LIC Jeevan Shanti Plan: एक गारंटीड जीवन भर की पेंशन योजना

LIC Jeevan Shanti PLan: आजकल के समय में रिटायरमेंट के बाद की योजना बनाना बेहद जरूरी हो गया है। जब हम कामकाजी जीवन में होते हैं, तो हमें पेंशन और सुरक्षा के बारे में नहीं सोचना पड़ता, लेकिन रिटायरमेंट के बाद की अनिश्चितता हमें भविष्य के बारे में सोचने पर मजबूर करती है। ऐसे में “LIC New Jeevan Shanti Plan” एक बेहतर विकल्प के रूप में उभर कर आया है, जो आपको गारंटीड जीवन भर की पेंशन देने का वादा करता है। इस प्लान के तहत, आपको एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जिसके बाद आपको निर्धारित समय के बाद नियमित पेंशन मिलती है।

इस लेख में हम LIC Jeevan Shanti प्लान की पूरी जानकारी विस्तार से समझेंगे। इसके साथ ही हम आपको इस प्लान के प्रमुख लाभ, पात्रता मापदंड, और विशेषताओं के बारे में विस्तार से बताएंगे। यदि आप अपने भविष्य को सुरक्षित और स्थिर बनाना चाहते हैं, तो यह लेख आपके लिए अत्यंत उपयोगी साबित होगा।

Key Features of LIC New Jeevan Shanti योजना

LIC की यह योजना कुछ बेहद महत्वपूर्ण विशेषताओं के साथ आती है जो इसे विशेष बनाती हैं। इस योजना में आपको दो विकल्प मिलते हैं – Single Life Annuity और Joint Life Annuity, जो आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं। इसके साथ ही, इस योजना में प्रीमियम का भुगतान एक बार में करना होता है और Annuity Rates शुरुआत में ही तय हो जाते हैं।

यह योजना उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो जीवन के बाद के वर्षों के लिए सुरक्षित आय स्रोत चाहते हैं। साथ ही, इस योजना में Death Benefit भी मिलता है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। अब हम इस योजना की सभी विशेषताओं को विस्तार से देखेंगे।

LIC Jeevan Shanti Plan के मुख्य बिंदु

मुख्य विशेषताएँ

LIC Jeevan Shanti एक Non-Linked, Non-Participating, Single Premium, Deferred Annuity प्लान है। इसका मतलब यह है कि इसमें निवेश के दौरान आपको शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होना पड़ता, और आपको एक गारंटीड पेंशन मिलती है। इस प्लान के तहत दो विकल्प दिए गए हैं:

1. Single Life Deferred Annuity (एकल जीवन के लिए विलंबित पेंशन)
2. Joint Life Deferred Annuity (दो लोगों के लिए संयुक्त जीवन पेंशन)

Deferred Annuity के विकल्प

LIC Jeevan Shanti योजना में आपको दो प्रकार के डिफरर्ड एन्युइटी विकल्प मिलते हैं। इनमें से एक विकल्प Single Life Annuity का होता है, जबकि दूसरा विकल्प Joint Life Annuity का होता है। इन दोनों विकल्पों के अनुसार, आपकी मृत्यु के बाद आपके नॉमिनी को निश्चित राशि मिलती है। यह राशि या तो एकमुश्त हो सकती है या किस्तों में मिल सकती है।

Option 1: Deferred annuity for Single Life

इस विकल्प के तहत, एन्युइटी भुगतान सिर्फ आपके जीवित रहने तक ही किया जाता है। आपकी मृत्यु के बाद, Death Benefit आपके नॉमिनी को दिया जाता है।

Option 2: Deferred annuity for Joint Life

इस विकल्प के तहत, यदि आपने Joint Life Annuity चुना है, तो यह एन्युइटी आपकी और आपके सह-जीवनसाथी के जीवित रहने तक दी जाती है। सह-जीवनसाथी की मृत्यु के बाद ही यह एन्युइटी समाप्त होती है, और उसके बाद Death Benefit नॉमिनी को दिया जाता है।

Benefits of LIC Jeevan Shanti योजना

इस योजना के अंतर्गत, कई लाभ मिलते हैं जो इसे आकर्षक बनाते हैं। इसमें मुख्य रूप से मृत्यु के बाद मिलने वाला लाभ और निवेश के बाद मिलने वाली नियमित आय शामिल है। अब हम इस योजना के लाभों पर एक नजर डालते हैं:

