MSME छोटे और मध्यम उद्योगों का सशक्तिकरण: CGTMSE की उपलब्धियां और भविष्य की योजनाएं

भारत के सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र को देश की अर्थव्यवस्था की रीढ़ माना जाता है। यह क्षेत्र न केवल रोजगार प्रदान करता है, बल्कि GDP में महत्वपूर्ण योगदान भी देता है। ऐसे में MSME के विकास के लिए वित्तीय सहायता की उपलब्धता अत्यधिक आवश्यक है। Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) इसी उद्देश्य से बनाई गई योजना है, जो बिना जमानत के लोन प्रदान करके MSME को सशक्त बनाती है।

यह योजना 2000 में लॉन्च हुई थी और हाल ही में इसने 1 करोड़ गारंटी मंजूरी का मील का पत्थर छुआ है। इस उपलब्धि ने यह साबित कर दिया है कि CGTMSE योजना ने लाखों उद्यमियों की वित्तीय चुनौतियों को हल करने में अहम भूमिका निभाई है। इस लेख में, हम CGTMSE योजना की गहराई से चर्चा करेंगे, इसके लाभ, विशेषताएं और इसके महत्व को विस्तार से समझेंगे।

CGTMSE योजना क्या है?

CGTMSE, सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना जमानत के ऋण उपलब्ध कराने वाली एक सरकारी योजना है। यह सिडबी और भारत सरकार द्वारा 2000 में स्थापित की गई थी।

विशेषताएं

• बिना जमानत ऋण: MSMEs को ₹5 करोड़ तक का ऋण प्रदान किया जाता है।
• गारंटी कवरेज: विभिन्न श्रेणियों में 85% तक गारंटी कवरेज।
• महिलाओं के लिए विशेष लाभ: महिला उद्यमियों को 90% तक गारंटी कवरेज।

CGTMSE की उपलब्धियां: एमएसएमई के विकास में मील का पत्थर

भारत में एमएसएमई (Micro, Small, and Medium Enterprises) को सशक्त बनाने और उनकी आर्थिक स्थिति को बेहतर बनाने में क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) की अहम भूमिका रही है। इस योजना ने एमएसएमई को बिना संपार्श्विक ऋण प्राप्त करने का रास्ता दिखाया है। CGTMSE ने अपनी उपलब्धियों के साथ यह साबित किया है कि वित्तीय समावेशन के माध्यम से छोटे और मध्यम उद्यमों को कैसे मुख्यधारा में लाया जा सकता है।

1. 1 करोड़ गारंटी की मंजूरी

CGTMSE ने हाल ही में 1 करोड़ गारंटी की मंजूरी देकर एक बड़ा मील का पत्थर स्थापित किया है। यह उपलब्धि न केवल एमएसएमई क्षेत्र के लिए, बल्कि देश की अर्थव्यवस्था के लिए भी अत्यंत महत्वपूर्ण है। अब तक ₹7.58 लाख करोड़ की कुल गारंटी स्वीकृत की जा चुकी है।
इसके साथ ही 2024 तक ₹5 लाख करोड़ गारंटी प्रदान करने का महत्वाकांक्षी लक्ष्य रखा गया है। यह योजना छोटे उद्यमियों को उनकी जरूरत के अनुसार वित्तीय सहायता उपलब्ध कराने की दिशा में तेजी से आगे बढ़ रही है।

2. राज्यवार योगदान

CGTMSE के तहत विभिन्न राज्यों में एमएसएमई के विकास के लिए बड़े पैमाने पर गारंटी प्रदान की गई है। प्रत्येक राज्य ने अपने स्तर पर इस योजना का अधिकतम लाभ उठाया है:

• उत्तर प्रदेश: अब तक 11.61 लाख गारंटी स्वीकृत की गई हैं, जिनकी कुल राशि ₹76,997 करोड़ है।
• महाराष्ट्र: ₹90,376 करोड़ की उच्चतम स्वीकृत राशि के साथ यह राज्य सबसे आगे है।
• पश्चिम बंगाल: इस राज्य का लक्ष्य ₹1.53 लाख करोड़ की गारंटी स्वीकृत करना है, जो एमएसएमई के विकास में एक बड़ा कदम साबित होगा।

