ICICI Pru iProtect Smart Plan: एक संपूर्ण सुरक्षा योजना जो आपके परिवार के हर पहलू का ध्यान रखती है

ICICI Pru iProtect Smart Plan: जब बात हमारे परिवार की सुरक्षा और आर्थिक स्थिरता की आती है, तो हर कोई चाहता है कि उनका परिवार किसी भी मुश्किल समय में सुरक्षित और खुशहाल रहे। मेरा भी यही सपना था कि मेरे परिवार को जीवन में किसी भी अप्रत्याशित घटना का सामना करने में परेशानी न हो। मैंने कई योजनाओं पर विचार किया, लेकिन ICICI Pru iProtect Smart Plan ने मुझे वो सबकुछ दिया जिसकी मुझे ज़रूरत थी।

यह योजना सिर्फ एक साधारण बीमा पॉलिसी नहीं है, बल्कि यह एक संपूर्ण सुरक्षा कवर प्रदान करती है। इसमें Accidental Death Benefit, Accelerated Critical Illness Benefit और Terminal Illness Cover जैसे विकल्प शामिल हैं, जो इसे 360-डिग्री सुरक्षा योजना बनाते हैं। इसके अलावा, यह विशेष रूप से महिलाओं और गैर-धूम्रपान करने वालों को आकर्षक प्रीमियम दरें प्रदान करता है।

आइए विस्तार से समझते हैं कि यह योजना क्यों खास है और इसे चुनने के क्या फायदे हैं।

Key Features of ICICI Pru iProtect Smart Plan

1. Enhanced Protection

इस योजना के तहत आपको मृत्यु, स्थायी विकलांगता, टर्मिनल इलनेस और गंभीर बीमारियों से सुरक्षा मिलती है। इसका मतलब है कि आप किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए पूरी तरह तैयार रह सकते हैं।

2. Comprehensive Additional Benefits

यह योजना आपको अतिरिक्त सुरक्षा विकल्प प्रदान करती है, जैसे:

• Accidental Death Benefit: दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु के लिए अतिरिक्त लाभ।
• Accelerated Critical Illness Benefit: 34 गंभीर बीमारियों से सुरक्षा।

3. Special Premium Rates

गैर-धूम्रपान करने वालों और महिलाओं के लिए विशेष छूट।

• महिलाओं को जीवन कवर पर 15% तक की छूट मिलती है।
• गंभीर बीमारियों के लिए महिलाओं को अतिरिक्त लाभ मिलता है।

4. Flexible Premium Payment Options

आप प्रीमियम भुगतान को अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं:

• एकमुश्त भुगतान
• सीमित समय के लिए भुगतान
• पूरे पॉलिसी कार्यकाल के दौरान भुगतान

5. Need-Based Benefit Payout

आपको यह विकल्प मिलता है कि आप मृत्यु लाभ (Death Benefit) को एकमुश्त राशि के रूप में लें या इसे मासिक आय के रूप में प्राप्त करें (10, 20 या 30 वर्षों तक)।

ICICI Pru iProtect Smart Plan के तहत चार विकल्प

यह योजना आपको चार अलग-अलग लाभ विकल्प प्रदान करती है। आइए इन विकल्पों को विस्तार से समझें:

A. Life Option

इस विकल्प के तहत:

1. मृत्यु या टर्मिनल बीमारी के निदान पर Death Benefit का भुगतान किया जाता है।
2. यदि कोई स्थायी विकलांगता (Permanent Disability) होती है, तो प्रीमियम भुगतान माफ कर दिया जाता है।

B. Life Plus Option

इस विकल्प में “Life Option” के साथ-साथ Accidental Death Benefit भी शामिल है।

• दुर्घटना में मृत्यु होने पर अतिरिक्त लाभ का भुगतान किया जाता है।
• यह बहुत ही किफायती दरों पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

C. Life & Health Option

इसमें “Life Option” के साथ Accelerated Critical Illness Benefit मिलता है।

• यह 34 गंभीर बीमारियों से सुरक्षा प्रदान करता है।
• बीमारियों के उपचार के दौरान होने वाले खर्चों के लिए एकमुश्त राशि दी जाती है।

D. All in One Option

यह विकल्प आपको संपूर्ण सुरक्षा देता है। इसमें:

• मृत्यु लाभ (Death Benefit)
• दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभ (Accidental Death Benefit)
• गंभीर बीमारियों से सुरक्षा (Accelerated Critical Illness Benefit)