Death Benefit

मृत्यु लाभ का निर्धारण इस आधार पर होता है कि एन्युइटी किस प्रकार ली गई है। Death Benefit नॉमिनी को इस प्रकार मिलता है:

1. Single Life Annuity के तहत: आपकी मृत्यु के बाद, आपके द्वारा दिए गए प्रीमियम के आधार पर नॉमिनी को राशि मिलेगी।
2. Joint Life Annuity के तहत: सह-जीवनसाथी की मृत्यु के बाद नॉमिनी को यह लाभ मिलेगा।

Regular Income

इस योजना के अंतर्गत, आपको नियमित आय मिलती है। आप अपनी सुविधा के अनुसार, सालाना, छमाही, तिमाही या मासिक किस्तों में इस आय का चुनाव कर सकते हैं। इससे आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

Eligibility Criteria

LIC Jeevan Shanti योजना में शामिल होने के लिए निम्नलिखित पात्रता मानदंड होने चाहिए:

पात्रता	विवरण
न्यूनतम आयु	30 वर्ष
अधिकतम आयु	79 वर्ष
न्यूनतम प्रीमियम	₹1,50,000
अधिकतम प्रीमियम	कोई सीमा नहीं

Mode of Payment

LIC Jeevan Shanti योजना में आपको चार प्रकार के भुगतान मोड मिलते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार इनमें से किसी भी विकल्प का चयन कर सकते हैं:

1. Yearly
2. Half-yearly
3. Quarterly
4. Monthly

ये भुगतान आपको एन्युइटी के आरंभ के बाद निर्धारित अवधि के अनुसार मिलते रहेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपने मासिक मोड चुना है, तो एन्युइटी भुगतान हर महीने किया जाएगा।

Eligibility Criteria (पात्रता मापदंड)

पात्रता मापदंड	विवरण
न्यूनतम खरीद मूल्य	₹ 1,50,000
अधिकतम खरीद मूल्य	कोई सीमा नहीं
न्यूनतम प्रवेश आयु	30 वर्ष (अंतिम जन्मदिन)
अधिकतम प्रवेश आयु	79 वर्ष (अंतिम जन्मदिन)
न्यूनतम पेंशन	₹ 1,000 प्रति माह
अधिकतम पेंशन	कोई सीमा नहीं

Annuity Options (पेंशन विकल्प)

1. Deferred Annuity for Single Life: इस विकल्प में पेंशनधारक को एक निश्चित समय के बाद जीवन भर पेंशन मिलेगी। यदि उसकी मृत्यु होती है, तो नॉमिनी को Death Benefit मिलेगा।
2. Deferred Annuity for Joint Life: इस विकल्प में दो लोगों को पेंशन मिलती है। दोनों के जीवित रहने तक पेंशन जारी रहती है, और मृत्यु के बाद नॉमिनी को Death Benefit दिया जाता है।

Death Benefit (मृत्यु लाभ)

मृत्यु लाभ के तहत, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी को जो भी अधिक हो, वह राशि मिलेगी:

• खरीद मूल्य + जमा हुई अतिरिक्त मृत्यु लाभ राशि – पहले दी गई पेंशन, या
• कुल खरीद मूल्य का 105%।

Benefits of LIC Jeevan Shanti Plan (मुख्य लाभ)

LIC Jeevan Shanti Plan के तहत विभिन्न प्रकार के लाभ मिलते हैं, जो निम्नलिखित हैं:

1. Benefits on Survival or Death (जीवित रहते या मृत्यु पर लाभ)

इस पॉलिसी के अंतर्गत, आप दोनों स्थितियों (जीवित रहते या मृत्यु) में लाभ प्राप्त कर सकते हैं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

Deferred Annuity for Single Life (सिंगल लाइफ के लिए डिफर्ड वार्षिकी)

इस योजना के तहत निम्नलिखित लाभ प्राप्त होते हैं:

Deferment Period के दौरान:

• इस अवधि के दौरान आपको कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

Deferment Period के बाद:

• LIC Jeevan Shanti Plan के तहत आपको चुने गए वार्षिकी भुगतान के अनुसार वार्षिकी दी जाती है, जब तक कि आप जीवित रहते हैं।

Death Benefit:

