अधिक है, तभी आप इस पॉलिसी के पात्र होते हैं। यह पॉलिसी इस तरह डिजाइन की गई है कि विभिन्न प्रीमियम भुगतान शर्तों के आधार पर आपकी उम्र को समायोजित किया जाता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप सही समय पर सही प्रकार का प्रीमियम चुन सकें।

Appointee (अपॉइंटि):

जब आप LIC Jeevan Utsav Plan के तहत किसी नॉमिनी को चुनते हैं, तो यह जरूरी होता है कि अगर नॉमिनी नाबालिग है, तो आप एक अपॉइंटि का चयन करें। अपॉइंटि वह व्यक्ति होता है जिसे पॉलिसी के लाभों का भुगतान किया जाता है, यदि नॉमिनी नाबालिग होता है। यह एक महत्वपूर्ण कदम है जिससे यह सुनिश्चित होता है कि बीमा राशि सही व्यक्ति तक पहुंच सके।

Annualized Premium (वार्षिक प्रीमियम):

प्रीमियम भुगतान पॉलिसी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। LIC Jeevan Utsav Plan के तहत, वार्षिक प्रीमियम वह राशि होती है जो पॉलिसीधारक द्वारा सालाना भुगतान की जाती है। इसमें कर, राइडर प्रीमियम, और अन्य अतिरिक्त शुल्क शामिल नहीं होते। वार्षिक प्रीमियम की गणना सही ढंग से करना आवश्यक होता है ताकि आपको अपनी पॉलिसी का पूरा लाभ मिल सके।

Assignee and Assignment (असाइनी और असाइनमेंट):

असाइनी वह व्यक्ति होता है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी के अधिकार और लाभ दिए जाते हैं। असाइनमेंट वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से पॉलिसीधारक पॉलिसी के अधिकार असाइनी को हस्तांतरित करता है। यह प्रक्रिया भारतीय बीमा अधिनियम, 1938 की धारा 38 के अंतर्गत होती है।

Base Policy and Basic Sum Assured (बेस पॉलिसी और बेसिक सम एश्योर्ड):

LIC Jeevan Utsav Plan के तहत बेस पॉलिसी वह पॉलिसी होती है जिसमें मूल लाभ शामिल होते हैं। इसमें राइडर बेनिफिट्स शामिल नहीं होते। बेसिक सम एश्योर्ड वह राशि होती है जिसे पॉलिसीधारक द्वारा चुना जाता है। यह राशि पॉलिसी के शेड्यूल में निर्दिष्ट होती है और यह वही राशि होती है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता पर देय होती है।

Beneficiary (लाभार्थी):

लाभार्थी वह व्यक्ति होता है जो पॉलिसी के अंतर्गत लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होता है। यह नॉमिनी, प्रस्तावक, या किसी कानूनी प्रतिनिधि के रूप में हो सकता है। LIC Jeevan Utsav Plan के तहत, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि सही लाभार्थी का चयन किया जाए ताकि पॉलिसी के अंतर्गत आने वाले सभी लाभ सही व्यक्ति तक पहुंच सकें।

Death Benefit (मृत्यु लाभ):

मृत्यु लाभ वह राशि होती है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु के समय देय होती है। LIC Jeevan Utsav Plan में, यह एक महत्वपूर्ण लाभ होता है जिसे पॉलिसीधारक के परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए डिजाइन किया गया है। यह राशि पॉलिसी शेड्यूल में निर्दिष्ट होती है और मृत्यु के बाद लाभार्थी को दी जाती है।

Grace Period (ग्रेस पीरियड):

प्रीमियम भुगतान करने के लिए बीमाकर्ता द्वारा एक निर्धारित समय सीमा दी जाती है, जिसे ग्रेस पीरियड कहा जाता है। LIC Jeevan Utsav Plan में, यदि आप किसी कारण से प्रीमियम का भुगतान समय पर नहीं कर पाते हैं, तो आपको अतिरिक्त समय मिलता है जिसमें आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। यह समय अवधि आमतौर पर 30 दिन होती है।

Surrender and Surrender Value (सरेंडर और सरेंडर वैल्यू):

अगर कभी आपको पॉलिसी को पूरा करने से पहले ही बंद करना पड़े, तो आपको सरेंडर वैल्यू मिलती है। LIC Jeevan Utsav Plan के तहत, सरेंडर वैल्यू वह न्यूनतम राशि होती है जो पॉलिसी के सरेंडर करने पर देय होती है। यह राशि पॉलिसी के कुल प्रीमियम भुगतान के आधार पर होती है।

Revival (पॉलिसी का पुनरुद्धार):

यदि किसी कारण से आप अपनी पॉलिसी की प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं और पॉलिसी लैप्स हो जाती है, तो इसे पुनरुद्धार किया जा सकता है। LIC Jeevan Utsav Plan में, पुनरुद्धार का समय 5 वर्षों का होता है, जिसके भीतर आप अपनी पॉलिसी को दोबारा चालू कर सकते हैं। इसके लिए आपको बकाया प्रीमियम और किसी भी अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होता है।

