जीवन सुरक्षा की नई शुरुआत – SBI Life eShield Next Insurance के फायदे और विशेषताएँ

आज की अनिश्चितताओं से भरी दुनिया में, वित्तीय सुरक्षा का महत्व पहले से कहीं अधिक बढ़ गया है। जैसे हम अपने शारीरिक स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए उचित आहार, व्यायाम और विटामिन का सेवन करते हैं, वैसे ही हमें अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सही बीमा योजना की भी आवश्यकता होती है। SBI Life eShield Next Insurance एक ऐसा ही उत्पाद है, जो आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह एक नई पीढ़ी की सुरक्षा योजना है, जो आपके जीवन की बदलती जिम्मेदारियों के साथ समायोजित होती है।

इस बीमा योजना में आपको तीन प्रकार के विकल्प मिलते हैं – Level Cover, Increasing Cover, और Level Cover with Future Proofing Benefit। इन विकल्पों को आपकी आवश्यकताओं और भविष्य की ज़िम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए तैयार किया गया है। यह योजना आपको केवल जीवन बीमा ही नहीं, बल्कि गंभीर बीमारी और दुर्घटना में भी वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसके अलावा, इस योजना को आप अपनी सुविधा के अनुसार कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं, जैसे कि मृत्यु लाभ का भुगतान का तरीका चुनना या “Better Half Benefit” का विकल्प लेना।

SBI Life eShield Next Insurance योजना का उद्देश्य है आपको और आपके परिवार को वित्तीय अस्थिरताओं से सुरक्षा प्रदान करना और आपकी वित्तीय प्रतिरोधक क्षमता को मजबूत करना। इस लेख में हम विस्तार से समझेंगे कि कैसे यह योजना आपकी वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित कर सकती है और आपको क्यों इसे चुनना चाहिए।

Overview of SBI Life eShield Next Insurance

SBI Life eShield Next Insurance एक Individual, Non-Linked, Non-Participating जीवन बीमा उत्पाद है, जो शुद्ध जोखिम सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपकी बदलती ज़रूरतों और ज़िम्मेदारियों के अनुसार समायोजित होता है, जिससे यह आपकी वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करता है।

Plan Options:

1. Level Cover Benefit: इस विकल्प के तहत, बीमा अवधि के दौरान मृत्यु पर निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा एक स्थिर राशि के रूप में मिले, जिससे वे किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय संकट का सामना कर सकें।
2. Increasing Cover Benefit: इस विकल्प के तहत, हर 5वें वर्ष पर आपकी बीमा राशि में 10% की वृद्धि होती है, जो अधिकतम 100% तक जा सकती है। इससे आपकी बीमा सुरक्षा समय के साथ बढ़ती जाती है और महंगाई या अन्य बढ़ते खर्चों को कवर करती है।
3. Level Cover with Future Proofing Benefit: यह विकल्प आपको जीवन के विभिन्न चरणों जैसे विवाह, पहले बच्चे का जन्म, दूसरे बच्चे का जन्म या घर खरीदने पर बीमा राशि बढ़ाने की सुविधा देता है। इससे आपको अपनी ज़िम्मेदारियों के अनुसार बीमा को बढ़ाने की स्वतंत्रता मिलती है।

Customize Your Plan

आप इस योजना को अपनी ज़रूरतों के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं। इसमें आपको मृत्यु लाभ का भुगतान मोड, “Better Half Benefit” विकल्प, और अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर का विकल्प मिलता है।

Death Benefit Payment Modes:

आप मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या मासिक किस्तों में प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपके परिवार को उनके आवश्यकताओं के अनुसार राशि प्राप्त होती है।

Terminal Illness Benefit:

अगर जीवन बीमित व्यक्ति को टर्मिनल बीमारी का निदान होता है, तो इस योजना के तहत ₹2,00,00,000 तक की राशि का भुगतान किया जाता है।