• यदि वार्षिकीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो निम्नलिखित में से जो भी उच्च होगा, वह मृत्यु लाभ के रूप में दिया जाएगा:
  1. खरीद मूल्य + मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ – अब तक का कुल वार्षिकी भुगतान, या
  2. खरीद मूल्य का 105%।

Deferment Period के दौरान मृत्यु:

• वार्षिकीधारक की मृत्यु पर, उपरोक्त परिभाषित मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को दिया जाएगा।

Deferment Period के बाद मृत्यु:

• वार्षिकीधारक की मृत्यु के बाद, वार्षिकी भुगतान तुरंत बंद हो जाएगा और मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को मिलेगा।

Deferred Annuity for Joint Life (जॉइंट लाइफ के लिए डिफर्ड वार्षिकी)

अगर यह योजना संयुक्त जीवन पर ली गई है, तो इसके लाभ निम्नलिखित होंगे:

Deferment Period के दौरान:

• अगर प्राथमिक या द्वितीयक वार्षिकीधारक इस अवधि के दौरान जीवित रहते हैं, तो उन्हें कोई भुगतान नहीं किया जाता है।

Deferment Period के बाद:

• जब तक प्राथमिक या द्वितीयक वार्षिकीधारक जीवित रहते हैं, उन्हें चुने गए वार्षिकी भुगतान के अनुसार भुगतान मिलता रहेगा।

Death Benefit:

• मृत्यु पर निम्नलिखित में से जो भी उच्च होगा, वह लाभ के रूप में दिया जाएगा:
  1. खरीद मूल्य + मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ – अब तक का कुल वार्षिकी भुगतान, या
  2. खरीद मूल्य का 105%।

Deferment Period के दौरान पहली मृत्यु:

• अगर किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो कोई लाभ नहीं मिलेगा।

Deferment Period के बाद पहली मृत्यु:

• जब तक कोई एक वार्षिकीधारक जीवित रहता है, उन्हें 100% वार्षिकी मिलती रहेगी।

Deferment Period के बाद अंतिम मृत्यु:

• अंतिम वार्षिकीधारक की मृत्यु के बाद, वार्षिकी भुगतान बंद हो जाएगा और मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को मिलेगा।

2. Maturity Benefit (मैच्योरिटी लाभ)

LIC Jeevan Shanti Plan में कोई Maturity Benefit प्रदान नहीं किया जाता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक को पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर कोई एकमुश्त राशि नहीं दी जाएगी। इसका मुख्य कारण यह है कि यह एक वार्षिकी योजना है, जिसमें पॉलिसीधारक को नियमित रूप से वार्षिकी का भुगतान किया जाता है, जिससे उसे स्थिर आय प्राप्त होती है।

3. Additional Benefit on Death (मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ)

LIC Jeevan Shanti Plan में Additional Benefit on Death का प्रावधान है, जो Deferment Period तक मिलता है। आइए इसे और विस्तार से समझते हैं:

Additional Benefit on Death Calculation (अतिरिक्त मृत्यु लाभ की गणना)

मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ प्रति माह उस समय तक संचित होता है जब तक कि Deferment Period समाप्त नहीं हो जाता। यह लाभ निम्नलिखित गणना के आधार पर दिया जाता है:

Additional Benefit on Death प्रति माह
= (खरीद मूल्य * वार्षिकी दर प्रति वर्ष जो मासिक रूप से देय है) / 12

यह दर पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए विकल्प, उनकी प्रवेश आयु और Deferment Period पर निर्भर करती है।

Deferment Period के दौरान मृत्यु या सरेंडर

अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु Deferment Period के दौरान हो जाती है या पॉलिसी को सरेंडर कर दिया जाता है, तो उस वर्ष के लिए संचित Additional Benefit on Death की गणना मृत्यु या सरेंडर की तारीख तक की गई पूरी पॉलिसी माह के आधार पर की जाएगी। इसका मतलब यह है कि मृत्यु या सरेंडर की स्थिति में, पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति को उस समय तक के सभी संचित लाभ मिलेंगे।