Covered Critical Illnesses (34 गंभीर बीमारियां)

कैटेगरी	गंभीर बीमारियां
Heart & Artery	हार्ट अटैक, हार्ट वाल्व सर्जरी, ओपन चेस्ट CABG
Major Organ	किडनी फेल्योर, लीवर फेल्योर, बोन मैरो ट्रांसप्लांट
Brain & Nervous System	अल्जाइमर, मल्टीपल स्केलेरोसिस, स्ट्रोक
Cancer	ब्रेस्ट कैंसर, सर्वाइकल कैंसर, अन्य कैंसर

प्रीमियम और पॉलिसी विकल्प (Sample Premiums)

विकल्प	आयु 30	आयु 35	आयु 40	आयु 45
Life	₹9,036	₹12,095	₹18,706	₹20,841
Life Plus	₹15,036	₹18,095	₹24,706	₹27,750
Life & Health	₹14,112	₹18,095	₹24,706	₹27,750
All in One	₹20,112	₹26,841	₹33,055	₹39,055

यह दरें गैर-धूम्रपान करने वाले स्वस्थ पुरुषों के लिए हैं। GST अतिरिक्त लागू होगा।

ICICI Pru iProtect Smart Plan Benefits (Benefits in Detail)

Women Benefits (महिलाओं के लिए विशेष लाभ)

महिलाओं के लिए ICICI Pru iProtect Smart योजना विशेष रूप से लाभकारी है। इस योजना के तहत महिलाओं को ब्रेस्ट कैंसर और सर्वाइकल कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों पर अतिरिक्त कवर मिलता है। यह बीमारियां महिलाओं में सबसे आम और खतरनाक मानी जाती हैं।

• अगर महिला पॉलिसीधारक को इन बीमारियों का निदान होता है, तो योजना के तहत एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है, ताकि उनका इलाज बिना किसी वित्तीय चिंता के हो सके।
• इसके अलावा, महिलाओं को प्रीमियम दरों पर छूट भी मिलती है, जो उनके लिए इसे और भी किफायती बनाती है।
• यह योजना महिलाओं के लिए स्वास्थ्य और आर्थिक सुरक्षा दोनों का एक मजबूत आधार है।

ICICI i Protect Smart Plan Tax Benefits (कर में छूट के लाभ)

इस योजना में प्रीमियम भुगतान और लाभ दोनों पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत कर छूट मिलती है।

• आप अपनी कर योग्य आय में कटौती कर सकते हैं, जिससे आपकी कुल कर देनदारी कम हो जाती है।
• यदि पॉलिसी के तहत कोई भुगतान किया जाता है, तो यह कर-मुक्त होता है, बशर्ते वह कर नियमों के अनुसार हो।
• यह सुविधा न केवल आपको वित्तीय सुरक्षा देती है, बल्कि आपकी कर योजना को भी सरल और प्रभावी बनाती है।

Disability Waiver (विकलांगता पर प्रीमियम माफी)

अगर पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं, तो इस योजना में भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।

• यह लाभ पॉलिसी को जारी रखता है, बिना किसी अतिरिक्त वित्तीय बोझ के।
• विकलांगता के समय यह माफी आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद करती है।
• इसके अलावा, दुर्घटना के कारण होने वाली आर्थिक समस्याओं से राहत मिलती है, क्योंकि आपके अन्य कवर चालू रहते हैं।

Death Benefit Payout Options

ICICI Pru iProtect Smart योजना आपके परिवार को आर्थिक स्थिरता बनाए रखने में मदद करती है। इसमें डेथ बेनिफिट लेने के चार विकल्प हैं, जिन्हें आप पॉलिसी खरीदते समय चुन सकते हैं। एक बार विकल्प चुनने के बाद इसे बदला नहीं जा सकता।

1. Lump Sum (पूर्ण राशि का भुगतान)

इस विकल्प में मृत्यु पर पूरी राशि एकमुश्त दी जाती है, जिससे परिवार को तत्काल आर्थिक सहायता मिलती है।

2. Income (मासिक आय)

डेथ बेनिफिट की राशि को मासिक किस्तों में विभाजित किया जाता है, ताकि परिवार को नियमित आय मिलती रहे। आप आय अवधि (10, 20 या 30 वर्ष) का चुनाव कर सकते हैं।
इसका विवरण नीचे दी गई तालिका में दिया गया है:

Income Term (वर्ष)	प्रतिवर्ष देय राशि (% of Death Benefit)	मासिक किस्त (% of Death Benefit)
10	10%	0.833%
20	5%	0.416%
30	3.33%	0.277%

3. Lump Sum + Income (मिश्रित विकल्प)

इस विकल्प में डेथ बेनिफिट का कुछ हिस्सा एकमुश्त दिया जाता है और शेष राशि मासिक किस्तों में दी जाती है।

4. Increasing Income (बढ़ती हुई आय)

मासिक किस्तों की शुरुआत डेथ बेनिफिट के 10% प्रतिवर्ष से होती है और हर साल 10% की बढ़ोतरी होती है। यह विकल्प उन परिवारों के लिए बेहतर है, जिन्हें समय के साथ बढ़ती आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करना होता है।

Life Stage Protection

जीवन में जिम्मेदारियां बदलती रहती हैं, और इसी को ध्यान में रखते हुए ICICI Pru iProtect Smart आपको जीवन के महत्वपूर्ण पड़ावों पर अतिरिक्त सुरक्षा का विकल्प देता है।

घटना	अतिरिक्त बीमा कवर (मूल बीमा का %)	अधिकतम अतिरिक्त कवर (रुपये में)
विवाह	50%	₹50,00,000
पहले बच्चे का जन्म या गोद लेना	25%	₹25,00,000
दूसरे बच्चे का जन्म या गोद लेना	25%	₹25,00,000

अतिरिक्त बीमा कवर के लिए प्रीमियम उसी समय की उम्र और बाकी पॉलिसी अवधि के अनुसार निर्धारित किया जाएगा।

Claim Flexibility Options

ICICI Pru iProtect Smart में मृत्यु के बाद मासिक आय को एकमुश्त में बदलने का विकल्प भी दिया गया है।

• मृत्यु के समय: 4% वार्षिक छूट दर पर भविष्य की मासिक आय का मूल्य निर्धारित किया जाएगा।
• मासिक आय शुरू होने के बाद: 10-वर्षीय सरकारी प्रतिभूतियों की ब्याज दर (4% या इससे अधिक) के आधार पर छूट दर तय की जाएगी।

ICICI i Protect Smart Eligibility Conditions (पात्रता शर्तें)

ICICI Pru iProtect Smart में शामिल होने के लिए पात्रता शर्तें निम्नलिखित हैं:

पात्रता शर्तें	न्यूनतम/अधिकतम
आयु (प्रवेश के समय)	18 से 65 वर्ष
न्यूनतम पॉलिसी अवधि	5 वर्ष
अधिकतम पॉलिसी अवधि	99 वर्ष (आयु के अनुसार कम)
न्यूनतम प्रीमियम	₹2,400 (GST व अन्य करों को छोड़कर)
अधिकतम सम एश्योर्ड (Sum Assured)	बोर्ड द्वारा स्वीकृत अंडरराइटिंग नीति के अनुसार

Premium Payment Options (प्रीमियम भुगतान विकल्प)

इस योजना में आपके पास अपनी सहूलियत के अनुसार प्रीमियम भुगतान के विकल्प हैं:

1. Single Pay: पूरे प्रीमियम का भुगतान एक बार में।
2. Regular Pay: पूरे पॉलिसी कार्यकाल तक नियमित भुगतान।
3. Limited Pay: 5, 7, 10, 15 वर्षों के लिए भुगतान।

पॉलिसी टर्म और प्रीमियम भुगतान टर्म का विवरण:

पॉलिसी टर्म	प्रीमियम भुगतान टर्म
5-20 वर्ष	पॉलिसी टर्म के बराबर
Whole Life (99 वर्ष तक)	5, 10, 15 वर्ष या पॉलिसी टर्म – 5 वर्ष

Additional Benefits (अतिरिक्त लाभ)

Accidental Death Benefit (दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभ)

यह लाभ पॉलिसी टर्म या (80 वर्ष – प्रवेश की आयु) तक उपलब्ध रहता है।

Accelerated Critical Illness (ACI) Benefit

यह विकल्प नियमित और सीमित भुगतान पॉलिसियों के लिए उपलब्ध है। ACI लाभ के तहत:

• न्यूनतम सम एश्योर्ड: ₹1,00,000
• अधिकतम: बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीमा के अनुसार।
• पॉलिसी टर्म: 30 वर्ष या (75 वर्ष – प्रवेश की आयु)।