Table: SBI Life eShield Next Insurance Details

Feature	Details
Plan Options	Level Cover, Increasing Cover, Future Proofing Benefit
Coverage Increase	हर 5वें वर्ष 10% (Increasing Cover Benefit)
Maximum Increase	100% of Basic Sum Assured
Better Half Benefit	Spouse को कवर करने का विकल्प
Terminal Illness Benefit	₹2,00,00,000 तक की राशि
Death Benefit Payment Mode	Lump sum, Monthly Installments, Lump sum + Installments
Premium Payment Term	Single, Limited, Regular
Eligibility for Future Proofing	Age below 45, Regular Premium policies only
Riders Available	Accidental Death & Disability Rider

Why Choose SBI Life eShield Next Insurance?

1. Flexible Plan Options: तीन अलग-अलग विकल्पों के साथ, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्लान चुन सकते हैं।
2. Customizable Features: अपनी योजना को अनुकूलित करने के लिए विभिन्न लाभ और राइडर्स।
3. Comprehensive Coverage: जीवन के विभिन्न चरणों में अतिरिक्त सुरक्षा का विकल्प।
4. Tax Benefits: इस योजना के तहत कर लाभ भी मिलता है।
5. Online Availability: इस योजना को आप आसानी से ऑनलाइन खरीद सकते हैं।

How to Avail SBI Life eShield Next Insurance?

1. Choose the Plan: पहले अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना का चयन करें।
2. Opt for Better Half Benefit: अगर आप अपने जीवन साथी को कवर करना चाहते हैं, तो इस विकल्प को चुनें।
3. Select Death Benefit Mode: अपने परिवार की आवश्यकताओं के अनुसार भुगतान मोड चुनें।
4. Choose Policy Term: अपनी सुविधा के अनुसार नीति की अवधि का चयन करें।
5. Pay Premium: चयनित योजना और विकल्पों के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करें।

Key Benefits

लाभ	विवरण
Level Cover with Future Proofing Benefit Option	यह विकल्प आपको जीवन बीमा कवर को वर्तमान ज़रूरतों के अनुसार बढ़ाने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे आपकी भविष्य की ज़िम्मेदारियाँ भी सुरक्षित रहती हैं।
Better Half Benefit Option	इस विकल्प के तहत, जीवन बीमा के धारक की मृत्यु के बाद उनके पति/पत्नी को कवर मिलता है। यह सुविधा सभी प्लान विकल्पों में उपलब्ध है और इसे केवल पॉलिसी खरीदने के समय ही चुना जा सकता है।
Life Cover Upto 100 Years	इस योजना में आपको 100 साल की उम्र तक जीवन कवर मिलता है। यदि आप Whole Life Option का चयन करते हैं तो आप 100 साल तक कवर रह सकते हैं।
Terminal Illness Benefit	अगर पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो इस योजना के तहत उसे एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। यह लाभ सभी प्लान विकल्पों में उपलब्ध है।
Customizable Plan Options	इसमें आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार तीन अलग-अलग विकल्प चुन सकते हैं – Level Cover, Increasing Cover और Level Cover with Future Proofing Benefit।
Flexible Premium Payment Options	आप एकमुश्त (Single Premium), सीमित अवधि (Limited Premium), या पूरे पॉलिसी टर्म के दौरान (Regular Premium) प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
Accident Benefit Rider	इस वैकल्पिक राइडर के तहत दुर्घटना की स्थिति में अतिरिक्त कवर मिलता है, जिसमें Accidental Death Benefit (ADB) और Accidental Partial Permanent Disability Benefit (APPD) शामिल हैं।
Tax Benefits	इस बीमा योजना में आपको टैक्स लाभ भी मिलता है, जो आयकर कानून के तहत निर्धारित है।