4. LIC Jeevan Shanti Plan के तहत मिलने वाले मुख्य लाभ

प्रमुख लाभ	सिंगल लाइफ वार्षिकी	जॉइंट लाइफ वार्षिकी
Deferment Period में लाभ	कोई भुगतान नहीं	कोई भुगतान नहीं
Deferment Period के बाद लाभ	चुने गए मोड के अनुसार वार्षिकी भुगतान	जब तक एक या दोनों जीवित हैं, वार्षिकी जारी रहेगी
Deferment Period में मृत्यु पर लाभ	खरीद मूल्य + मृत्यु पर अतिरिक्त लाभ या 105%	पहली मृत्यु पर कुछ नहीं, अंतिम मृत्यु पर मृत्यु लाभ
Deferment Period के बाद मृत्यु पर लाभ	वार्षिकी तुरंत बंद और मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को दिया जाएगा	अंतिम वार्षिकीधारक की मृत्यु पर वार्षिकी बंद और मृत्यु लाभ मिलेगा

मुख्य जानकारी

LIC Jeevan Shanti पॉलिसी के तहत, आपको नियमित आय के साथ-साथ सुरक्षा भी मिलती है। चाहे सिंगल लाइफ हो या जॉइंट लाइफ, दोनों विकल्पों में आपको मृत्यु लाभ और वार्षिकी का लाभ मिलता है। यह योजना आपके और आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित बनाने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

5. LIC Jeevan Shanti Plan के तहत मृत्यु पर मिलने वाला अतिरिक्त लाभ

लाभ	विवरण
Maturity Benefit	कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं दिया जाता है
Additional Benefit on Death Calculation	(खरीद मूल्य * वार्षिकी दर प्रति वर्ष) / 12
Deferment Period में मृत्यु/सरेंडर	पूरी पॉलिसी माह तक संचित मृत्यु लाभ
वार्षिकी दर पर आधारित लाभ	आयु, विकल्प और Deferment Period पर निर्भर

LIC बीमा नियम में बदलाव: कौन-कौन सी पॉलिसी पर होंगे बदलाव

1 अक्टूबर 2024 से LIC ने अपने कई पॉलिसी प्लान्स में महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं, जिसमें न्यूनतम सम एश्योर्ड (बीमा राशि) ₹5 लाख निर्धारित की गई है। यह नियम खासकर LIC के Jeevan Utsav जैसे प्लान्स पर लागू होता है, जो जीवनभर के लिए गारंटीड रिटर्न्स और नियमित आय के साथ-साथ Flexible Payout का विकल्प प्रदान करता है।

हालांकि, LIC’s New Jeevan Shanti में अगर न्यूनतम सम एश्योर्ड ₹5 लाख होती है, तो पेंशन की राशि भी बढ़ सकती है। लेकिन इस संबंध में LIC ने अभी तक कोई आधिकारिक घोषणा नहीं की है। एक अधिसूचना में LIC ने अपने अन्य पॉलिसी प्लान्स के साथ LIC’s New Jeevan Shanti को भी सूचीबद्ध किया है, जिसमें बदलाव होने का जिक्र है। परंतु, इस योजना के लिए अभी तक कोई विस्तृत या आधिकारिक अपडेट जारी नहीं किया गया है।

यह जानकारी निवेशकों और पॉलिसीधारकों के लिए आवश्यक है ताकि वे अपने भविष्य के वित्तीय निर्णय सही ढंग से ले सकें।

LIC Jeevan Shanti Plan Calculator

LIC Jeevan Shanti पॉलिसी एक वार्षिकी योजना है जिसमें आप एकमुश्त राशि का निवेश करके जीवन भर नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। इसकी सही गणना करना जरूरी है ताकि आप यह जान सकें कि आपको कितनी वार्षिकी मिलेगी और कब तक यह जारी रहेगी। आइए, जानते हैं कि इस पॉलिसी की गणना कैसे की जाती है:

LIC Jeevan Shanti Calculation Steps

1. Purchase Price (खरीद मूल्य): सबसे पहले आपको यह तय करना होता है कि आप इस पॉलिसी में कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं। इसे Purchase Price कहा जाता है।
2. Annuity Rate (वार्षिकी दर): LIC Jeevan Shanti में वार्षिकी दर आपकी आयु, चुने गए विकल्प और Deferment Period (अगर लागू हो) पर निर्भर करती है।
3. Monthly or Yearly Annuity Calculation:
   • यदि आपने मासिक वार्षिकी चुनी है, तो आपकी वार्षिकी की गणना कुछ इस तरह की जाती है: वार्षिकी=(खरीदमूल्य×वार्षिकीदरप्रतिवर्ष)÷12वार्षिकी = (खरीद मूल्य \times वार्षिकी दर प्रति वर्ष) \div 12वार्षिकी=(खरीदमूल्य×वार्षिकीदरप्रतिवर्ष)÷12
   • वार्षिक वार्षिकी के लिए इसे 12 से विभाजित करने की आवश्यकता नहीं है।