Surrender Smart Exit Benefit (स्मार्ट एग्जिट बेनिफिट)

ICICI Pru iProtect Smart के तहत आप “स्मार्ट एग्जिट बेनिफिट” का लाभ उठा सकते हैं। इसमें पॉलिसी धारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस पाने का विकल्प है।

शर्तें:

• यह विकल्प पॉलिसी के 25वें वर्ष के बाद और अंतिम 5 वर्षों से पहले चुना जा सकता है।
• उम्र 60 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
• सभी ड्यू प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।

Illustrations (उदाहरण)

Illustration 1: Priya’s Story

प्रिय 32 वर्ष की हैं और उन्होंने ₹1 करोड़ का बेस कवर और ₹25 लाख का ACI लाभ 30 वर्षों के लिए चुना है।

• प्रीमियम: ₹17,026 वार्षिक।
• 40 वर्ष की आयु में क्रिटिकल इलनेस का निदान होने पर ₹25 लाख एकमुश्त दिया गया और शेष सम एश्योर्ड ₹75 लाख हो गया।
• दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु पर, उनके नॉमिनी को ₹75 लाख की राशि दी गई।

Illustration 2: Anil’s Story

डॉ. अनिल ने ₹1.5 करोड़ का डेथ बेनिफिट और 10 वर्षों के लिए आय विकल्प चुना।

• प्रीमियम: ₹22,331 वार्षिक।
• उनकी मृत्यु के बाद, उनके परिवार को 10 वर्षों तक ₹1.25 लाख प्रति माह दिया गया।

ICICI Prudential Life Insurance: एक भरोसेमंद नाम

ICICI Prudential Life Insurance भारत की प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों में से एक है, जो ग्राहकों को वित्तीय सुरक्षा और दीर्घकालिक योजनाओं का लाभ प्रदान करती है। यह कंपनी अपने ग्राहकों के जीवन के हर चरण में उनकी जरूरतों को समझते हुए उनके लिए व्यक्तिगत समाधान उपलब्ध कराती है। ICICI Prudential ने वर्षों से लाखों लोगों के विश्वास को जीता है और अपनी उत्कृष्ट सेवाओं के लिए जानी जाती है।

ICICI Pru iProtect Smart Plan
यह एक आधुनिक जीवन बीमा योजना है, जो आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा के लिए बनाई गई है। यह योजना सिर्फ एक साधारण बीमा कवर नहीं देती बल्कि गंभीर बीमारियों, विकलांगता और आकस्मिक मृत्यु जैसी परिस्थितियों में भी आपकी मदद करती है।

अगर आप इस योजना के बारे में अधिक जानकारी चाहते हैं, तो आप ICICI Pru iProtect Smart Plan का आधिकारिक ब्रॉशर डाउनलोड करके विस्तार से जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य फायदे

• जीवन बीमा के साथ-साथ गंभीर बीमारियों का कवरेज।
• फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान विकल्प।
• टैक्स बचत का लाभ।

यह योजना आपकी सभी बीमा और सुरक्षा जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

Why Choose ICICI Pru iProtect Smart?

यह योजना न केवल आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देती है, बल्कि इसकी लचीलापन और अतिरिक्त लाभ इसे एक उत्कृष्ट विकल्प बनाते हैं। ICICI Pru iProtect Smart आपके परिवार की ज़रूरतों को समझते हुए हर कदम पर आपके साथ है।

तो आज ही इस योजना को अपनाएं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें।

FAQs

1. ICICI Pru iProtect Smart Plan क्यों चुनें?
   यह योजना 360-डिग्री सुरक्षा प्रदान करती है, जिसमें मृत्यु, गंभीर बीमारी, और दुर्घटनाजन्य मृत्यु के लिए कवर शामिल है।
2. क्या यह योजना ऑनलाइन उपलब्ध है?
   हां, यह योजना ऑनलाइन खरीदी जा सकती है।
3. महिलाओं के लिए क्या विशेष फायदे हैं?
   महिलाओं को 15% तक प्रीमियम छूट और महिला-संबंधित बीमारियों का कवर मिलता है।
4. क्या पॉलिसी में लचीलापन है?
   हां, आप प्रीमियम भुगतान और लाभ वितरण के विकल्प अपनी ज़रूरत के अनुसार चुन सकते हैं।
5. पॉलिसी के तहत कितनी गंभीर बीमारियों को कवर किया गया है?
   कुल 34 गंभीर बीमारियों को कवर किया गया है।