3. प्रमुख सदस्य संस्थान

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), HDFC बैंक, और यूनियन बैंक जैसे बड़े वित्तीय संस्थानों ने CGTMSE योजना के सफल कार्यान्वयन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। ये संस्थान न केवल एमएसएमई को ऋण प्रदान करते हैं, बल्कि उन्हें सही मार्गदर्शन भी देते हैं, जिससे छोटे उद्योग अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकें।

CGTMSE के लाभ: MSME को आर्थिक मजबूती की दिशा में बढ़ावा

1. वित्तीय समावेशन

CGTMSE योजना का सबसे बड़ा लाभ वित्तीय समावेशन है। पहले छोटे और मध्यम उद्यमों को संपार्श्विक की कमी के कारण ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता था। लेकिन इस योजना ने इस बाधा को समाप्त कर दिया है। अब उद्यमी बिना किसी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की गारंटी के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिससे उनका आत्मविश्वास बढ़ा है।

2. रोजगार सृजन

एमएसएमई क्षेत्र रोजगार का एक बड़ा स्रोत है। CGTMSE योजना ने इस क्षेत्र को वित्तीय रूप से सक्षम बनाकर रोजगार के नए अवसरों को जन्म दिया है। छोटे उद्योगों को ऋण देकर उन्हें विस्तार करने और अधिक कर्मचारियों को नियुक्त करने का मौका मिला है, जिससे देश में बेरोजगारी दर कम हो रही है।

3. महिला उद्यमिता को बढ़ावा

महिला उद्यमिता को प्रोत्साहित करने के लिए इस योजना ने विशेष कदम उठाए हैं। महिला उद्यमियों को अधिक गारंटी कवरेज प्रदान किया गया है, जिससे उनके लिए उद्यम शुरू करना या उनका विस्तार करना आसान हो गया है। यह न केवल महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देता है, बल्कि समाज में उनकी भागीदारी को भी मजबूत करता है।

4. आर्थिक विकास

एमएसएमई सेक्टर को आर्थिक रूप से मजबूत बनाने का सीधा असर देश की अर्थव्यवस्था पर पड़ता है। CGTMSE योजना ने छोटे और मध्यम उद्योगों को वित्तीय सहायता देकर उन्हें स्थिर और टिकाऊ बनाया है। इससे जीडीपी में वृद्धि और आयात-निर्यात के अवसरों में विस्तार हुआ है।

कैसे काम करती है CGTMSE Scheme?

1. आवेदन प्रक्रिया:
   • सदस्य ऋण संस्थान (MLI) के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करें।
   • CGTMSE गारंटी प्रदान करती है।
2. ऋण चुकौती का प्रबंधन:
   • उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
   • MLI को किसी भी डिफ़ॉल्ट की स्थिति में कवरेज प्रदान की जाती है।

Puducherry को मिली ₹31 करोड़ की सहायता

पुदुचेरी सरकार ने केंद्रीय योजना ‘Raising and Accelerating MSME Performance (RAMP)’ के तहत ₹31 करोड़ की धनराशि प्राप्त की है। इस धनराशि का उद्देश्य क्षेत्र में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) के प्रदर्शन और दक्षता को सुधारना है।

RAMP योजना के मुख्य उद्देश्य:

• नवाचार को बढ़ावा देना
  छोटे उद्योगों में नवाचार और नए विचारों को लागू करना।
• बाजार पहुंच बढ़ाना
  घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बाजारों में एमएसएमई के लिए अवसर बढ़ाना।
• ब्रांडिंग और फंडिंग में सहायता
  व्यवसायों को उनकी पहचान बनाने और वित्तीय सहायता प्राप्त करने में मदद करना।

CGTMSE द्वारा 1 करोड़ गारंटी की उपलब्धि

Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) ने हाल ही में 1 करोड़ गारंटी अनुमोदन का बड़ा मील का पत्थर हासिल किया है। यह उपलब्धि एमएसएमई को बिना संपार्श्विक (collateral-free) ऋण प्रदान करने में सहायक रही है।