उदाहरण:

यदि आपकी पॉलिसी का Purchase Price ₹10,00,000 है और वार्षिकी दर 6% है, तो मासिक वार्षिकी इस प्रकार होगी:वार्षिकी=(10,00,000×6%)÷12=₹5,000प्रतिमाहवार्षिकी = (10,00,000 \times 6\%) \div 12 = ₹5,000 प्रति माहवार्षिकी=(10,00,000×6%)÷12=₹5,000प्रतिमाह

अन्य महत्वपूर्ण बातें:

• वार्षिकी दर आपके द्वारा चुने गए विकल्प पर निर्भर करती है, जैसे Single Life या Joint Life।
• Deferment Period चुनने से वार्षिकी दर थोड़ी बढ़ सकती है, क्योंकि भुगतान देरी से शुरू होता है।

इस तरह आप LIC Jeevan Shanti पॉलिसी की सही गणना कर सकते हैं और यह जान सकते हैं कि आपके निवेश के बदले आपको कितनी वार्षिकी प्राप्त होगी।

Conclusion

इस लेख में हमने LIC Jeevan Shanti Plan के तहत मिलने वाले लाभों पर चर्चा की है। अगर आप अपने भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक सुनिश्चित विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो यह योजना आपके लिए आदर्श हो सकती है। सरल शब्दों में कहें तो यह पॉलिसी आपको जीवनभर की वित्तीय सुरक्षा और आत्मनिर्भरता प्रदान करती है।

अगर आप एक ऐसी पॉलिसी की तलाश में हैं जो आपके जीवन के बाद के वर्षों में आपको नियमित आय और आर्थिक सुरक्षा प्रदान करे, तो LIC Jeevan Shanti आपके लिए सबसे बेहतर विकल्प है। यह पॉलिसी न केवल आपको वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है, बल्कि आपके परिवार के लिए भी सुरक्षा सुनिश्चित करती है। LIC Jeevan Shanti Plan के माध्यम से आप अपने भविष्य को सुरक्षित बना सकते हैं।

FAQs (सामान्य प्रश्न)

1. LIC Jeevan Shanti प्लान क्या है?
   यह एक Deferred Annuity प्लान है जिसमें पॉलिसीधारक को भविष्य में नियमित पेंशन मिलती है।
   
2. LIC Jeevan Shanti प्लान में कितने पेंशन विकल्प होते हैं?
   इसमें दो विकल्प होते हैं: Single Life Annuity और Joint Life Annuity।
   
3. मृत्यु लाभ क्या होता है?
   मृत्यु के बाद नॉमिनी को पॉलिसीधारक का Death Benefit दिया जाता है।
   
4. क्या इस प्लान में बोनस मिलता है?
   नहीं, यह Non-Participating प्लान है, इसलिए बोनस या अतिरिक्त लाभ नहीं मिलता।
   
5. LIC Jeevan Shanti प्लान किसके लिए सबसे उपयुक्त है?
   यह प्लान उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित पेंशन की योजना बना रहे हैं।
   
6. LIC Jeevan Shanti Plan किसके लिए उपयुक्त है?
   यह योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय चाहते हैं या अपने परिवार को भविष्य में सुरक्षित रखना चाहते हैं।
   
7. क्या मुझे इस पॉलिसी पर कर लाभ मिलेगा?
   हां, आप धारा 80C के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
   
8. क्या मैं इस पॉलिसी को बंद कर सकता हूँ?
   हां, पॉलिसीधारक समर्पण मूल्य के आधार पर इसे बंद कर सकते हैं।
   
9. क्या मुझे इस पॉलिसी पर ऋण मिलेगा?
   हां, इस पॉलिसी पर आपको ऋण सुविधा भी मिलती है।
   
10. क्या मैं संयुक्त जीवन वार्षिकी का विकल्प चुन सकता हूँ?
    हां, आप अपने परिवार के किसी सदस्य के साथ संयुक्त जीवन वार्षिकी विकल्प का चयन कर सकते हैं।