Features and Advantages

Level Cover with Future Proofing Benefit Option

यह विकल्प उन लोगों के लिए है, जो समय के साथ अपनी बीमा राशि को बढ़ाना चाहते हैं। इस विकल्प के तहत, आप अपनी जीवन बीमा राशि को विभिन्न जीवन चरणों में बढ़ा सकते हैं, जैसे कि शादी, संतान का जन्म, या घर खरीदने पर। यह सुविधा आपको वित्तीय सुरक्षा के साथ भविष्य की ज़िम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करती है।

Better Half Benefit Option

यह एक अनूठी सुविधा है, जो आपके न रहने पर आपके जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अगर आपके जीवन साथी की उम्र आपसे 10 साल से अधिक नहीं है और वह 55 साल से कम आयु के हैं, तो आप इस विकल्प को चुन सकते हैं। आपके जाने के बाद, आपके जीवनसाथी को 25 लाख रुपये की बीमा राशि दी जाएगी, जिससे उनकी ज़िन्दगी आर्थिक दृष्टि से सुरक्षित रह सके।

Life Cover upto 100 Years

इस विकल्प के तहत, आप अपनी उम्र के 100 साल तक कवर रह सकते हैं। अगर आप Whole Life Option का चयन करते हैं, तो आपको पूरे जीवन के लिए सुरक्षा मिलती है, और आपकी उम्र के 79 साल तक भी इस योजना का लाभ उठाया जा सकता है।

Terminal Illness Benefit

अगर पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो इस योजना के तहत एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। यह लाभ सभी प्लान विकल्पों में उपलब्ध है और पॉलिसीधारक को उसकी स्थिति में थोड़ा सा राहत प्रदान करता है।

Death Benefit

इस योजना के तहत, अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उसके नॉमिनी को “Sum Assured on Death” का भुगतान किया जाएगा। यह राशि Regular और Limited Premium पॉलिसी के लिए पॉलिसीधारक के द्वारा चुने गए विकल्प पर निर्भर करती है।

Death Benefit Payment Mode

आप इस योजना में तीन तरह से Death Benefit का भुगतान प्राप्त कर सकते हैं:

1. Lumpsum: एकमुश्त राशि का भुगतान।
2. Monthly Installments: हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान 5 वर्षों तक।
3. Lumpsum + Monthly Installments: 50% राशि एकमुश्त और 50% राशि मासिक किस्तों में।

Conclusion

इस प्रकार, SBI Life eShield Next Insurance एक समर्पित और व्यापक बीमा योजना है, जो आपको और आपके परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने में मदद करती है। इसकी अनेक लाभदायक विशेषताएँ और विकल्प इसे एक आकर्षक बीमा योजना बनाते हैं।

More Features of SBI Life eShield Next Insurance

इस बीमा योजना में कई विशेषताएं हैं जो इसे एक उत्तम विकल्प बनाती हैं। आइए इसे विस्तार से समझते हैं:

1. Grace Period

आपके प्रीमियम की देय तिथि से 30 दिनों की छूट अवधि (Yearly और Half-Yearly मोड के लिए) और 15 दिनों की (Monthly मोड के लिए) दी जाती है। इस छूट अवधि के दौरान, पॉलिसी एक्टिव रहेगी और यदि कोई प्रीमियम नहीं भरा गया तो पॉलिसी समाप्त या रिड्यूस्ड पेड-अप हो जाएगी। यह छूट अवधि राइडर प्रीमियम पर भी लागू होती है।

2. Revival Facility

आपके पास पॉलिसी समाप्ति की तारीख से 5 साल तक पॉलिसी को पुनर्जीवित करने का अवसर है, बशर्ते आप आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करें और कंपनी को संतोषजनक प्रमाण प्रस्तुत करें। पुनर्जीवन, कंपनी की प्रचलित अंडरराइटिंग पॉलिसी के अधीन होगा।