Table: LIC Jeevan Utsav Plan के मुख्य बिंदु

विषय	विवरण
मृत्यु लाभ	पॉलिसीधारक की मृत्यु पर बीमित राशि और गारंटीड अडिशन
सर्वाइवल लाभ	नियमित आय या फ्लेक्सी आय का विकल्प
गारंटीड अडिशन	प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान 1,000 प्रति रुपये 40
राइडर लाभ	दुर्घटना, बीमारी, प्रीमियम माफी, आदि के लिए उपलब्ध राइडर्स
प्रीमियम भुगतान अवधि	5 से 16 साल
ग्रेस अवधि	सालाना, छमाही और तिमाही प्रीमियम के लिए 30 दिन
प्रीमियम भुगतान विकल्प	सालाना, छमाही, तिमाही, मासिक

Grace Period

LIC Jeevan Utsav Plan के अंतर्गत प्रीमियम का भुगतान निश्चित समय पर करना आवश्यक है। अगर किसी कारणवश पॉलिसीधारक समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते, तो उन्हें 30 दिन की ग्रेस अवधि दी जाती है। मासिक प्रीमियम के मामले में यह अवधि 15 दिन होती है।

यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो भी मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा, लेकिन अनपेड प्रीमियम राशि काटकर।

Date of Commencement of Risk

अगर पॉलिसीधारक की उम्र 8 वर्ष से कम है, तो जोखिम प्रारंभ होने की तारीख पॉलिसी शुरू होने की तारीख से 2 साल बाद या पॉलिसीधारक के 8 साल की उम्र तक पहुंचने के बाद होगी, जो भी पहले हो।

LIC बीमा नियम में बदलाव: कौन-कौन सी पॉलिसी पर होंगे बदलाव

1 अक्टूबर 2024 से LIC ने अपने कई पॉलिसी प्लान्स में बदलाव किए हैं, जिसमें न्यूनतम सम एश्योर्ड (बीमा राशि) ₹5 लाख कर दी गई है। यह नया नियम खासकर LIC Jeevan Utsav जैसे प्लान्स के लिए लागू है, जो ग्राहकों को जीवनभर के लिए गारंटीड रिटर्न्स और अन्य बेहतरीन फायदे देता है। इस प्लान के तहत, बीमाधारक को नियमित आय और फ्लेक्सिबल पेआउट का विकल्प मिलता है। यह बदलाव LIC की नई रणनीति का हिस्सा है, जिसका उद्देश्य अपने ग्राहकों को बेहतर कवरेज और सुविधाएं प्रदान करना है। यह जानकारी निवेशकों और बीमा लेने वालों के लिए महत्वपूर्ण है, ताकि वे सही योजना चुन सकें।

FAQs (Frequently Asked Questions)

1. LIC Jeevan Utsav Plan क्या है?
LIC Jeevan Utsav Plan एक होल लाइफ इंश्योरेंस योजना है जिसमें रेगुलर इनकम और फ्लेक्सी इनकम के विकल्प उपलब्ध हैं।

2. इस योजना का प्रीमियम भुगतान अवधि कितनी है?
प्रीमियम भुगतान अवधि 5 से 16 वर्ष तक हो सकती है।

3. क्या इस योजना में राइडर जोड़ने का विकल्प है?
हां, इस योजना में दुर्घटना, गंभीर बीमारी और प्रीमियम वेवर जैसे राइडर्स उपलब्ध हैं।

4. गारंटीशुदा जोड़ क्या है?
पॉलिसीधारक को हर साल ₹40 प्रति हज़ार बेसिक सम एश्योर्ड के हिसाब से गारंटीशुदा जोड़ मिलता है।

5. इस योजना में क्या लोन सुविधा उपलब्ध है?
हां, पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के अंतर्गत लोन प्राप्त कर सकते हैं।

6. LIC Jeevan Utsav Plan में ग्रेस पीरियड क्या है?
यह वह समय होता है जब आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, यदि समय पर भुगतान न हो पाए।

7. क्या इस प्लान में राइडर बेनिफिट्स होते हैं?
हां, LIC Jeevan Utsav Plan के तहत आप राइडर बेनिफिट्स को चुन सकते हैं।

8. पॉलिसी लैप्स होने पर इसे कैसे पुनरुद्धार किया जा सकता है?
लैप्स होने पर आप 5 वर्षों के भीतर प्रीमियम और अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके इसे पुनरुद्धार कर सकते हैं।

9. मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे होता है?
पॉलिसीधारक की मृत्यु पर नॉमिनी को भुगतान किया जाता है।

10 क्या पॉलिसी का सरेंडर किया जा सकता है?
हां, सरेंडर करने पर आपको सरेंडर वैल्यू मिलती है।

11. मृत्यु लाभ क्या है?
मृत्यु लाभ वह राशि होती है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर उनके परिवार को दी जाती है।

12. गारंटीड अडिशन क्या होते हैं?
यह वह निश्चित राशि होती है जो हर पॉलिसी वर्ष के अंत में बुनियादी बीमित राशि पर दी जाती है।

13. सर्वाइवल लाभ कैसे मिलता है?
पॉलिसीधारक को सर्वाइवल लाभ नियमित आय या फ्लेक्सी आय के रूप में मिलता है।

14. इस योजना के तहत कौन-कौन से राइडर्स उपलब्ध हैं?
LIC Jeevan Utsav Plan के अंतर्गत दुर्घटना, बीमारी और प्रीमियम माफी जैसे राइडर्स उपलब्ध हैं।