CGTMSE की विशेषताएं:

मुख्य बिंदु	विवरण
स्थापना वर्ष	2000
लक्ष्य	एमएसएमई को बिना संपार्श्विक ऋण देना
ऋण सीमा	₹5 करोड़ तक
कवर अनुपात	85% तक
सदस्य ऋणदाता संस्थान	एसबीआई, एचडीएफसी, यूनियन बैंक

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महिलाओं के लिए बढ़ा कवर अनुपात

महिला-स्वामित्व वाली एमएसएमई के लिए गारंटी कवर को 90% तक बढ़ा दिया गया है। इस पहल का उद्देश्य महिलाओं को उद्यमिता में बढ़ावा देना है।

वित्तीय वर्ष 2024 में वृद्धि

FY24 में एमएसएमई के लिए ₹2 लाख करोड़ तक का क्रेडिट गारंटी राशि अनुमोदित किया गया।

पुदुचेरी में एमएसएमई का भविष्य

पुदुचेरी के उद्योग निदेशक पी.टी. रुद्र गौड़ के अनुसार, लगभग 6,000 छोटे और मध्यम उद्योग क्षेत्र में कार्यरत हैं। सरकार ने इन उद्योगों की समस्याओं को पहचानने और उनके समाधान में मदद करने के लिए एक पेशेवर एजेंसी नियुक्त करने का निर्णय लिया है।

भविष्य की योजनाएँ:

1. इनोवेशन को बढ़ावा
2. फंडिंग प्रक्रिया को सरल बनाना
3. ब्रांडिंग और मार्केटिंग में सहायता

वित्तीय सहायता से संबंधित आँकड़े

राज्य	गारंटी की संख्या	अनुमोदित राशि (₹ करोड़)
उत्तर प्रदेश	11.61 लाख	76,997
महाराष्ट्र	7.70 लाख	90,376
कर्नाटक	7.26 लाख	59,651

CGTMSE की भविष्य की योजनाएं

1. ₹5 लाख करोड़ गारंटी कवरेज का लक्ष्य

₹5 लाख करोड़ गारंटी कवरेज का लक्ष्य CGTMSE की सबसे महत्वाकांक्षी योजना है, जो अगले दो वर्षों में पूरी की जानी है। इस योजना के तहत:

• बिना संपार्श्विक (Collateral-free) ऋण प्रदान करने की सुविधा को और सशक्त बनाया जाएगा।
• एमएसएमई सेक्टर को वित्तीय रूप से मजबूत बनाने के लिए ज्यादा से ज्यादा उद्यमों को इस योजना में शामिल किया जाएगा।
• सरकार का उद्देश्य है कि इस गारंटी कवरेज के माध्यम से छोटे और मध्यम उद्यमों की पहुंच व्यापक बाजार तक हो और वे अधिक से अधिक रोजगार उत्पन्न कर सकें।

इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए CGTMSE और सरकार दोनों मिलकर कई सुधार और नीतियां लागू करेंगे। यह कदम न केवल एमएसएमई को विस्तार का अवसर देगा, बल्कि देश की आर्थिक स्थिरता को भी मजबूत करेगा।

2. डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म का विस्तार

डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने और प्रक्रियाओं को सरल बनाने के लिए CGTMSE डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के विस्तार पर जोर दे रहा है। यह कदम:

• उद्यमियों को तेज़, पारदर्शी और सुविधाजनक प्रक्रियाएं प्रदान करेगा।
• ऋण आवेदन से लेकर स्वीकृति तक की प्रक्रिया को पूरी तरह डिजिटल बनाया जाएगा, जिससे समय की बचत होगी।
• ग्रामीण और दूरदराज के इलाकों के उद्यमियों को भी इस योजना का लाभ मिलेगा, क्योंकि डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के जरिए वे आसानी से आवेदन कर सकेंगे।

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म का विस्तार यह सुनिश्चित करेगा कि:

• उद्यमियों को एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर सभी सुविधाएं मिलें।
• वित्तीय संस्थानों के साथ संपर्क तेज और कुशल हो।
• योजना से संबंधित सभी प्रक्रियाएं पेपरलेस हों, जिससे पर्यावरण संरक्षण में भी योगदान दिया जा सके।

भविष्य की योजनाओं के लाभ

1. तेज़ और आसान पहुंच

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म और बड़े गारंटी कवरेज से छोटे उद्योगों को वित्तीय सहायता प्राप्त करने में कोई कठिनाई नहीं होगी। यह कदम विशेष रूप से नए और छोटे उद्यमों के लिए फायदेमंद साबित होगा।

2. रोजगार के नए अवसर

₹5 लाख करोड़ गारंटी कवरेज से एमएसएमई का विस्तार होगा, जिससे बड़े पैमाने पर रोजगार के अवसर उत्पन्न होंगे।

3. उद्यमियों का आत्मविश्वास बढ़ेगा

डिजिटलीकरण और बड़े कवरेज लक्ष्य से उद्यमियों का भरोसा बढ़ेगा, जिससे वे अपने व्यवसाय को विस्तार देने के लिए प्रेरित होंगे।

4. ग्रामीण और महिला उद्यमियों को प्रोत्साहन

यह योजनाएं ग्रामीण और महिला उद्यमियों को मुख्यधारा में लाने का काम करेंगी, जिससे समाज में समानता और आर्थिक संतुलन बढ़ेगा।

महत्वपूर्ण जानकारी की सारणी

पैरामीटर	विवरण
योजना का नाम	CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises)
लॉन्च वर्ष	2000
अधिकतम ऋण राशि	₹5 करोड़
गारंटी कवरेज	85%-90%
संचालक संस्था	भारत सरकार और सिडबी
प्रमुख सदस्य संस्थान	SBI, HDFC, यूनियन बैंक
कुल स्वीकृत गारंटी	1 करोड़+

निष्कर्ष

CGTMSE योजना ने MSMEs के लिए वित्तीय सहायता का एक मजबूत आधार तैयार किया है। यह केवल आर्थिक विकास को बढ़ावा नहीं देती, बल्कि लाखों उद्यमियों के सपनों को हकीकत में बदलने का माध्यम भी है। इस योजना की बढ़ती सफलता न केवल सरकार की प्रतिबद्धता को दर्शाती है, बल्कि यह भी सुनिश्चित करती है कि MSME क्षेत्र राष्ट्रीय प्रगति में अग्रणी भूमिका निभाए।

FAQs

1. CGTMSE योजना का मुख्य उद्देश्य क्या है?
MSME को बिना जमानत के ऋण उपलब्ध कराना।

2. What is msme loan इस योजना के तहत अधिकतम ऋण राशि कितनी है?
₹5 करोड़।

3. महिला उद्यमियों को क्या लाभ मिलता है?
महिला उद्यमियों को 90% तक गारंटी कवरेज मिलता है।

4. योजना में कौन-कौन से बैंक शामिल हैं?
SBI, HDFC बैंक, और यूनियन बैंक सहित कई बैंक शामिल हैं।

5. योजना के लिए आवेदन कैसे करें?
सदस्य ऋण संस्थान (MLI) के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है।

6. महिला-स्वामित्व वाली एमएसएमई के लिए क्या विशेष लाभ हैं?
महिलाओं के लिए गारंटी कवर को 90% तक बढ़ा दिया गया है।

7. पुदुचेरी सरकार ने एमएसएमई के लिए क्या नई पहल की है?
₹31 करोड़ की केंद्रीय सहायता से एमएसएमई की दक्षता बढ़ाने के लिए कदम उठाए जा रहे हैं।

8. RAMP योजना के तहत कौन-कौन से लाभ मिलते हैं?
नवाचार, मार्केटिंग, और ब्रांडिंग में सहायता RAMP योजना के मुख्य लाभ हैं।

9. CGTMSE का मुख्य लक्ष्य क्या है?
एमएसएमई को बिना संपार्श्विक ऋण की सुविधा प्रदान करना।