3. Policy Loan

इस प्लान के तहत लोन सुविधा उपलब्ध नहीं है।

4. Nomination & Assignment

यह प्रक्रिया बीमा अधिनियम 1938 की धारा 39 और 38 के अनुसार होगी, जिसमें समय-समय पर संशोधन होते रहते हैं।

5. Free Look Period

यदि आप पॉलिसी की शर्तों से सहमत नहीं हैं, तो पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर आप पॉलिसी को रद्द कर सकते हैं और हम आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि को लौटा देंगे, कुछ कटौतियों के बाद।

6. Tax Benefits

आप आयकर अधिनियम के तहत इस पॉलिसी के लिए कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए अपने कर सलाहकार से संपर्क करें।

7. Staff Discount

SBI Life Insurance, SBI, RRBs, और State Bank Group के कर्मचारियों के लिए छूट प्रदान की जाती है।

8. Online Discount

अगर आप ऑनलाइन माध्यम से पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको विशेष छूट मिलती है।

9. Exclusions

अगर बीमाधारक की मृत्यु आत्महत्या से होती है, तो पॉलिसी धारक के नॉमिनी को केवल 80% प्रीमियम या समर्पण मूल्य प्राप्त होगा।

10. SBI Life Accident Benefit Rider

आप इस राइडर को बेस पॉलिसी के साथ चुन सकते हैं, जो अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

Eligibility Criteria of Accident Benefit Rider

इस राइडर के लिए पात्रता की शर्तें निम्नलिखित हैं:

• Rider Age at Entry: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष
• Maximum Age at Maturity: 75 वर्ष
• Rider Term: न्यूनतम 1 वर्ष और अधिकतम पॉलिसी की शेष अवधि

SBI Life eShield Next Insurance की प्रमुख विशेषताएँ (Table Format)

विशेषता	विवरण
प्रकार	नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, जीवन बीमा प्लान
आयु	18 से 65 वर्ष
ग्रेस पीरियड	30 दिन (Yearly और Half-Yearly), 15 दिन (Monthly)
पुनर्जीवन	5 साल के भीतर
पॉलिसी लोन	उपलब्ध नहीं
कर लाभ	आयकर अधिनियम के तहत
स्टाफ छूट	2.5% से 7.5% तक
ऑनलाइन छूट	1.5% से 4% तक
सुसाइड क्लेम प्रावधान	प्रीमियम का 80%
राइडर उपलब्धता	दुर्घटना लाभ राइडर, दुर्घटना आंशिक स्थायी विकलांगता लाभ राइडर

Tax Benefits & Rebates

आप इस प्लान के तहत आयकर में छूट प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन समय-समय पर यह नियम बदलते रहते हैं। इसके लिए कृपया अपने कर सलाहकार से परामर्श करें। बीमा अधिनियम 1938 की धारा 41 के अनुसार, कोई भी व्यक्ति कमीशन या प्रीमियम में छूट प्रदान नहीं कर सकता, अन्यथा उस पर जुर्माना लगाया जा सकता है।

Grievance Redressal

ग्राहक संतुष्टि के लिए कंपनी ने शिकायत निवारण प्रणाली स्थापित की है। आप निम्नलिखित माध्यमों से संपर्क कर सकते हैं:

• टोल-फ्री नंबर: 1800 267 9090 (24×7)
• ईमेल: info@sbilife.co.in
• ऑफिस विजिट: आप हमारे किसी भी नजदीकी कार्यालय में जा सकते हैं।

Prohibition of Rebates

बीमा अधिनियम 1938 की धारा 41 के अनुसार, किसी भी व्यक्ति को कमीशन या प्रीमियम में छूट की अनुमति नहीं है। इस कानून का उल्लंघन करने पर 10 लाख रुपये तक का जुर्माना लगाया जा सकता है।

Non-Disclosure Clause

बीमा अधिनियम 1938 की धारा 45 के अनुसार, पॉलिसी की अवधि के तीन साल बाद इसे किसी भी आधार पर प्रश्न में नहीं लाया जा सकता। अगर बीमाधारक ने कोई गलत जानकारी दी है, तो तीन साल के भीतर पॉलिसी को रद्द किया जा सकता है।

Conclusion (निष्कर्ष)

इस प्रकार, SBI Life eShield Next Insurance एक समर्पित और व्यापक बीमा योजना है, जो आपको और आपके परिवार को जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने में मदद करती है। इसकी अनेक लाभदायक विशेषताएँ और विकल्प इसे एक आकर्षक बीमा योजना बनाते हैं।

मतलब SBI Life eShield Next Insurance आपको और आपके परिवार को एक समग्र वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह न केवल वर्तमान बल्कि भविष्य की ज़िम्मेदारियों को भी कवर करता है। इस योजना के साथ, आप अपनी वित्तीय प्रतिरोधक क्षमता को मजबूत कर सकते हैं और अपने परिवार को वित्तीय स्थिरता का आश्वासन दे सकते हैं।

Frequently Asked Questions (FAQs)

1. क्या मैं SBI Life eShield Next Insurance को ऑनलाइन खरीद सकता हूँ?
   हाँ, आप इस योजना को SBI Life की वेबसाइट से आसानी से ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
2. इस योजना में टर्मिनल इलनेस लाभ क्या है?
   यदि बीमित व्यक्ति को गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो ₹2,00,00,000 तक की राशि दी जाती है।
3. क्या मैं अपनी बीमा राशि को जीवन की विभिन्न अवस्थाओं के अनुसार बढ़ा सकता हूँ?
   हाँ, आप विवाह, बच्चे का जन्म या घर खरीदने जैसी अवस्थाओं में बीमा राशि बढ़ा सकते हैं।
4. मुझे इस योजना के तहत कौन-कौन से राइडर मिल सकते हैं? आप दुर्घटना मृत्यु और स्थायी विकलांगता राइडर चुन सकते हैं।
5. क्या यह योजना कर लाभ प्रदान करती है?
   हाँ, यह योजना कर लाभ प्रदान करती है, लेकिन इसके लिए आपको अपने कर सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
6. SBI Life eShield Next Insurance क्या है?
   यह एक जीवन बीमा योजना है, जो आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है। इसमें तीन प्रकार के विकल्प उपलब्ध हैं, जिससे आप अपनी आवश्यकता अनुसार प्लान चुन सकते हैं।
7. Better Half Benefit Option क्या है?
   यह एक विकल्प है, जिसमें आपके न रहने पर आपके जीवनसाथी को 25 लाख रुपये की बीमा राशि का भुगतान किया जाता है, जिससे उनकी आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके।
8. Terminal Illness Benefit का क्या मतलब है?
   अगर पॉलिसीधारक को किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो इस योजना के तहत एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है, जो उसके इलाज में सहायता करता है।
9. इस योजना में Premium Payment Options क्या हैं?
   आप एकमुश्त (Single Premium), सीमित अवधि (Limited Premium), या पूरे पॉलिसी टर्म के दौरान (Regular Premium) प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
10. क्या इस योजना में टैक्स लाभ मिलता है?
    हाँ, इस योजना में आपको आयकर कानून के तहत टैक्स लाभ भी मिलता है, जो समय-समय पर बदल सकता है। टैक्स लाभ के लिए अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श लें।
11. क्या इस प्लान में पॉलिसी लोन उपलब्ध है?
    नहीं, इस प्लान के तहत पॉलिसी लोन की सुविधा उपलब्ध नहीं है।
12. SBI Life Accident Benefit Rider क्या है?
    यह एक राइडर है जो दुर्घटना के समय अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। इसे आप बेस पॉलिसी के साथ चुन सकते हैं।
13. क्या इस प्लान के तहत ऑनलाइन छूट मिलती है?
    हाँ, अगर आप पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आपको विशेष छूट मिलती है।